一个也不放过,美国全面监控超过600美元个人银行账户

赶尽杀绝，在大数据时代是轻而易举小事一桩
- @  W' v, f9 k$ b7 z/ y
据路透社报道，美国现任总统乔·拜登(Joe Biden) 3.5万亿美元的预算计划包括一项建议，即允许美国国税局(Internal Revenue Service，简称IRS)监控个人公民的银行余额、付款和应收账款，以遏制逃税行为。
2 i7 F  b6 ^' |9 `3 u
) V$ X, R4 P7 I* H5 C) B8 w, l但此举引发了公众的强烈反对，称是很明显的侵犯个人隐私。
, c7 \+ M1 K! A, |交易超过600美元就得上报据报道，根据该提案，拜登政府要求把联邦税务人员审查私人银行账户的美元数额门槛，从目前的1万美元降至600美元。要求所有金融机构，包括银行和储蓄贷款机构，每当个人或家庭的账户有一笔至少600美元的往来变动时，都要向美国国税局报告，并详细列出交易中有多少是现金，其中是否有任何来自国外账户的资金，以及是否是从此人另一个账户的转账。
3 A2 `6 _* i% w+ O) i# p+ o
  \4 J  _' @5 ?3 _( b拜登政府还希望，在总统签署的“美国家庭计划税收合规议程”（American Families Plan Tax Compliance Agenda）下，再增加8.7万名新的政府人员，从而使国税局的工作人员人数翻一番。
: \1 p. K6 C# \+ [
5 H7 S" d5 ~% r3 u如果获得批准，该提案将于2022年12月31日之后生效，并将适用于纳税人拥有的所有个人和商业账户。财政部部长还将获得广泛的新的监管权力，这可能会导致国税局进一步扩大其侵入账户行动。
. q* V2 g8 w5 z2 {  I
* p0 t$ h/ e3 G7 m; |8 C" G华尔街日报表示，美国财政部长耶伦(Janet Yellen)和美国国税局(IRS)局长Charles Rettig支持这项提案，并向国会议员施压，要求他们允许美国国税局获得更多有关纳税人银行账户的信息。
) N( p4 q1 W: e
在致国会议员的信中，政府官员再次请求国会要求银行报告余额或交易金额至少600美元的账户的年度资金流入和流出情况，这一提议旨在让国税局更有效地锁定其审计目标。
& Q1 G% ~& w$ w: @, c

! H; \" q) T5 M
相关内容包括：
6 x7 X1 |' e" v4 l3 Y+ @9 `
国税局获得800亿美元资金来加强监控方面的建设。

要求银行把每个账户每年的交易记录年度报告提交给国税局。
8 t, A& {1 \( n5 d3 o/ g3 ~
用户从银行或金融机构收到的返现超过10美元，就要提交1099表格报税。

& m+ V/ L1 `% Q6 ?
% t. Z/ _+ R: {) e
9 d9 V" s' Y2 `- z/ v1 g, D税表将添加一行，报告银行账户从金融机构接收的收支状况，包括银行、贷款、投资账户、外国账户和加密货币账户等。
$ b9 Z1 V6 k1 E& O, g$ P) o
- e: v! g7 y8 \: f2 e5 E- u交易超过600美元，银行必须向国税局报告。
6 w% r) @; H( r% Y. c) r5 L
据政府称，这将在未来10年产生约4600亿美元，用于支付民主党扩大社会保障系统和气候变化政策的计划成本。

尽管财务部声称，该计划是为了更广泛地打击逃税行为，但还是有银行和无数的行业协会都站出来反对这项提案。

; K2 g! l8 ~/ e0 N

- N3 c4 v- y4 R+ R& X. P; ?反对：严重侵犯个人隐私反对该法案的组织在一封信中表示:“虽然这项大规模数据收集的公开目标是查找富人的逃税行为，但这项提案远没有针对这一目的或这一人群。除了重大的隐私问题之外，它还要求收集几乎所有美国人的财务信息，而没有适当解释国税局（IRS）将如何存储、保护和使用这一巨大的个人财务信息宝库，这将给所有人带来影响。”


; W) t, Y& |: v
1 p/ B2 S# C8 ^) v+ h$ H7 E该组织认为，该提案针对“几乎每一个美国人”，并质疑国税局能否保护这些信息不被黑客窃取。
' k- @! t3 ~& u1 y
3 E: W+ ~( R' ?( R( u阿肯色州共和党参议员约翰‧布兹曼（John Boozman）表示，美国国税局有关数以百万计的美国民众财务状况的大量新记录，还可能遭到大规模黑客攻击，账户号码和登录信息也可能遭到破坏。

' F" z' Y* x  _7 U' ?7 T- I2 r另一个问题就是，国税局是否有足够能力处理这一信息？
% z+ j* G& \( J( _

# [2 v) G7 @( W, N$ c/ ~
目前数以百万计的美国人仍在等待2020年的退税，国税局正在努力加快处理进程，若此与退税或发放救助金相同规模的提案得以实施，国税局很难有足够的人手和精力处理。

5 x/ Q1 B/ G# L尽管拜登总统提议为国税局提供800亿美元的额外资金，以加强审计工作，但截至目前还没有结果。
  _, ^0 }9 p8 Z3 G! }& R5 ]" c# Z

6 p& z* I9 Y8 \1 I( K: G
事实核查：部分细节有出入USA Today专门对此提案进行了相关核查。他们表示，虽然这种“国税局将监控所有超过600美元的账户交易”的说法是基于现实的，但它在许多事实上都是错误的。
$ v5 ?6 N% C9 R
; @/ f' t, k: W! x8 l% S/ V/ Q- n

5 X+ Z# l, y8 i# L( h% u例如，这是拜登政府的提议，但并不是最终决定。财政部不能“宣布”对法律的任何修改，因为这是属于国会的立法权。而且，即使该提案被采纳，银行也不会提供个人交易的权限，只提供账户每年进出的总额。
2 T( @( [9 N' T& m% d, p
财政部5月份的一份文件概述了拜登政府对2022财年的一些收入建议。声明中提到，建议引入更全面的金融账户报告，以“提高税收合规性”。
$ k6 K. b* C% g
" A1 @* f+ _4 _# n* @国税局的最新估计显示，企业（不算大公司）所欠的税款和实际支付的税款之间每年有1660亿美元的税收差距。该文件说，要求全面报告资金进出账户的情况，此举“将提高国税局执法措施的有效性，并鼓励自愿遵守”。

2 p9 F" A+ W% h2 u* i为了实现这一目标，财政部建议要求金融机构每年报告进出银行、贷款和投资账户的资金总额。这意味着，如果借方（资金流出账户）和贷方（资金流入账户）的总额大于等于600美元，包括存入的工资单或从Cash App或PayPal等金融应用程序转移的资金，银行将不得不向国税局报告这些数字。

; k3 T* E" I: v! K4 e然而，银行不会报告个别交易的细节，比如钱是怎么花的，只报告适用账户的资金流入和流出总额。
  {. A: v) `  V1 J; }, @7 e9 ]7 J
  w( ]# y9 O9 [6 ^财政部说，掌握这些信息将有助于国税局发现少报的收入，并针对逃税者开展执法活动。

+ e7 U7 @# B& T0 b据《美国银行家》（American Banker）9月8日报道，该提案最后一次出现在1万亿美元的两党基础设施方案的谈判中，于8月在参议院获得通过，正在等待众议院的投票。

$ n$ d7 d9 V; I5 t, |根据研究，USA Today将财政部 “宣布”国税局将监控所有超过600美元的银行账户交易的说法评为部分错误。

拜登政府已经提议对超过600美元的账户变化进行监控，但唯一需要向政府报告的是当年的流入和流出总额，而不是每笔交易的规模和性质。而且财政部不能简单地“宣布”这一措施，它必须得到国会的批准。

2 `# k1 _8 I$ w7 |
0 X$ [3 E9 R+ a. J$ r# o( L$ h# n! _

謝謝，希望再接再厉.....