小银行倒了就倒了,因为太小还没有到大到不能倒的地步
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5 ?4 ~5 i& i1 |4 h* B凤凰财经讯,美国时间4月3日晚间,美国联邦存款保险公司(FDIC)宣布,接管位于西弗吉尼亚州的小型银行The First State Bank of Barboursville(以下简称First Bank)。西弗吉尼亚州的金融监管部门已关闭该银行,此前并无消息向公众传达。8 S2 G. r. \0 [7 \
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这是新冠肺炎疫情发生以来,美国第一家倒闭的银行。此前多位经济学家指出,本轮美国经济波动与2008年最大的不同在于,尚无金融机构破产倒闭,这也是尚不能定义 “金融危机”已来的重要参考。但现在,这个问题可能要重新探讨。
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/ O; k9 t9 M$ x. C对于被接管的原因,公告称,由于长期的资本和资产质量问题,自2015年以来First State Bank就一直财务困难。该银行2019年12月31日的财务报告显示,其资本水平过低,无法继续运营。尚未明确指出新冠疫情对该银行经营的冲击。& t0 Y. b' ~" M/ F8 {0 R
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根据处置方案,First State Bank的储户将自动成为MVB银行的储户,FDIC将继续为存款提供保险,此外,MVB银行还同意购买第一州银行约1.472亿美元的资产。凤凰网财经记者看到,First State Bank的官网页面目前已显示为MVB银行。) j, c4 g, z1 _8 l
* U0 u9 {0 s; q( FFDIC估计,本次将动用存款保险基金(DIF)的成本将为4,680万美元。他们还称,与其他选择相比,MVB银行的收购是存款保险基金成本最低的解决方案。
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: ~, \! z' K8 `1 H( W& K百年州立社区银行的终结
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/ ]1 N& P+ }$ |9 Z5 KFirst State Bank是西弗吉尼亚州一家地方国有的社区银行,提供全方位的存贷款服务,有超过100年的历史。- y4 z$ J$ o p2 ?8 ~
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MVB银行是一家总部在西弗吉尼亚州的费尔蒙的区域银行,成立仅23年,由社区银行成长为金融科技见长的大银行,业务遍及中大西洋地区及其他地区。其控股公司MVB Financial Corp(股票代码:MVBF),为一家金融控股公司,旗下包括MVB银行及该银行的子公司MVB 抵押,MVB 社区发展公司等。+ A2 X7 }! }( s/ Z# I2 w! Z/ k
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根据处置方案, First State Bank的储户将自动成为MVB银行的储户,FDIC将继续为存款提供保险,因此客户无需更改银行关系。贷款仍可正常还款,特殊问题可与原贷款员联系。若因银行提供服务或产品而欠款,有资格向First Bank索赔。
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First State Bank的四个分支机构将在美国时间4月4日(星期六)正常营业时间内重新开放为MVB银行的分支机构。First State Bank的客户应继续使用其现有的分支机构,直到他们从MVB银行收到有关其已完成系统更改的通知。6 [; z0 Q+ ~/ D d; L
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截至2019年12月31日,First State Bank的总资产约为1.524亿美元,存款总额为1.395亿美元。除了承担所有存款外,MVB银行还同意购买第一州银行约1.472亿美元的资产。FDIC将保留剩余资产,以备后续之用。FDIC估计,存款保险基金(DIF)的成本将为4,680万美元。他们还称,与其他选择相比,MVB银行的收购是存款保险基金成本最低的解决方案。
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对于接管First State Bank的原因,FDIC的公告称,由于长期的资本和资产质量问题,自2015年以来First State Bank就一直财务困难。该银行2019年12月31日的财务报告显示,其资本水平过低,无法继续运营。8 o2 V8 q" d+ X9 V6 ]: d& s# [ ?
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FDIC成立于1933年,1934年1月1日开始提供存款保险。FDIC通过为银行和储蓄机构的存款提供保险、识别和监控存款保险基金中的风险、限制银行和储蓄机构倒闭时对经济和金融体系造成的影响,来维持和提高公众对国家金融体系的信心。
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FDIC根据风险资本比例(risk-based capital ratio)将投保银行分成五个等级:资本状况良好:比例为10% 及以上;资本充足:8%及以上;资本不足:小于8%;资本严重不足:小于6%;资本极端不足:小于2%。当银行出现资本极端不足时,FDIC会宣布银行破产并接管银行。
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经济危机下,“金融危机”要来了?
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前多位经济学家指出,本轮美国经济波动与2008年最大的不同在于,尚无金融机构破产倒闭,这也是无法定义今年出现“金融危机”的重要参考。3 K2 M# h$ z# o* c: |# y7 k$ z# [
" [# V/ W. }% _" k8 e& N3月以来新冠疫情在美国蔓延,美联储的货币政策也愈发鸽派,频繁向市场提供流动性刺激。据此前美国媒体报道,市场就曾猜测,美联储及政府部门可能掌握更多市场未知的潜在风险,可能有金融机构面临2008年的流动性危机。4 H% z" U* i- P9 e2 P1 B
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FDIC的统计数据显示,First State Bank是今年第二家由FDIC接管的银行,上一家是于2月14日被接管的Ericson State Bank。而去年一整年,美国只有4家银行倒闭。
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美国在1990-1991年,2008-2010年的两次经济金融危机中出现大量银行倒闭和被接管的现象。2008年下半年以来,美国金融危机爆发后当年就有30家银行倒闭,次年有148家银行倒闭。近几家随着美国经济向好,银行业倒闭数量愈发减少,近年来都是个位数。. \, h9 U0 U+ |5 S7 k5 w
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美联储主席鲍威尔2月份曾表示,将致力于让银行业保持弹性。其在3月份的讲话中亦表示,美国经济仍然强劲,银行业资本充足,系统具有韧性。$ F. @% Q. N1 J3 v/ }
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银行业资本充足能力决定了银行业的抗风险能力。FDIC前主席Sheila Bair日前在接受CNBC电视采访中还提到,为更好地在新冠疫情中支持经济,美国银行业应当提高资本储备。FDIC的公告称,自2015年以来First State Bank就一直财务困难,该行2019年12月31日的财务报告显示,其资本水平过低,无法继续运营。
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/ N1 |2 A2 G- r' P7 W" i9 {根据FDIC于2月份发布的数据,2019年四季度,美国银行部门的总利润2331亿美元,较上年末下降1.5%。2019年第四季度单季利润比2018年同期下降6.9%。数据显示,几乎有一半的银行业报告利润同比下降,无利润银行的水平自2018年底以来一直稳定在7.2%。前述报告还指出,银行业在2019年末预留的贷款损失准备金增加了近10%。
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" x- v2 {& g# o9 x' e6 `目前在可见的声明信息中,未找到明确美国新冠疫情对First State Bank的影响。
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但不少银行已面临经营压力。疫情出现以后,美国出现大量小企业关门现象,亦加速一些银行的资产质量恶化风险。4月3日,美国开始启动小型企业救济计划。根据CNBC报道,美国许多银行业包括借贷方,对此带来的风险和成效几何表示担忧。
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, D% l. w8 i8 @/ q截至周五中午,在美国最大的贷款人中,只有美国银行和摩根大通正在接受该计划的申请。美国银行4月3日晚间表示,在实施小型企业救济计划的第一天,就有超过85,000个客户申请了222亿美元的贷款。更多银行还未为此做好好准备。
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国际货币基金组织(IMF)董事总经理Kristalina Georgieva 此前曾在公开场合表示,新冠疫情无以伦比地引发了一场经济危机,这比2008年全球金融危机“严重得多”。
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* g4 k/ ~1 @/ @2 L1 l2 ]7 b各大投行也一再下调对美经济预期。摩根士丹利将美国第一季度GDP增速预期从-2.4%下调至-3.4%,第二季度GDP增速预期从-30%下调至创纪录的-38%。高盛预计第一季度GDP将下降9%,二季度降幅将达到惊人的34%,是二战以来最差的数字。9 m5 Y& F7 ]9 W( d. c8 j/ I4 d x
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