一个也不放过,美国全面监控超过600美元个人银行账户

赶尽杀绝，在大数据时代是轻而易举小事一桩

据路透社报道，美国现任总统乔·拜登(Joe Biden) 3.5万亿美元的预算计划包括一项建议，即允许美国国税局(Internal Revenue Service，简称IRS)监控个人公民的银行余额、付款和应收账款，以遏制逃税行为。
& W. \$ ^7 y6 Q' A0 j$ Z9 Z! C
. C# s8 l6 ^$ G' C$ V+ h' _7 x但此举引发了公众的强烈反对，称是很明显的侵犯个人隐私。
1 K# x4 @1 F$ f1 S: |交易超过600美元就得上报据报道，根据该提案，拜登政府要求把联邦税务人员审查私人银行账户的美元数额门槛，从目前的1万美元降至600美元。要求所有金融机构，包括银行和储蓄贷款机构，每当个人或家庭的账户有一笔至少600美元的往来变动时，都要向美国国税局报告，并详细列出交易中有多少是现金，其中是否有任何来自国外账户的资金，以及是否是从此人另一个账户的转账。

- ~1 U& E. |3 |& x$ a( q拜登政府还希望，在总统签署的“美国家庭计划税收合规议程”（American Families Plan Tax Compliance Agenda）下，再增加8.7万名新的政府人员，从而使国税局的工作人员人数翻一番。

如果获得批准，该提案将于2022年12月31日之后生效，并将适用于纳税人拥有的所有个人和商业账户。财政部部长还将获得广泛的新的监管权力，这可能会导致国税局进一步扩大其侵入账户行动。

7 g! p& e6 c4 I  t华尔街日报表示，美国财政部长耶伦(Janet Yellen)和美国国税局(IRS)局长Charles Rettig支持这项提案，并向国会议员施压，要求他们允许美国国税局获得更多有关纳税人银行账户的信息。
% q# W) S. \* \7 z2 d* r) j( e
+ \' ]. H6 t  q$ q在致国会议员的信中，政府官员再次请求国会要求银行报告余额或交易金额至少600美元的账户的年度资金流入和流出情况，这一提议旨在让国税局更有效地锁定其审计目标。

! ], A0 n: Y" y# o+ Q9 \

相关内容包括：

3 }: v: ^, u6 j+ @' K: r! K国税局获得800亿美元资金来加强监控方面的建设。

要求银行把每个账户每年的交易记录年度报告提交给国税局。
# _. Y7 Z3 N' x4 L2 ~0 n
' i+ u8 _. b/ r: k9 t" a用户从银行或金融机构收到的返现超过10美元，就要提交1099表格报税。
2 q$ C% g2 V. |, |3 E# P
$ L+ X, o1 [- r# F& x
2 S  t9 R- m8 q1 t3 y
; x! D0 M. Q8 Z7 a3 w税表将添加一行，报告银行账户从金融机构接收的收支状况，包括银行、贷款、投资账户、外国账户和加密货币账户等。
& b1 q9 D. O6 I+ C+ e$ O
5 n! k+ v6 H9 |( ~7 x$ E交易超过600美元，银行必须向国税局报告。
5 \- I! s8 V5 d" {
据政府称，这将在未来10年产生约4600亿美元，用于支付民主党扩大社会保障系统和气候变化政策的计划成本。
5 X; P* \7 e( w; i9 l) c* }
+ e1 b4 W- B; z尽管财务部声称，该计划是为了更广泛地打击逃税行为，但还是有银行和无数的行业协会都站出来反对这项提案。


5 H( ^1 [$ d) C0 }, _$ \: C
9 R) p- H2 o/ j反对：严重侵犯个人隐私反对该法案的组织在一封信中表示:“虽然这项大规模数据收集的公开目标是查找富人的逃税行为，但这项提案远没有针对这一目的或这一人群。除了重大的隐私问题之外，它还要求收集几乎所有美国人的财务信息，而没有适当解释国税局（IRS）将如何存储、保护和使用这一巨大的个人财务信息宝库，这将给所有人带来影响。”



该组织认为，该提案针对“几乎每一个美国人”，并质疑国税局能否保护这些信息不被黑客窃取。

) y- ]7 C4 x7 W阿肯色州共和党参议员约翰‧布兹曼（John Boozman）表示，美国国税局有关数以百万计的美国民众财务状况的大量新记录，还可能遭到大规模黑客攻击，账户号码和登录信息也可能遭到破坏。

另一个问题就是，国税局是否有足够能力处理这一信息？
: H1 B* @6 |: G9 W  `2 L, L


目前数以百万计的美国人仍在等待2020年的退税，国税局正在努力加快处理进程，若此与退税或发放救助金相同规模的提案得以实施，国税局很难有足够的人手和精力处理。
, p4 ?* x0 r, O8 v- P
尽管拜登总统提议为国税局提供800亿美元的额外资金，以加强审计工作，但截至目前还没有结果。

/ C0 G2 C' _9 s1 g7 \$ C

- _3 W, U* `9 Y6 D& B- t1 K事实核查：部分细节有出入USA Today专门对此提案进行了相关核查。他们表示，虽然这种“国税局将监控所有超过600美元的账户交易”的说法是基于现实的，但它在许多事实上都是错误的。
& N* O5 A* T  N# H
3 Q( s& z+ t( J

例如，这是拜登政府的提议，但并不是最终决定。财政部不能“宣布”对法律的任何修改，因为这是属于国会的立法权。而且，即使该提案被采纳，银行也不会提供个人交易的权限，只提供账户每年进出的总额。

, q+ g& A6 M# X( `财政部5月份的一份文件概述了拜登政府对2022财年的一些收入建议。声明中提到，建议引入更全面的金融账户报告，以“提高税收合规性”。
- h# f/ W  c/ V9 c) Q
国税局的最新估计显示，企业（不算大公司）所欠的税款和实际支付的税款之间每年有1660亿美元的税收差距。该文件说，要求全面报告资金进出账户的情况，此举“将提高国税局执法措施的有效性，并鼓励自愿遵守”。
9 ?# E, C3 v) S: f1 ]1 E; k5 z
9 ~( D4 A% e  d% l: l为了实现这一目标，财政部建议要求金融机构每年报告进出银行、贷款和投资账户的资金总额。这意味着，如果借方（资金流出账户）和贷方（资金流入账户）的总额大于等于600美元，包括存入的工资单或从Cash App或PayPal等金融应用程序转移的资金，银行将不得不向国税局报告这些数字。

: N9 \1 y. j: v6 Y1 I; `; s然而，银行不会报告个别交易的细节，比如钱是怎么花的，只报告适用账户的资金流入和流出总额。
$ K1 T5 o$ W( W" ^& T
/ [& j1 q7 F9 t$ Y财政部说，掌握这些信息将有助于国税局发现少报的收入，并针对逃税者开展执法活动。
9 X- }) F  _5 Z5 H* Q5 ]- q
据《美国银行家》（American Banker）9月8日报道，该提案最后一次出现在1万亿美元的两党基础设施方案的谈判中，于8月在参议院获得通过，正在等待众议院的投票。
0 F2 T' q5 I" l/ n
; G  C' M/ e6 F8 `3 M根据研究，USA Today将财政部 “宣布”国税局将监控所有超过600美元的银行账户交易的说法评为部分错误。
4 N3 E% U* b! @$ C# a6 N; E* w3 I
拜登政府已经提议对超过600美元的账户变化进行监控，但唯一需要向政府报告的是当年的流入和流出总额，而不是每笔交易的规模和性质。而且财政部不能简单地“宣布”这一措施，它必须得到国会的批准。


% E! {4 r% L9 q& {8 b+ s/ X# E7 K

謝謝，希望再接再厉.....