刚出龙潭又入虎口,一批中国人的美国银行账户被封资金没收

都是黑吃黑，只不过碰上了一个国家级别的黑老大鼻祖

美国加州中央地区法院公布一份起诉书：
对三年来违规开设美国银行账户的中国人，账户内资金应予以没收。怎么回事？

4 [! _- I# n- i$ V0 y/ x1
" s. y) t; N/ Z' F9 \
, ^# T9 v7 H. b! q! ?1 n' ^3 Q& eCRS最大漏洞：美国

我们先从CRS开始说。
' F2 D7 D2 {! w9 Z( R3 J. r
2014年7月，经合组织推出CRS，让参与国家/地区之间相互交换对方税务居民资料，以提升税收透明度，打击纳税人利用跨国信息不透明进行逃税漏税及洗钱。

各国如火如荼推进，截至目前，承诺实施CRS的国家已有一百多个，包括中国，也包括几乎所有的传统避税天堂等等，

/ e' m$ _" G! z$ j4 ~* v2018年9月，中国大陆与其他CRS参与国进行第一次CRS信息交换，甚至，还为此准备好了新个税反避税条款。
* g+ Q2 B( \$ O# ~9 H& K3 y
& F( I' C( v" ~! k但戏剧性的是，推行全球透明积极分子美国，却拿FATCA当挡箭牌，拒绝执行CRS。

以此，美国成了CRS最大的漏洞。
. S% q, }( s8 ]8 w+ O
把钱藏到美国去，也成了大家心照不宣的“避CRS秘籍”。
& C& h" H" ^/ ]. c9 y/ v
3 g0 u4 ]6 f2 s
6 j; b3 h3 r: k1 @2

' H0 g& b  V2 Q. G' Y数百名中国人的美国账户资金被扣押/没收事由：

6 D/ ]; O, L! \: f在这种背景下，据美国法院起诉书称，
$ l! h" M/ x- `. I  S3 m  {/ }
4 L% |- a4 b' H/ |0 w就是大约从2019年开始，很多中国人寻求开立美国的银行账户。
" d" _5 k1 w8 E& P' S) I
而他们开户的方式，

- }7 c: z1 x& Z; t3 E可能就是找“靠谱中介”，比如通过百度、微信、淘宝、秘书公司等各种渠道，以及提供简单资料（比如护照扫描件），“足不出户办理开户”。

当然，只要开设账户流程、使用账户过程等符合美国的法律，
& H0 u( j( M* k# @- f6 L
6 p& j/ b+ Q; |" Q! O  a  V: L无论出于什么目的开户，无论是自行还是通过任何中介，这都无可厚非。

但问题就出在这里，

& B; @' n/ F0 |: K- L) W在开户账户时或在使用账户时，没遵守美国法律导致违法被没收。

5 `1 I- F5 O! a没收理由：
5 k2 H+ `8 \0 a$ M  |
具体地，据美国法院起诉书称，

) {1 e* k( X* ?6 S0 E) {扣押&没收这批中国人的美国银行（BofA）账户内资金的理由有两个：
0 g+ T: ]9 e; n, m' u- e( f  [5 V
一、利用美国银行账户，行使了非法行为

0 `# K5 ^5 r6 g0 l首先，中国有外汇管制，

为了规避管制，中国开户申请人可能会通过两种方式：
+ c% u+ l7 N' f! y$ k
1、通过在中国内地，尤其是香港做货币兑换（currency exchange），然后将资金转移到美国的银行账户中。 2、通过IVTS（被称为“飞钱”）转移资金规避外汇管制，而在“飞钱”时通常需要用到美国银行账户，且在交易发生时没有任何货币或资金转移的正式记录，因此“飞钱”通常用于犯罪目的。
2 K+ @0 K! f, Q
; i0 Y' R; u0 A; A这两种方式都涉及利用美国银行账户从事了非法行为，即“账户内的资金来自可追溯的违法活动，构成18 US Code§1343电汇欺诈，或1344银行欺诈”，
6 G5 ?# j" ]  |( R  o
根据 18 U.S.C§981(a)(1)(c)这些账户内的资金应被没收（forfeiture）。

二、开设账户时，未满足美国银行的反洗钱-识别客户（AML-CIP）程序
  b4 B3 H& N) `, p) \; i
首先，根据联邦法规31 C.F.R.§1020.220(previously at31C.F.R.§103.121)，以及美国银行（BofA）的开户要求：
( P6 G8 W% Q. A5 [& [0 Y" N; [- @& l
非居民外国人（NRA申请人）申请开户时，需提供身份证明文件原件，以及他们在美国的居住地址证明（BofA内部还要求员工必须核实地址的真实性），并且需要账户所有者本人亲自前往BofA或BofA批准的地方才可。
. k% S+ p. G9 e: S7 t% E  u' r
如果未遵守联邦31 C.F.R.§1020.220和AML-CIP程序，BofA不会为NRA个人开立账户。

0 G! E9 K  ^& ?8 L: s4 J* `反观这批被扣押/没收的中国开户申请人，
; A! Q) U+ f% {: }( f! `: e, O5 B! A9 m
+ f5 a1 b; ^" Y% w9 `5 C在开户中介与银行员工的串谋犯罪下，可能仅提供了护照扫描件、人并未到场，以及提供了虚假的美国地址证明文件，并未遵守美国银行的AML-CIP程序，

这违反联邦18 US Code§1005银行记录中的虚假条目，或1344银行欺诈，根据18 U.S.C§981(a)(1)(c)这些账户内的资金应被没收（forfeiture）。

不错不错.,..我喜欢