风雨飘零江河日下,无可奈何花落去
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随着加拿大联邦政府推动降低银行费用，咨询公司North Economics最近的一份报告也印证了加拿大人每年在银行上就支付了超额费用的现象，而金额更是高达数十亿加元。2 l* n; f; T' b1 P- g9 p0 \( R
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这家总部位于阿尔伯塔省的咨询公司将加拿大五大行（RBC，TD，BMO，CIBC和Scotiabank）的费用和英国以及澳大利亚的情况做出了对比。 报告显示，加拿大人每月为银行账户支付的费用（月费），不足资金费用（non-sufficient funds），透支（overdraft charges）以及在竞争对手银行使用ATM机的费用都比英国和澳大利亚高得多。 为了了解加拿大人超额支出了多少，North Economics董事总经理阿兰·德·博萨特（Alain de Bossart）比较了加拿大和英国的非利息零售银行（Non-interest retail bank，专为个人和小企业提供金融服务）的利润和存款情况。这样可以排除来自抵押贷款和其他贷款的利润。 根据2022年零售银行利润和存款比率，阿兰发现加拿大五大银行“过度”的收入为$77.3亿加元，算下来，每个加拿大人多支付了250加元。 “加拿大银行在向人们收取尽可能多的费用方面做得非常好。”阿兰说道。 自从7年前从英国搬到加拿大以来，阿兰一直想深入研究这个问题。 阿兰回忆说：“在加拿大第一件令我印象最深的事情就是，你必须给银行支付月费，仅仅是为了让银行持有你的日常存款。” “在英国，你可以在多家银行开设多个银行账户，用户可以利用银行账户做一切想做的事情，而不用支付任何月费。”
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: T9 l* D4 ~1 L% _; W* D6 Z加拿大银行协会在一份声明中表示，加拿大的银行提供了加拿大人和小型企业管理财务所需的工具。发言人玛吉·张（Maggie Cheung）说：“我们国家的竞争性银行体系为消费者和企业提供了良好的价值、便利的访问服务和广泛的选择。银行业理解金融福祉对于所有加拿大人的重要性，许多加拿大人在预算上感受到了额外的压力。” North Economics的报告还强调，在英国和澳大利亚的主要银行不仅向所有消费者提供免费账户，而且当用户遭遇不足资金（non-sufficient）时，银行要么不收费，要么只是收取几英镑或澳元的费用，而加拿大银行每次要收取45-50加元不等的NSF费用。 加拿大财政部长方慧兰一直在推动改善低成本银行的进程，并降低不足资金费用，但尚未取得进展。这也促使了阿兰·德·博萨特调查这个问题。 报告还指出，加拿大银行通常对透支保障（overdraft protection）收取$5加元的费用，要么按月收，要么按次收，而英国银行不会收取任何费用（但是英国银行对透支金额收取更高的利息）。 阿兰还表示，加拿大人在使用其他银行（没有在该行开设银行账户）的ATM机时也会面临多种收费，这些费用介于1-9加元之间，而澳大利亚和英国则不会。 张表示，根据加拿大银行最近的数据显示，大约有57%的加拿大人要么不用支付银行账户费用，要么他们的月费被豁免或被退还了。 虽然对于年轻人、学生和老年人等群体可以获得免费账户，但并不是所有加拿大人都可以。 尽管加拿大人可以通过保持账户中足够的存款来避免支付费用，但这笔金额可能介于3000-6000加元之间。这也意味着这笔钱不能通过其他利率更高的账户获得更多的资金。 阿兰表示，英国和澳大利亚费用较低的部分原因是监管机构拥有更强有力的权力来鼓励竞争，包括简化账户转移等。 阿兰补充说：“监管授权实际包括竞争授权，在加拿大，促进和增强市场竞争行为的想法实际上并没有被考虑到。” 对此，很多加拿大网友也表示了不满。 “加拿大人在所有东西上都被过度收费……”“这个标题也是适用于话费，食品杂货费用……现在国家就是这个样子。”1 z' ]: v2 u" n! Y% K- k
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