说得轻巧，真要做起来就不是那么回事了
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' v8 N7 M" |0 f0 G7 `/ ~' t1 b实现财务独立Financial independence是任何考虑过渡到退休的人都必须有的先决条件。而这个时间点，即是阁下的被动（或非工作）收入足以支付基本（非自由支配）生活费用的时候。
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英文书《退休的天堂或地狱》（Retirement Heaven or Hell）一书的作者Mike Drak在写给加拿大金融邮报（Financial Post）的专文中进一步解释说，这个时间点，就是在你不需要工作以赚取收入的情况下，你所需要的年度现金流可以让你居住舒适，衣食不愁，足以支付基本必需品（包括暖气、水电、物业税和其它基本费用）。2 ]3 A& ?7 M Z' [
" H! } ?" P m; Q6 `8 y# r7 p2 S7 c换句话说，实现财务独立的那一天，也就是你不再需要为生存而工作的那一天。
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* j/ f P, ?# P他在文中写道，不错，并不是每个人都清楚自己退休后究竟需要多少钱，但请不要感觉不爽，现实生活中这样的人多了去了。$ e$ x- r6 T l; B+ ]
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有调查及研究表明，在美国，有80%的人从未花时间弄清楚他们需要多少钱才能退休，也不清楚为了退休后生活无忧他们必须存多少钱。确实有很多人喜欢猜测需要多少钱，但不幸的是，很多人都不一定能猜对。8 ^/ i2 B$ z! C1 _
! B9 e! a4 n0 S7 T作者提供了一般经验法则，或者说一个简单的公式，来确定人们究竟什么时候可以辞掉工作，安心退休：你需要的钱，是在扣除政府养老金和退休金之外，用你平均年支出数额乘以25。% {& R+ r7 u( B) ?. E
1 i9 ~4 r% @+ j% D: [( H! C# R! ~举例来说，如果你认为每年有$60,000元就可以过上舒适的退休生活，那么假设你每年可以从政府那里得到的养老金+退休金（CPP）=$15,000，那么你每年就需要从自己的小金库中拿出$45,000元来维持退休后你认为体面舒适的生活。# M/ o( }& Y1 g+ h7 U+ M
G: J& u0 Q! [3 w这么算下来，这将需要$1,125,000元的退休储蓄来维持退休后25年的财务独立，即：$45,000元 x 25年 = $1,125,000元。 ~ j* k8 W6 V3 i: x' w
8 w3 T- M0 j. b6 z毫无疑问，这对很多人来说都是可望不可即的“天文数字”，除非买中了100万的649或者Max乐透；或者中了数十万的彩票，再加上N年辛辛苦苦的积蓄，才可以实现所谓的财务独立，或者说财务自由。; @, P4 A& ?! V: f
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( W* U }5 \3 z9 B但对多数人来说，买中彩票的几率毕竟有限，那么剩下的选择要不就是调整生活方式，把这个每年$60,000元的“开支水平”下调。换句话说，退休之后稍稍节省一些，在某些方面少花点钱，比如说减少出国旅游的次数...
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再一个办法，那就是继续工作，让自己不单靠那个“小金库”来支付开销，而是继续做点兼职工作之类，这样每月仍然有点现金流。; O. L+ G" f, l- i0 \' a( Y5 X+ h
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如果能够双管齐下，既“开源”，又“节流”，那么应该可以有一个无忧又体面的退休生活。+ D* A% I8 R z8 h
' E @- Z. R) k2 ^+ ~文章作者确实提到，各人的情况，以及每个家庭的情况都不尽相同。为了有一个无忧而体面的退休生活，最好找理财师或专业人员咨询，做好理财及退休规划( N8 s/ ]0 I u7 Q/ b! x
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