赶尽杀绝，在大数据时代是轻而易举小事一桩4 c( a" Y* P6 H5 l" \: V
+ ~# ^5 s; l9 o4 d& z8 w; G2 b
据路透社报道，美国现任总统乔·拜登(Joe Biden) 3.5万亿美元的预算计划包括一项建议，即允许美国国税局(Internal Revenue Service，简称IRS)监控个人公民的银行余额、付款和应收账款，以遏制逃税行为。
# P1 o+ q! d) F8 t6 P
4 R$ Q2 E6 E4 ?/ }& U- |但此举引发了公众的强烈反对，称是很明显的侵犯个人隐私。
# o4 ]8 D: w5 |% ?* M' k交易超过600美元就得上报据报道，根据该提案，拜登政府要求把联邦税务人员审查私人银行账户的美元数额门槛，从目前的1万美元降至600美元。要求所有金融机构，包括银行和储蓄贷款机构，每当个人或家庭的账户有一笔至少600美元的往来变动时，都要向美国国税局报告，并详细列出交易中有多少是现金，其中是否有任何来自国外账户的资金，以及是否是从此人另一个账户的转账。) v) w2 M' n) X7 y1 a5 G& w8 x
7 v! s5 f5 W1 f: m
拜登政府还希望，在总统签署的“美国家庭计划税收合规议程”（American Families Plan Tax Compliance Agenda）下，再增加8.7万名新的政府人员，从而使国税局的工作人员人数翻一番。! B; E2 D: ~2 N& w$ I, Q5 ^, \
8 @7 G9 M% X* r ]/ [! g) H8 o# Z2 r
如果获得批准，该提案将于2022年12月31日之后生效，并将适用于纳税人拥有的所有个人和商业账户。财政部部长还将获得广泛的新的监管权力，这可能会导致国税局进一步扩大其侵入账户行动。4 @8 W4 z& K9 w9 u' R" G9 j- ^4 T' X
3 f$ [# b% F f0 Q8 ~华尔街日报表示，美国财政部长耶伦(Janet Yellen)和美国国税局(IRS)局长Charles Rettig支持这项提案，并向国会议员施压，要求他们允许美国国税局获得更多有关纳税人银行账户的信息。
, ]# c8 e* W. f I8 n
; h& e" M+ U. m2 }% q! [ G( T在致国会议员的信中，政府官员再次请求国会要求银行报告余额或交易金额至少600美元的账户的年度资金流入和流出情况，这一提议旨在让国税局更有效地锁定其审计目标。2 s: {$ K) U( m. }& g) K
1 U4 c8 m" z0 W- J- ]+ }
' O/ A5 p# x# W4 z% ~( ^) J) m+ C) P% ?) u7 a
相关内容包括：
' S8 {1 }; a! y7 }8 }, A' b- A, @' E6 {; K- p( ^
国税局获得800亿美元资金来加强监控方面的建设。( V1 O* v$ S, _6 _6 M! D6 U0 g" p
: W6 }& D0 u2 R1 _+ M1 Q要求银行把每个账户每年的交易记录年度报告提交给国税局。
) W' e$ \9 ^5 y5 q7 A( o+ l$ x7 M
用户从银行或金融机构收到的返现超过10美元，就要提交1099表格报税。8 O6 K4 a, C3 g% f
0 h6 P7 g0 K! ~3 e3 @
S5 B: `, Q( |! l" h' k! ?* h# M3 I" w4 x; R& S1 D6 M. F0 h
税表将添加一行，报告银行账户从金融机构接收的收支状况，包括银行、贷款、投资账户、外国账户和加密货币账户等。
: O% q3 g; u: X
3 N( s2 d2 }6 O" x z% ]交易超过600美元，银行必须向国税局报告。
1 M: h3 A; {' S6 P& @& d2 }+ v3 m# ?: A+ c' }
据政府称，这将在未来10年产生约4600亿美元，用于支付民主党扩大社会保障系统和气候变化政策的计划成本。6 X; P$ Z: v b9 P
- ^7 o* W; w4 Q( ~/ l
尽管财务部声称，该计划是为了更广泛地打击逃税行为，但还是有银行和无数的行业协会都站出来反对这项提案。0 F/ Q9 w; S8 F6 ]- W
; i/ X! v0 n; j- ^8 W* P" K L* U/ q/ z
4 u* v2 T3 L3 r: j
反对：严重侵犯个人隐私反对该法案的组织在一封信中表示:“虽然这项大规模数据收集的公开目标是查找富人的逃税行为，但这项提案远没有针对这一目的或这一人群。除了重大的隐私问题之外，它还要求收集几乎所有美国人的财务信息，而没有适当解释国税局（IRS）将如何存储、保护和使用这一巨大的个人财务信息宝库，这将给所有人带来影响。”" G) H& M( K1 {8 F
# i+ y- e+ Q+ R1 @/ |/ }/ h9 v, ~
) n4 e+ B X" d' X
! M" u! U$ a& W* h; t! m该组织认为，该提案针对“几乎每一个美国人”，并质疑国税局能否保护这些信息不被黑客窃取。
+ D( D: N2 ~+ A, `
. M# b* p" {: K- x' W阿肯色州共和党参议员约翰‧布兹曼（John Boozman）表示，美国国税局有关数以百万计的美国民众财务状况的大量新记录，还可能遭到大规模黑客攻击，账户号码和登录信息也可能遭到破坏。
5 r( \1 C7 \/ O6 \
+ V$ u1 {' L( Z) w6 F$ h! ~( L另一个问题就是，国税局是否有足够能力处理这一信息？, Q* x9 q: ~( f& H* t
8 L( S+ o3 z$ {, B$ d# T
' h5 M T- }) p; U6 _6 H1 `: C; D- w. M2 {
目前数以百万计的美国人仍在等待2020年的退税，国税局正在努力加快处理进程，若此与退税或发放救助金相同规模的提案得以实施，国税局很难有足够的人手和精力处理。
4 O5 e, |6 _) o
" R5 Q* x B% m3 B2 a* I. o. n尽管拜登总统提议为国税局提供800亿美元的额外资金，以加强审计工作，但截至目前还没有结果。9 ^ n+ m1 J& r" N( B& _# d
m8 {8 b# l B. ]; a& j( u5 t& e$ }' a0 @9 K" ^
' v$ f Y* N, q事实核查：部分细节有出入USA Today专门对此提案进行了相关核查。他们表示，虽然这种“国税局将监控所有超过600美元的账户交易”的说法是基于现实的，但它在许多事实上都是错误的。3 W4 J; }3 D* }
* @7 j8 E3 n5 s) Q1 |0 v" J7 I' g' X
2 ~" t1 l' V( o) ]8 ?例如，这是拜登政府的提议，但并不是最终决定。财政部不能“宣布”对法律的任何修改，因为这是属于国会的立法权。而且，即使该提案被采纳，银行也不会提供个人交易的权限，只提供账户每年进出的总额。8 [# |" i: J9 R; G8 A, `& L
% ?0 F" a9 e" M* R财政部5月份的一份文件概述了拜登政府对2022财年的一些收入建议。声明中提到，建议引入更全面的金融账户报告，以“提高税收合规性”。$ ]" G# y: H, H& j
$ m0 Y: {+ m: ]8 d国税局的最新估计显示，企业（不算大公司）所欠的税款和实际支付的税款之间每年有1660亿美元的税收差距。该文件说，要求全面报告资金进出账户的情况，此举“将提高国税局执法措施的有效性，并鼓励自愿遵守”。' A4 ?$ r' `" @8 P+ s. e. N3 B
; s* L. T* l A为了实现这一目标，财政部建议要求金融机构每年报告进出银行、贷款和投资账户的资金总额。这意味着，如果借方（资金流出账户）和贷方（资金流入账户）的总额大于等于600美元，包括存入的工资单或从Cash App或PayPal等金融应用程序转移的资金，银行将不得不向国税局报告这些数字。
k* P9 ~( r4 d% T1 K
1 l5 ]+ Y; h d! N1 w0 k. P然而，银行不会报告个别交易的细节，比如钱是怎么花的，只报告适用账户的资金流入和流出总额。
W3 K5 c# `8 b! q; Z6 B) T
9 S) x) G5 X' L5 E9 T6 T财政部说，掌握这些信息将有助于国税局发现少报的收入，并针对逃税者开展执法活动。/ {7 U. O6 h# Y- T, h
' i7 P2 S/ j) c; \+ m% X
据《美国银行家》（American Banker）9月8日报道，该提案最后一次出现在1万亿美元的两党基础设施方案的谈判中，于8月在参议院获得通过，正在等待众议院的投票。
; p* X: X2 u/ }! F8 C) n( {7 c6 I+ A, z0 q1 ~
根据研究，USA Today将财政部 “宣布”国税局将监控所有超过600美元的银行账户交易的说法评为部分错误。
2 ?! Z0 f; e- W+ X% g5 l* S0 k l; n. Z2 s
拜登政府已经提议对超过600美元的账户变化进行监控，但唯一需要向政府报告的是当年的流入和流出总额，而不是每笔交易的规模和性质。而且财政部不能简单地“宣布”这一措施，它必须得到国会的批准。& L4 |8 k9 E- b* q5 z) X1 a, u
9 z. k4 R) @0 \; s0 ]
* `: r3 t/ |$ t* @9 [9 b |
