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[中美关系] 刚出龙潭又入虎口,一批中国人的美国银行账户被封资金没收

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爱人 发表于 2022-3-13 12:16:18 | 显示全部楼层 |阅读模式
都是黑吃黑,只不过碰上了一个国家级别的黑老大鼻祖+ [  ?- {% F- `( Q7 V( o% b

( w+ Y0 ?$ v  Y* @& B美国加州中央地区法院公布一份起诉书:% ]0 m2 G6 `: w  C* N) f
对三年来违规开设美国银行账户的中国人,账户内资金应予以没收。怎么回事?6 t% N) i" O  W, ?7 u
4 |5 a( d5 }' l7 Z
16 f: T7 y: f  x1 ^" `. q
# I. F' j5 o, W3 `4 J2 k9 O7 k
CRS最大漏洞:美国
+ ?3 j6 @- s6 x' n) Q1 ^, k& P
7 L" J; d5 {$ Q我们先从CRS开始说。' l% O" ~  s' F( B$ R+ [

: ^) G" B  B: N1 |' I1 D- \2014年7月,经合组织推出CRS,让参与国家/地区之间相互交换对方税务居民资料,以提升税收透明度,打击纳税人利用跨国信息不透明进行逃税漏税及洗钱。" ]/ S2 r! A' u' K; j

* e: ]7 W$ g- r8 n/ d: m, H各国如火如荼推进,截至目前,承诺实施CRS的国家已有一百多个,包括中国,也包括几乎所有的传统避税天堂等等,; M" @: c% h5 p/ Z; Z- s8 F

- d: k. a  E" f* @. q0 a2018年9月,中国大陆与其他CRS参与国进行第一次CRS信息交换,甚至,还为此准备好了新个税反避税条款。' }$ Z" Q0 T' {: T
$ \8 g1 }* Z- S, f
但戏剧性的是,推行全球透明积极分子美国,却拿FATCA当挡箭牌,拒绝执行CRS。; N$ d: P( _8 q4 K
( I% w5 ]9 f. S0 Y
以此,美国成了CRS最大的漏洞。
  [% r7 c( \8 ]* z) \' P; v6 @, Z, s7 K  [0 Y
把钱藏到美国去,也成了大家心照不宣的“避CRS秘籍”。
. t' ~4 p4 \% b0 ?+ n0 Q0 s0 d5 G; o  T
6 n* }  j9 ~7 N
2
$ w  j& {* M$ R+ D9 w
- A  `* W0 y$ o9 y数百名中国人的美国账户资金被扣押/没收事由:% d6 b) r! g: y
7 s$ e; u' s; ^. o; O
在这种背景下,据美国法院起诉书称,
! d0 m8 `# H( F7 V& T( ~$ r5 ~
: i$ C; `( @* ?. m, y! Q* ^就是大约从2019年开始,很多中国人寻求开立美国的银行账户。7 W3 a, ]% }. Y; r

6 j1 N3 S5 }/ ?; [而他们开户的方式,1 U4 s- |" @5 a

  D+ |8 h/ J* p# P可能就是找“靠谱中介”,比如通过百度、微信、淘宝、秘书公司等各种渠道,以及提供简单资料(比如护照扫描件),“足不出户办理开户”。7 u# p6 x+ q- j, e; Z: F
0 q$ I" c" [) C0 p( O
当然,只要开设账户流程、使用账户过程等符合美国的法律,* K" Z1 q( j. {+ m4 `

. f4 s; p* c6 J2 E7 H$ L无论出于什么目的开户,无论是自行还是通过任何中介,这都无可厚非。
2 r6 W0 N: H8 ^6 S; r; A2 N, ^1 W, K5 Z4 y
但问题就出在这里,
% I7 I% ?  X5 N* H9 m! S% |) D. j& o
在开户账户时或在使用账户时,没遵守美国法律导致违法被没收。7 Q  @3 f& j3 o, n

- U5 ~6 `9 g* a' N# i没收理由:
! x4 K: j4 ?+ B3 b+ U
* B) I7 s# c9 j5 ^; q具体地,据美国法院起诉书称,/ d4 t. R3 L7 ?0 ]( U
1 v6 k0 S* v4 W+ i5 F& V& Q2 g" e+ u
扣押&没收这批中国人的美国银行(BofA)账户内资金的理由有两个:& T9 f6 p2 d! F

9 L$ t; w# r+ O' [# o一、利用美国银行账户,行使了非法行为6 S$ ~9 \2 O/ ^% K1 \7 ^/ h3 O
. ]2 d( ]; }; n0 D7 @" ^4 d: |; P
首先,中国有外汇管制,3 Y: p9 s/ _8 u/ g. H) F9 Y7 }

3 a6 i! O" b; @: w3 j0 D2 |: [: b为了规避管制,中国开户申请人可能会通过两种方式:# X5 W# x+ k& I! h# H" Y* b& f
$ H1 \) N$ A+ g
1、通过在中国内地,尤其是香港做货币兑换(currency exchange),然后将资金转移到美国的银行账户中。 2、通过IVTS(被称为“飞钱”)转移资金规避外汇管制,而在“飞钱”时通常需要用到美国银行账户,且在交易发生时没有任何货币或资金转移的正式记录,因此“飞钱”通常用于犯罪目的。
2 |. @% y: X( R  r
9 R1 d2 {, ]9 f这两种方式都涉及利用美国银行账户从事了非法行为,即“账户内的资金来自可追溯的违法活动,构成18 US Code§1343电汇欺诈,或1344银行欺诈”,
5 }$ }7 H0 N* d( B
8 A- D% H$ B4 M& l: o根据 18 U.S.C§981(a)(1)(c)这些账户内的资金应被没收(forfeiture)。$ `/ ^1 i3 t; J) Y+ ~( w2 ]
9 T8 U+ G9 i  R3 A2 ^, ?
二、开设账户时,未满足美国银行的反洗钱-识别客户(AML-CIP)程序
$ S$ [% j. t, B. C9 G# T- e0 C0 k$ r: D
首先,根据联邦法规31 C.F.R.§1020.220(previously at31C.F.R.§103.121),以及美国银行(BofA)的开户要求:$ ?1 y7 `+ ^" D: ]. o7 P
7 N! u: G* G, z  W/ `2 X5 B. F3 {
非居民外国人(NRA申请人)申请开户时,需提供身份证明文件原件,以及他们在美国的居住地址证明(BofA内部还要求员工必须核实地址的真实性),并且需要账户所有者本人亲自前往BofA或BofA批准的地方才可。' x+ W2 G) S6 |1 h

. W3 E8 S& V7 E" _9 N如果未遵守联邦31 C.F.R.§1020.220和AML-CIP程序,BofA不会为NRA个人开立账户。
! ]& u4 S$ Q6 N4 x$ L1 r/ w
; j' @" a, r' V反观这批被扣押/没收的中国开户申请人,( d. C7 c: _2 l1 _1 ?4 C4 ?0 {
; N; S, D& n0 l; h
在开户中介与银行员工的串谋犯罪下,可能仅提供了护照扫描件、人并未到场,以及提供了虚假的美国地址证明文件,并未遵守美国银行的AML-CIP程序,
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这违反联邦18 US Code§1005银行记录中的虚假条目,或1344银行欺诈,根据18 U.S.C§981(a)(1)(c)这些账户内的资金应被没收(forfeiture)。
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春天的风 发表于 2022-3-28 05:32:48 | 显示全部楼层
不错不错.,..我喜欢
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