刚出龙潭又入虎口,一批中国人的美国银行账户被封资金没收

都是黑吃黑，只不过碰上了一个国家级别的黑老大鼻祖

# u2 ]1 `6 |8 {8 L* N$ @: F/ n$ A美国加州中央地区法院公布一份起诉书：
对三年来违规开设美国银行账户的中国人，账户内资金应予以没收。怎么回事？
7 c% i* m7 ]# ]" M
1

! `% I: [+ L! H6 r8 m# tCRS最大漏洞：美国

我们先从CRS开始说。

2014年7月，经合组织推出CRS，让参与国家/地区之间相互交换对方税务居民资料，以提升税收透明度，打击纳税人利用跨国信息不透明进行逃税漏税及洗钱。

各国如火如荼推进，截至目前，承诺实施CRS的国家已有一百多个，包括中国，也包括几乎所有的传统避税天堂等等，

4 D( ]6 _( t; F' B2018年9月，中国大陆与其他CRS参与国进行第一次CRS信息交换，甚至，还为此准备好了新个税反避税条款。

1 c+ z" A0 ~2 f+ ^& d但戏剧性的是，推行全球透明积极分子美国，却拿FATCA当挡箭牌，拒绝执行CRS。
. W# y0 o+ u! q5 ~
以此，美国成了CRS最大的漏洞。
5 J* N7 X! u! n" p
( o% p. [) n! v) P+ j把钱藏到美国去，也成了大家心照不宣的“避CRS秘籍”。


$ W" y' H5 {, k' d2

数百名中国人的美国账户资金被扣押/没收事由：
0 ]# ]* V  J* N+ |+ y
3 ]" P6 j) ?2 ^4 w) P7 Y3 |# X在这种背景下，据美国法院起诉书称，

5 o; I! N; j' b  q8 I7 ]就是大约从2019年开始，很多中国人寻求开立美国的银行账户。
+ k$ k' p" S0 d! b  c$ O+ H1 F3 h0 m
  v& A; F! G: M7 Q7 W而他们开户的方式，
& q9 e) Z8 {1 S
6 _, X3 Y. }2 F% A" n可能就是找“靠谱中介”，比如通过百度、微信、淘宝、秘书公司等各种渠道，以及提供简单资料（比如护照扫描件），“足不出户办理开户”。
  P# e) i5 X5 ]; a% E  y% [. U5 `
当然，只要开设账户流程、使用账户过程等符合美国的法律，
. e* ], A* G: |* r
  q4 Q0 ?  b) R无论出于什么目的开户，无论是自行还是通过任何中介，这都无可厚非。

) J, j8 L/ B4 h3 H但问题就出在这里，

在开户账户时或在使用账户时，没遵守美国法律导致违法被没收。

) n1 ^! y( S+ [! j没收理由：
6 ?$ i8 U5 g$ R, B6 D
具体地，据美国法院起诉书称，
5 H, K3 Z  {" t/ D! I
扣押&没收这批中国人的美国银行（BofA）账户内资金的理由有两个：

( P! B" `7 [" t: c  Y8 J* v0 N一、利用美国银行账户，行使了非法行为
# H  |' m% P( L3 N2 j- U
+ K1 P% P& I/ q3 T首先，中国有外汇管制，
. y7 @. l. G* m* F' x
为了规避管制，中国开户申请人可能会通过两种方式：
3 }9 X9 V' l9 ^. U& a
1、通过在中国内地，尤其是香港做货币兑换（currency exchange），然后将资金转移到美国的银行账户中。 2、通过IVTS（被称为“飞钱”）转移资金规避外汇管制，而在“飞钱”时通常需要用到美国银行账户，且在交易发生时没有任何货币或资金转移的正式记录，因此“飞钱”通常用于犯罪目的。
' l1 {" Y0 d/ j$ J* s
这两种方式都涉及利用美国银行账户从事了非法行为，即“账户内的资金来自可追溯的违法活动，构成18 US Code§1343电汇欺诈，或1344银行欺诈”，

根据 18 U.S.C§981(a)(1)(c)这些账户内的资金应被没收（forfeiture）。
  ^/ y! ]" y4 ^) p: u- W) w
* N8 [: C+ p* P! O# k* u) ~. s0 i二、开设账户时，未满足美国银行的反洗钱-识别客户（AML-CIP）程序
6 E/ A' u: l5 p5 x- Z! T/ J
首先，根据联邦法规31 C.F.R.§1020.220(previously at31C.F.R.§103.121)，以及美国银行（BofA）的开户要求：

3 d% h# N  n( C% v/ ]非居民外国人（NRA申请人）申请开户时，需提供身份证明文件原件，以及他们在美国的居住地址证明（BofA内部还要求员工必须核实地址的真实性），并且需要账户所有者本人亲自前往BofA或BofA批准的地方才可。
) H% A* p7 b5 h. z9 p
3 J$ [* @! C3 s! L如果未遵守联邦31 C.F.R.§1020.220和AML-CIP程序，BofA不会为NRA个人开立账户。

反观这批被扣押/没收的中国开户申请人，

在开户中介与银行员工的串谋犯罪下，可能仅提供了护照扫描件、人并未到场，以及提供了虚假的美国地址证明文件，并未遵守美国银行的AML-CIP程序，

这违反联邦18 US Code§1005银行记录中的虚假条目，或1344银行欺诈，根据18 U.S.C§981(a)(1)(c)这些账户内的资金应被没收（forfeiture）。
4 ^5 C  L- n4 Y! i; Y7 ~
2 ]% d' X7 x9 z, G7 K+ Q. r4 D8 b

不错不错.,..我喜欢