看似平淡无奇的换汇，可以用来做的事情就数不胜数了，道理都是化整为零，打一枪换一个地方5 X$ D5 j5 k; y" M
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《卫报》报道，经历时三年进行的调查发现：" W, M$ [8 M% d( [6 ?4 O+ }( `: `
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2010—2014年在英国注册的公司和银行，帮助俄罗斯的犯罪团伙洗钱至少超过200亿美元！
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% f5 ?1 a# [' S8 V伦敦更被曝出每年有900亿镑黑钱流入，成为名副其实的“全球洗钱之都”。5 G/ h. J+ ]3 Y* d4 S
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在伦敦市中心的许多豪宅，可能都是通过一层套一层的空壳公司利用来路不明的钱购买的。4 U* ` j/ |* T4 i; \3 m. H& L
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甚至就连英国的私立学校也成为洗钱的一种渠道，连学校都难以幸免成为“洗钱”工具，更何况是学生了…* S' i8 b/ _) I" M8 C3 C) Y8 ]( D* Y, i
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早前就有95个中国留学生银行账户被英国冻结并调查的事情，为此代中国大使馆还特别发出紧急提醒。1 \. I: r# M+ g4 a: q+ c
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事实上，留学生由于在国外拥有当地的银行账户，更容易成为洗黑钱的工具和帮手。
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据《泰晤士报》报道，英国一名留学生曾因一项“每周10万英镑”的洗钱的计划被警方逮捕。
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被逮捕的Bin Bin Ding今年25岁，同伴Juxin Guo24岁，二人曾就读于阿伯里斯特威斯大学。8 X7 f8 E) Y& @5 o4 p7 v/ {- A
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去年10月，他们在伦敦尤斯顿车站Euston Station被警方抓获。0 v& d" N% a4 O. g. j, h$ Y, N9 a
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当时Ding身上携带了价值10万英镑的多捆20镑面钞纸币，而警方在Guo的背包里发现了一系列写在粉色纸上的交易记录。
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据报道，他们一直通过微信与其他在北爱尔兰和英格兰的中国学生联系，通过提供有竞争力的汇率（低价汇率）来清理这些钱。# L5 t6 D2 b, R- }- W. R
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无独有偶，同样是一名在英国读研的中国留学生，因为私下帮人换汇，而被警方逮捕并判刑！
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' q1 Z& c- [# C起初，这位同学是在微信上加入了一个换汇群，自己要做的仅是听从换汇人的指令。9 P( \" l( |7 A# A2 F2 `6 r! }
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每天往不同的账户转账，然而时间长了竟然也赚了几万英镑。
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但是某一天，在她去银行取钱的时候，突然几个警察就围上来就把她带走了。到了警局才知道，她被起诉“涉嫌洗黑钱”，并被判缓刑！
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为了尽快“出狱”，她最终选择了认罪，但这也意味着她的犯罪记录被锁定。
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这次被起诉的经历，她在“狱中”还碰到了其他几个同样是因为“涉嫌洗黑钱”而被抓的留学生，这才知道原来私人换汇可能涉嫌违法。7 N0 U" e8 i, ], {! a( G9 u2 A. Y
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其实，在国外找“私人换汇”的同学不计其数，君君身边也有很多这样的例子。1 o' `8 u }% O' Z7 J# u/ y& O
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那么在英国私人换汇究竟是否违法呢？
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答案是，一般情况下私人换汇是被允许的。5 l8 G! k# W: |) l3 ?. S
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因为个人周转问题，朋友同学之间换汇来调节自己的现金情况，并不违法。. B3 ^# ~1 e4 L K
4 X. C3 C* ~- L2 m8 H z但真正违法的是，无法证明钱款来源的大额高频私人换汇。
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2 v* a: O9 x8 T' [' u这种违法的“私人换汇”方式通常有以下三种：
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5 a. {' o% }8 s( n2 J" L% T第一，洗黑钱。
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! x! q3 I# Q. T/ S) X2 x将非法所得的钱财，以低于市场价格的汇率通过留学生的账户进行中转和洗白。; F* w: u7 W/ R; N
7 S- i' i" A! Y3 J- W那么留学生就会因此涉嫌非法洗钱。0 |. }& m% Y2 W% ?
) W- W0 e k1 H6 t5 d黑钱的来源包括：抢劫、贩*、地下钱庄、*场黑帮等各种非法来源。- X2 f9 S" A' r% c* |; u
4 p; Y6 C" H' x! c0 x6 S$ n这也是最常见的一种与留学生直接挂钩的交易方式。 K- E3 ~2 }0 N- h4 h
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% }: E3 z2 n2 f6 U7 Q' C第二，逃税。( T5 ]8 G2 U. O: R+ L5 U) K5 g& J
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餐厅等现金流为主的企业为了避税，会把一部分现金定期转换成外汇，达到避税的效果。% o; a' H8 `4 U1 F$ I) W8 L
2 z1 L% P/ | p- J$ S- n但是偷税漏税本身也是违法的。
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+ I% e+ z W) X8 c* D: G9 L第三，打黑工转账。
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通常情况下，在国外打黑工的人拿到英镑无法通过正常渠道汇款。 C; m; E& B3 a8 a! \% G, n
/ i* s/ \8 X4 Q故而借由留学生账户中转换成人民币，再转给自己的家人。2 k G* s9 H3 c" S J+ ~
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( a" @! P0 g* ]4 x) d: v8 b; j6 h可是，私人换汇安全吗？
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2 ~3 S1 g3 @9 ^有同学表示，经常看到群里有人发“少量英镑，每日可到” 就蠢蠢欲动，转账给别人。! X2 [7 D# w& m& {& ~
" n ]# F) q# w但其实，这种“微信群”的换汇有很大风险。9 }$ t- O" C7 I( n3 W
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之前曾有报道，一个换汇的人骗了某校群里一个同学，之后竟然又在共同的群里发换汇广告。
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$ F6 O/ |7 r" i% y. M后来被骗了同学在群里发了聊天转账截图，才证实这个人的骗子身份。
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如此看来，不少同学心中难免有些顾虑，私人换汇究竟可取吗？
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君君在此提醒大家几点注意事项：& B0 O6 `( {' L1 Q3 m
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要跟认识的人换汇/ K7 r6 [! a) r' R" V
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私人换汇的额度不要太大，频次不要太高
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+ S2 f) y! {/ P尽量当面交易，而且是互相当面交易，一手交钱一手交货
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+ W4 U, |& N( J0 j1 m* @5 z不要为了贪心就去找汇率便宜的所谓群里的“同学”、“熟人”换汇
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/ t3 w( C I# i. h% a* A当然除了大额换汇之外，还有其他一些万一被抽查，也可能带来麻烦的情况。& ^: {% t' p3 M0 n2 m& r
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例如，随身携带大量现金，且对现金来源无法给出合理解释。（一般入海关现金不要超过3000英镑）. @+ y4 C# p& h. Z! o* E5 w s2 {
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其实对于“私人换汇”这件事英国警察早有预判，因而银行也一直在配合警方对账户进行监控。4 f2 C1 m: s4 [/ k& v2 u3 y
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如果发现大量大额的个人钱款转入转出，就会自动报给警察。# z9 A) L! q7 v" P3 T3 G
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所以，留学生作为一个本身已经被重点监管的对象，更应该谨慎且有高度的警觉意识。- @ r7 z3 k; j" @
Q- l: V" b/ c1 R, S% f X2 T没必要因为低汇率的蝇头小利就把自己置身于“违法交易”的风险中，未免有些太得不偿失啦！. E l: d' C5 N" Y) h& v4 P
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