说得轻巧,真要做起来就不是那么回事了
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实现财务独立Financial independence是任何考虑过渡到退休的人都必须有的先决条件。而这个时间点,即是阁下的被动(或非工作)收入足以支付基本(非自由支配)生活费用的时候。
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英文书《退休的天堂或地狱》(Retirement Heaven or Hell)一书的作者Mike Drak在写给加拿大金融邮报(Financial Post)的专文中进一步解释说,这个时间点,就是在你不需要工作以赚取收入的情况下,你所需要的年度现金流可以让你居住舒适,衣食不愁,足以支付基本必需品(包括暖气、水电、物业税和其它基本费用)。
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. s( b; H0 L$ [# n. o7 x3 ~换句话说,实现财务独立的那一天,也就是你不再需要为生存而工作的那一天。
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6 H; A, i4 z+ g: s* ^他在文中写道,不错,并不是每个人都清楚自己退休后究竟需要多少钱,但请不要感觉不爽,现实生活中这样的人多了去了。
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9 ^" W+ Q9 f8 E5 D/ j有调查及研究表明,在美国,有80%的人从未花时间弄清楚他们需要多少钱才能退休,也不清楚为了退休后生活无忧他们必须存多少钱。确实有很多人喜欢猜测需要多少钱,但不幸的是,很多人都不一定能猜对。
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" j$ r& ?) q9 |' s作者提供了一般经验法则,或者说一个简单的公式,来确定人们究竟什么时候可以辞掉工作,安心退休:你需要的钱,是在扣除政府养老金和退休金之外,用你平均年支出数额乘以25。3 w6 V& _. j# j+ e: Z- ^
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举例来说,如果你认为每年有$60,000元就可以过上舒适的退休生活,那么假设你每年可以从政府那里得到的养老金+退休金(CPP)=$15,000,那么你每年就需要从自己的小金库中拿出$45,000元来维持退休后你认为体面舒适的生活。4 v5 i7 e- z1 B# j" |; ]) B& [% P
2 q" h9 s, k1 k7 U( I4 t5 o8 l这么算下来,这将需要$1,125,000元的退休储蓄来维持退休后25年的财务独立,即:$45,000元 x 25年 = $1,125,000元。' I- e% }7 k! Y' b9 Y; u6 i
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毫无疑问,这对很多人来说都是可望不可即的“天文数字”,除非买中了100万的649或者Max乐透;或者中了数十万的彩票,再加上N年辛辛苦苦的积蓄,才可以实现所谓的财务独立,或者说财务自由。* `7 V) r# V# x1 Z& z
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1 g8 W4 [7 V% @1 x! D但对多数人来说,买中彩票的几率毕竟有限,那么剩下的选择要不就是调整生活方式,把这个每年$60,000元的“开支水平”下调。换句话说,退休之后稍稍节省一些,在某些方面少花点钱,比如说减少出国旅游的次数...
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再一个办法,那就是继续工作,让自己不单靠那个“小金库”来支付开销,而是继续做点兼职工作之类,这样每月仍然有点现金流。
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如果能够双管齐下,既“开源”,又“节流”,那么应该可以有一个无忧又体面的退休生活。
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) Z! P4 K1 b' o2 b文章作者确实提到,各人的情况,以及每个家庭的情况都不尽相同。为了有一个无忧而体面的退休生活,最好找理财师或专业人员咨询,做好理财及退休规划" i# j/ I, d1 C6 N
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