第一共和银行的危机会对美国金融市场产生一定的影响,尤其是对于该行的客户和投资者。此外,如果该行最终破产,将可能引发更广泛的金融风险和市场动荡。此事还可能引起监管机构和政府的更多关注和干预,加强对金融机构的监管力度。此外,该事件可能会引发人们对其他金融机构的信心下降,可能导致更广泛的金融市场波动。
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据《华尔街日报》报道,当地时间4月24日,第一共和银行公布了其第一季度的收益报告。报告显示,该行的财务状况岌岌可危,其存款从去年12月31日的1764亿美元下降到今年第一季度末的1045亿美元,降幅超过40% 。第一季度利润下降33% ,从去年同期的4.01亿美元降至2.69亿美元。收入下降13% ,至12亿美元。
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这份收益报告公布后,第一共和银行的股价在盘后收跌约20%。到了当地时间4月25日开盘后,其下跌幅度达到了49.4%。自今年年初以来,该行股价已经下跌了93%。+ @ S8 h( [9 t& u
( \9 \* m2 ^- \/ i据《金融时报》报道,第一共和银行(First Republic)周一表示,正在寻求“战略选择”,但多名知情人士表示,该行很难拿出一个可行的解决方案,比如出售该行的全部或部分股权。& r0 x! p4 o$ E1 R
9 r, w. O4 Y q! ^, Z' g4 \知情人士还称,该行正与美国政府保持联系,在硅谷银行和签字银行上月破产后,美国政府处于高度警戒状态。他们表示,一些大型美国银行的主要方案可能是,近期向第一共和银行存入300亿美元以拯救该行,或者由FDIC接管该机构,并为所有存款提供政府担保,就像它对硅谷银行所做的那样。
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- Y; q' _! P0 i) S+ W0 j+ R; T8 q% Z知情人士补充称,白宫、美联储和财政部的官员最近一直在与第一共和银行接触,因为拜登政府越来越担心,该行已经没有多少时间来安抚储户和投资者了。
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目前,第一共和银行方面正在试图缓解危机,首席财务官尼尔·霍兰德在一份声明中表示,该行“正努力重组资产负债表,减少开支和短期借款”。未来还将裁员20%至25%,并削减高管薪酬。. J$ _' N) D4 c2 S4 }8 U1 k
6 v P7 ^) ^7 Z: I' g近期,美国许多地区性银行都公布了自己在第一季度出现存款下降的消息,但第一共和银行的下降规模过于庞大,引人注目。 H* L! x6 \( ?6 M% G l2 k
2 @& K! z. A5 Z8 O ?: J& q第一共和银行曾是一所明星银行,其通过迎合富裕客户的需求迅速发展,这些客户希望获得大银行无法提供的高端服务。即便在存款利率较低时,这些客户也乐于在该行的账户里留下大笔存款。% a% D- ]0 [1 N. L" J
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第一共和银行还专门向脸书创始人扎克伯格等富人,提供巨额抵押贷款,其中一些利率较低。而这一系列过去埋下的“地雷”,随着美联储加息而引爆。银行客户们不再满足于在账户中留下高额存款,而开始将资金转移到收益率更高的替代品上。
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第一共和银行的情况与已经倒闭的硅谷银行有部分共同点,他们服务于同一个旧金山湾区的客户群,以及保有大量没上保险的存款。两家银行的投资组合,也都倾向于低利率抵押贷款,而随着美联储加息,市场不断上升的利率让两家银行蒙受高额的浮亏。3 e" w1 \3 M3 \/ ~9 I7 X. B
2 p. y6 f7 l/ {# s# x V L《华尔街日报》的报道还称,第一共和银行周一在电话会议上表示,将计划开始出售抵押贷款,以缩减资产负债表规模,但这也意味着此前投资造成的浮亏,将变为实际亏损。
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! w- T# t/ I' n此前已有多家美媒报道称,除了已经倒闭的硅谷银行和签字银行,还有包括第一共和银行在内的,近20家银行存在与硅谷银行类似的潜在危机。
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