劣币驱逐良币，到最后剩下的都是鸡鸣狗盗的骗子才能生存
CBC Marketplace的一项秘密调查揭露了一些地产经纪、贷款经纪和银行员工所组成的“利益链”。在这个利益链之下，购房者只需要缴纳一定费用，就可以轻松完成一次抵押贷款欺诈。
在卧底记者的隐藏摄像头下，地产经纪帮助买家伪造雇佣、工资和报税的文件，以获得他们原本没有资格获得的贷款。
这是一项利润丰厚的业务。地产经纪说，这些团队对捏造的抵押贷款申请，所收取的费用为贷款金额的1%。这是在房产销售完成后可以获得的第二笔佣金。
在加拿大，一套房屋的均价为$637,673加元。对应地，地产经纪能拿到$16,000至$32,000加元的佣金，而贷款经纪可以从贷方赚取$2,550加元以上的佣金。
虽然有一些购房者积极寻找并参与这种欺诈行为，但CBC Marketplace了解到，一些地产经纪也在利用不知情的买家。新移民尤其会面临风险，因为他们可能不完全了解加拿大的购房过程。新移民也不太可能立即有资格在加拿大的一家大银行获得抵押贷款，因为他们在加拿大的就业和信用记录更有可能受到限制。
法律和金融犯罪专家表示，根据《地产和商业经纪人法》和《抵押经纪人、贷款人和管理人法》，卧底记者所发现的情况绝对是非法的。而且，提交欺诈性抵押贷款申请，也违反了《刑法》。
安省房地产委员会（RECO）不会在镜头前谈论调查结果。在一份声明中，RECO的登记员Joseph Richer写道：“如果经纪参与抵押贷款欺诈，那么他们应该会受到起诉。”
对于地产经纪来说，伪造抵押贷款信息或协助伪造信息，可能会导致最高$5万加元的罚款、最高2年的监禁，以及暂停或吊销经纪牌照。
在过去的5年里，RECO表示，已经对7名地产经纪进行了纪律处分，并对其他几人提出犯罪指控。
本周五（10月14日），RECO主席Tim Hudak在回应该调查的新闻稿中说：“违反法律并违反安省消费者信任的房地产经纪人应该被淘汰出局。”
“RECO需要额外的工具来调查不良行为，对严重违规者处以更重的罚款，并暂停或取消牌照。”
Equifax Canada的欺诈和身份主管Carl Davies表示，抵押贷款欺诈是一个日益严重的问题。信用局每月为贷方标记15,000至24,000份可疑的抵押贷款申请。
“我们发现或被我们的会员标记为欺诈的申请中，有67%实际上与这些虚假陈述有关，”他说。“这无疑是我们今天在该领域看到的最大欺诈指标或最大欺诈风险。”
下面，让我们一起来看看卧底记者是如何发现贷款欺诈的。
在寻找到可能存在欺诈行为的地产经纪后，两名CBC Markeplace的卧底记者携带隐藏摄像头，冒充刚来加拿大的新移民夫妇，想要购买第一套房产。
他们瞄准了由这些地产经纪挂牌出售的房产，一共有10套。
卧底记者告诉这些地产经纪，他们有足够的钱支付20%的首付，但不确定是否有资格获得抵押贷款。因为，他们中有一人有未申报的现金收入。而这一条因素，会使他们失去在加拿大银行获得抵押贷款的资格。
地产经纪们都承认，这对夫妇没有资格获得购买房屋所需的抵押贷款，但是这10个地产经纪中有6个人，继续向他们提出与贷款经纪联合，通过伪造文件提交抵押贷款申请。
一位地产经纪向他们展示了正在为其他客户处理的文件，并说道：“收入不是问题。这个工作就是变出收入。即使你的收入为零，即使你是家庭主妇，我们也可以变出收入。我们唯一不能变的是信用。”
另一位地产经纪描述了操作细节：“你们知道的，通过正规文件，你们是没有资格的。有人可以做一些文件证明你们赚得更多，他们会帮你们拿到想要的东西。但是他们不能公开说出来，因为这些不是真的文件。”
第三位地产经纪说：“他们会做T4，他们会做工资单，他们会使用任何公司的工资单，并将客户的名字写在上面。”
在征求采访意见时，被隐藏摄像头拍摄的地产经纪要么没有回应，要么告诉 CBC Marketplace，他们会将客户推荐给合法的贷款经纪，自己不会处理抵押贷款。
此外，CBC Marketplace透露，这6名为贷款欺诈行为提供便利的地产经纪中，有3名来自主要服务大多伦多地区的HomeLife Miracle Realty Ltd.。
对此，HomeLife Miracle Realty Ltd.的记录经纪人Ajay Shah表示，他不容忍这种事情的发生，并表示记录在案的3名经纪仅代表其公司销售额的一小部分，而在他的监督下工作的经纪人有3,000名。
如果有无法行为的证据，Shah表示他会采取行动。“当然，我能做的最多就是解雇他们，因为我无权夺走他们的经纪牌照，只有RECO才能这么做。”
最为离谱的是，贷款经纪Sanjeet Mand透露，有的地产经纪只愿意与愿意提供虚假文件和欺诈性贷款申请的贷款经纪合作。“我认为这是阴险的，我认为我们需要让这些人离开这个行业。”
在安省，金融服务监管局（FSRA）负责监管抵押贷款经纪。它说，在这种情况下，贷款经纪将被视为违反《抵押经纪人、贷款人和管理人法》，该法律禁止经纪人为不诚实、欺诈、犯罪或非法行为提供便利。
然而，这个贷款欺诈的黑色利益链已经形成。CBC Marketplace的调查发现，在加拿大最大银行工作的个人，正在推动这个利益链的发展。
一位地产经纪在回答有关贷款欺诈的来源时说：“他们会拿到银行利率，拿到银行的一切。有3-4个人是他们的自己人，这不是他们第一次或第三次这么做。”
希望在CBC Marketplace曝光之后，这条黑利益链能被相关监管机构重视。
参考阅读：https://www.cbc.ca/news/business ... age-fraud-1.6614132
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