说得轻巧，真要做起来就不是那么回事了
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5 p2 n9 [ J# {4 z- R( D实现财务独立Financial independence是任何考虑过渡到退休的人都必须有的先决条件。而这个时间点，即是阁下的被动（或非工作）收入足以支付基本（非自由支配）生活费用的时候。
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英文书《退休的天堂或地狱》（Retirement Heaven or Hell）一书的作者Mike Drak在写给加拿大金融邮报（Financial Post）的专文中进一步解释说，这个时间点，就是在你不需要工作以赚取收入的情况下，你所需要的年度现金流可以让你居住舒适，衣食不愁，足以支付基本必需品（包括暖气、水电、物业税和其它基本费用）。( }; @' e# X2 ^. p8 J4 R# f
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换句话说，实现财务独立的那一天，也就是你不再需要为生存而工作的那一天。
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他在文中写道，不错，并不是每个人都清楚自己退休后究竟需要多少钱，但请不要感觉不爽，现实生活中这样的人多了去了。+ B" m& ^& e2 _2 s
& _; X. V. m6 f9 ^) [6 e' `- W, R有调查及研究表明，在美国，有80%的人从未花时间弄清楚他们需要多少钱才能退休，也不清楚为了退休后生活无忧他们必须存多少钱。确实有很多人喜欢猜测需要多少钱，但不幸的是，很多人都不一定能猜对。- R6 C9 l9 \( h4 z
) ]# Y6 s( {+ s1 E3 e, K作者提供了一般经验法则，或者说一个简单的公式，来确定人们究竟什么时候可以辞掉工作，安心退休：你需要的钱，是在扣除政府养老金和退休金之外，用你平均年支出数额乘以25。
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, _1 W# e5 p2 o/ ~1 Y举例来说，如果你认为每年有$60,000元就可以过上舒适的退休生活，那么假设你每年可以从政府那里得到的养老金+退休金（CPP）=$15,000，那么你每年就需要从自己的小金库中拿出$45,000元来维持退休后你认为体面舒适的生活。7 ^' {3 b3 a( c$ r3 a q& G
8 a. W6 @7 E( O3 q- t6 g7 c( W/ j2 M; _7 ^这么算下来，这将需要$1,125,000元的退休储蓄来维持退休后25年的财务独立，即：$45,000元 x 25年 = $1,125,000元。) x9 k1 `$ R; J
. _8 e- [- y5 M3 x毫无疑问，这对很多人来说都是可望不可即的“天文数字”，除非买中了100万的649或者Max乐透；或者中了数十万的彩票，再加上N年辛辛苦苦的积蓄，才可以实现所谓的财务独立，或者说财务自由。
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但对多数人来说，买中彩票的几率毕竟有限，那么剩下的选择要不就是调整生活方式，把这个每年$60,000元的“开支水平”下调。换句话说，退休之后稍稍节省一些，在某些方面少花点钱，比如说减少出国旅游的次数...
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- o4 C$ z' @& v/ M1 A' ]4 r r4 h再一个办法，那就是继续工作，让自己不单靠那个“小金库”来支付开销，而是继续做点兼职工作之类，这样每月仍然有点现金流。4 n7 {4 w/ E' W0 b) ^. B b: z
* V3 O2 W& N4 z4 w如果能够双管齐下，既“开源”，又“节流”，那么应该可以有一个无忧又体面的退休生活。
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# x, E. `- ]# R! Y# ^9 K文章作者确实提到，各人的情况，以及每个家庭的情况都不尽相同。为了有一个无忧而体面的退休生活，最好找理财师或专业人员咨询，做好理财及退休规划
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