说得轻巧，真要做起来就不是那么回事了/ L" Z$ V" P- t2 K3 O0 i" d
) w9 l+ R& ^8 r6 b实现财务独立Financial independence是任何考虑过渡到退休的人都必须有的先决条件。而这个时间点，即是阁下的被动（或非工作）收入足以支付基本（非自由支配）生活费用的时候。
. J1 N) n8 _; M- Q4 u8 V9 [# @8 C5 D* o1 \- f3 z9 Y4 n
英文书《退休的天堂或地狱》（Retirement Heaven or Hell）一书的作者Mike Drak在写给加拿大金融邮报（Financial Post）的专文中进一步解释说，这个时间点，就是在你不需要工作以赚取收入的情况下，你所需要的年度现金流可以让你居住舒适，衣食不愁，足以支付基本必需品（包括暖气、水电、物业税和其它基本费用）。) Y* O1 x2 p+ I! N: f2 ^' b
5 m# e3 |3 b7 |5 E/ {
换句话说，实现财务独立的那一天，也就是你不再需要为生存而工作的那一天。
, i' Y( }" \4 c( X8 J7 e. G+ H! e/ e( R' ~3 e; u( F
他在文中写道，不错，并不是每个人都清楚自己退休后究竟需要多少钱，但请不要感觉不爽，现实生活中这样的人多了去了。5 M1 @0 U! D# s, E# U! O1 A
/ U& P0 P- e1 }/ J( `# Q9 e有调查及研究表明，在美国，有80%的人从未花时间弄清楚他们需要多少钱才能退休，也不清楚为了退休后生活无忧他们必须存多少钱。确实有很多人喜欢猜测需要多少钱，但不幸的是，很多人都不一定能猜对。1 r; r% ~9 F8 u( g
/ ~) v/ P% C- B/ u作者提供了一般经验法则，或者说一个简单的公式，来确定人们究竟什么时候可以辞掉工作，安心退休：你需要的钱，是在扣除政府养老金和退休金之外，用你平均年支出数额乘以25。) u$ |, }+ h1 N9 E" {$ z! `
; l: L5 d0 _3 E, Q1 u9 P
举例来说，如果你认为每年有$60,000元就可以过上舒适的退休生活，那么假设你每年可以从政府那里得到的养老金+退休金（CPP）=$15,000，那么你每年就需要从自己的小金库中拿出$45,000元来维持退休后你认为体面舒适的生活。7 x' d: A' c, f9 D/ L
- _6 I0 L- a5 h8 @; ~: c0 ~ a这么算下来，这将需要$1,125,000元的退休储蓄来维持退休后25年的财务独立，即：$45,000元 x 25年 = $1,125,000元。
% l( g7 ~7 H8 M( M, X* Z! I) `; u3 ]* m- C% L% W& j
毫无疑问，这对很多人来说都是可望不可即的“天文数字”，除非买中了100万的649或者Max乐透；或者中了数十万的彩票，再加上N年辛辛苦苦的积蓄，才可以实现所谓的财务独立，或者说财务自由。
' M! m* g; b) U* u
0 c: N9 `4 [7 F0 R+ ` s @6 W9 Q
3 T' ~1 y1 Q+ r1 }. ~* |% f E4 [但对多数人来说，买中彩票的几率毕竟有限，那么剩下的选择要不就是调整生活方式，把这个每年$60,000元的“开支水平”下调。换句话说，退休之后稍稍节省一些，在某些方面少花点钱，比如说减少出国旅游的次数...9 g* ], [( ]* C# C. O
8 G. I' [8 C& {再一个办法，那就是继续工作，让自己不单靠那个“小金库”来支付开销，而是继续做点兼职工作之类，这样每月仍然有点现金流。* j9 }' h7 x) \& X) j' P
1 O6 \1 [. M6 r0 x# |
如果能够双管齐下，既“开源”，又“节流”，那么应该可以有一个无忧又体面的退休生活。) p% F0 c% \7 M. l
" |1 a( z# @- S# J4 s9 g0 l9 R7 |
文章作者确实提到，各人的情况，以及每个家庭的情况都不尽相同。为了有一个无忧而体面的退休生活，最好找理财师或专业人员咨询，做好理财及退休规划' v. k# v/ \( o' Y6 Z
& u: S! \/ ?7 R! m6 D& ^1 P, z |
