看似平淡无奇的换汇，可以用来做的事情就数不胜数了，道理都是化整为零，打一枪换一个地方
7 m5 C+ ~: i9 z+ x' d* A0 V E( \9 `3 W/ `7 I, z' S$ o8 s
; M4 \' H2 z* i" ^5 z$ m0 @《卫报》报道，经历时三年进行的调查发现：
- D$ @. F% {+ T" ~0 q1 u6 i1 a8 m
8 z9 @) q c1 B) w2 M& e" {2010—2014年在英国注册的公司和银行，帮助俄罗斯的犯罪团伙洗钱至少超过200亿美元！
. H3 q q* Z: X: }7 s4 H& n2 D* [ C
1 G0 O8 Q/ c j3 B* X$ n+ f9 b z伦敦更被曝出每年有900亿镑黑钱流入，成为名副其实的“全球洗钱之都”。. w8 N- H/ |+ g$ W( f
0 p7 X3 T5 T* E" @
在伦敦市中心的许多豪宅，可能都是通过一层套一层的空壳公司利用来路不明的钱购买的。! f3 E# S! u- X: t+ R% m
: l( }3 v9 W& v+ ~
甚至就连英国的私立学校也成为洗钱的一种渠道，连学校都难以幸免成为“洗钱”工具，更何况是学生了…% I7 c7 a! w2 w9 F/ ^! A
* Y6 } q8 ], m0 P# f
' j9 T- x- N) r+ {
早前就有95个中国留学生银行账户被英国冻结并调查的事情，为此代中国大使馆还特别发出紧急提醒。% ^, _4 y# _$ ]) `) ?
4 g1 `# n. R. E: P2 X事实上，留学生由于在国外拥有当地的银行账户，更容易成为洗黑钱的工具和帮手。# g. y& V7 C x8 ?2 e
; u# ?% ]- ?+ V! `
! B( i( v! a5 N
据《泰晤士报》报道，英国一名留学生曾因一项“每周10万英镑”的洗钱的计划被警方逮捕。! n+ F) y. u3 }+ E" l2 `8 r7 [& r
+ F, M6 Y! n' G/ W m
被逮捕的Bin Bin Ding今年25岁，同伴Juxin Guo24岁，二人曾就读于阿伯里斯特威斯大学。
7 m# h* y2 B& h1 c$ i2 q0 a* u
2 l" x2 f/ S" D0 V* `9 \去年10月，他们在伦敦尤斯顿车站Euston Station被警方抓获。
( X/ A+ S; i) J0 y! Z! _ Y
4 C, _! E& j6 e: r w% e" V当时Ding身上携带了价值10万英镑的多捆20镑面钞纸币，而警方在Guo的背包里发现了一系列写在粉色纸上的交易记录。2 U1 A7 T( O/ M: E( C1 p! c; [
( U- c1 @# p; Q# a( e+ J
4 i4 \* X: r; j" ~1 F# f; b7 z3 u; ]8 l5 q; ~" J, N* ]7 g
据报道，他们一直通过微信与其他在北爱尔兰和英格兰的中国学生联系，通过提供有竞争力的汇率（低价汇率）来清理这些钱。7 W3 Z/ M O/ ~' c! I
) z9 }: S5 p6 }# W/ E
. f$ X3 d& |* w6 `' q( n# K7 R
5 E0 m" [3 y3 [无独有偶，同样是一名在英国读研的中国留学生，因为私下帮人换汇，而被警方逮捕并判刑！/ i1 F" G x! Y, t/ ]
7 @8 c2 [8 n# h7 X起初，这位同学是在微信上加入了一个换汇群，自己要做的仅是听从换汇人的指令。' |4 U) Z1 G8 s
* m0 W) S6 q5 X' o9 L/ w3 `3 [每天往不同的账户转账，然而时间长了竟然也赚了几万英镑。* S5 \' p% q- Q! O: T8 J
2 r V) q5 b6 h
* F, Q# @3 [4 n2 S$ q' U! `, _" U. Q w' s
- y! ], Y: j. J3 n但是某一天，在她去银行取钱的时候，突然几个警察就围上来就把她带走了。到了警局才知道，她被起诉“涉嫌洗黑钱”，并被判缓刑！* X; @- V1 f+ l6 s7 a
7 L' h! J( n+ f- P为了尽快“出狱”，她最终选择了认罪，但这也意味着她的犯罪记录被锁定。6 z* u- q; x) a9 i9 ^! m& k
! N6 i% V! a$ P5 f. I9 s+ y这次被起诉的经历，她在“狱中”还碰到了其他几个同样是因为“涉嫌洗黑钱”而被抓的留学生，这才知道原来私人换汇可能涉嫌违法。' v/ n* x$ e8 Y9 {$ a1 S3 F2 {7 I6 q
) {0 Z x+ F9 u9 F: @/ X$ ?6 j z: Q+ M; {
( E7 [! C8 A0 [ }" m" f, d
其实，在国外找“私人换汇”的同学不计其数，君君身边也有很多这样的例子。
/ a/ D X+ ^# a+ J2 L1 c7 L7 e V9 J- W
那么在英国私人换汇究竟是否违法呢？- P; K& G% F r* g) O8 T. Q. R+ d
. W: p: H; ]9 W# i' X. ?5 e: Z, g- N% }4 E$ @/ b
) O' N: \* g8 p+ z$ @ Q; P1 K, { A9 ~$ V2 r5 c) ?6 }
答案是，一般情况下私人换汇是被允许的。
' U0 o8 E" J# }, s2 n4 Y" ?9 l# X- r
因为个人周转问题，朋友同学之间换汇来调节自己的现金情况，并不违法。0 J+ ^/ o; P; q( \
2 K0 g' K5 n7 J7 N/ s; H. C
但真正违法的是，无法证明钱款来源的大额高频私人换汇。
8 c6 @+ h: z; I q
, e8 y$ v* ` N. V这种违法的“私人换汇”方式通常有以下三种：
# b" o7 E3 y. D5 _* Y6 O$ \5 x7 P1 K4 N5 t' J1 H4 Z7 ^
第一，洗黑钱。7 D2 H/ S7 e9 n. y: ? x8 a
& D" ?! o! ^/ @% m" ^7 N将非法所得的钱财，以低于市场价格的汇率通过留学生的账户进行中转和洗白。! H9 ^) i5 C0 s' V7 Q1 ^% t7 m
: e' L a4 Q' N* y
那么留学生就会因此涉嫌非法洗钱。. D$ |* n/ o% e* l3 g q
" R6 ~" `( h' |7 d% S7 Y `黑钱的来源包括：抢劫、贩*、地下钱庄、*场黑帮等各种非法来源。
* Q9 E K5 L- s3 G+ O5 d, J9 W7 m) P' Q* A
这也是最常见的一种与留学生直接挂钩的交易方式。$ n* A# ~9 t! O: S2 S
_4 `/ P5 ~% J+ J! a
& a, w# S2 ?* F; I; \6 Z+ ?6 C" d
第二，逃税。( D% b4 V7 k- p8 |; r& |5 J! x1 X+ }
2 ~3 x6 Y6 c* D! Y餐厅等现金流为主的企业为了避税，会把一部分现金定期转换成外汇，达到避税的效果。& S3 ~! }& H" x( ~, ?4 H
# L6 n5 g, h0 q- D! W& ^
但是偷税漏税本身也是违法的。/ b$ K4 X4 z# f" C) |
& T0 x+ Y% [: P8 g: C
- O! ^) J( H. N/ ?5 l. J
" _" g e# ?- b& [
第三，打黑工转账。8 D+ {* c8 F+ k- Y7 o% ~/ J
9 t# q4 E% x, k8 n通常情况下，在国外打黑工的人拿到英镑无法通过正常渠道汇款。
' ^! ~$ V: j! Q; D4 ?: l% I* c& D( y, @7 m' z6 i, [
故而借由留学生账户中转换成人民币，再转给自己的家人。% t! t' A4 q2 x: W! Y! {
3 ~8 Q1 z1 \0 I5 l7 R6 H K
/ D! `+ f- s8 C' M: T
+ C8 s* x! g0 y+ C* B
可是，私人换汇安全吗？
' s4 w, B0 v' J3 G6 F2 v/ W& u4 q4 a! w( f
有同学表示，经常看到群里有人发“少量英镑，每日可到” 就蠢蠢欲动，转账给别人。$ k3 c9 A" i, B1 g; @& x& [- n
! I! {6 K9 P N- {但其实，这种“微信群”的换汇有很大风险。7 `! T7 {: e: L! [/ B% [( X7 w: Q
' N B( r k) k' E* K- e
9 @# M2 e1 C( {4 X% t- Z+ `
) M8 b( W0 b2 P; R6 G3 r: ]
之前曾有报道，一个换汇的人骗了某校群里一个同学，之后竟然又在共同的群里发换汇广告。
' z/ k; E6 A1 p! j% m: X8 B' V* i! M9 @4 [7 l4 d
后来被骗了同学在群里发了聊天转账截图，才证实这个人的骗子身份。
8 I% {# I7 Z5 @/ I! D% I7 Q7 m& D- g) R* M4 ~# p( v8 L% E
9 Y0 x/ q; V9 I3 D* b
) ~' |- I. H+ ~, I0 t+ w. n7 g1 g如此看来，不少同学心中难免有些顾虑，私人换汇究竟可取吗？
1 g4 y6 t: y. ?1 y9 s
: w: ?" J/ [/ o5 i8 F: Y1 }* s& U$ j君君在此提醒大家几点注意事项：+ e$ J8 U5 L" C$ [! c$ p
! ~) y+ r: s! v$ s+ y; }( P$ G! s! o1 L2 V) p, j3 o' r3 p
* w; @0 m& ~# f; n, s+ y要跟认识的人换汇
% c- @+ f6 g5 m0 U. Q0 u; q$ w/ x/ y) g6 A/ ~ p
私人换汇的额度不要太大，频次不要太高
x5 C, k/ e1 e
$ `0 H7 v& _$ u/ ]9 ^) r尽量当面交易，而且是互相当面交易，一手交钱一手交货( z' ~& c* x4 M# O" a
6 S2 Z; B, L4 G# V
不要为了贪心就去找汇率便宜的所谓群里的“同学”、“熟人”换汇
+ M; f- |) T5 c# u/ N* s
1 y5 V+ n% Q' ^! k, r当然除了大额换汇之外，还有其他一些万一被抽查，也可能带来麻烦的情况。
. H3 e. C" }2 J; T" }/ n
. e/ i- t* g7 b+ @& j; d例如，随身携带大量现金，且对现金来源无法给出合理解释。（一般入海关现金不要超过3000英镑）( n: y0 d3 ~6 [1 U
" R4 q8 X0 Q3 @. r
6 ?+ l+ q5 w+ O
3 X. R- [7 E& ^" a N1 O7 p
5 V$ A/ O" K1 I9 w# s6 U) u+ u其实对于“私人换汇”这件事英国警察早有预判，因而银行也一直在配合警方对账户进行监控。7 |# Q {/ V( b6 N+ x& z C. D
- W# g0 b ?; t. G2 b% X' I5 L如果发现大量大额的个人钱款转入转出，就会自动报给警察。& q0 x) e4 l o V
& w' m: q$ q5 e9 w5 _+ R5 K所以，留学生作为一个本身已经被重点监管的对象，更应该谨慎且有高度的警觉意识。
) O: D d; J9 Q1 B/ t# q0 S2 K0 d* Q7 _& x
没必要因为低汇率的蝇头小利就把自己置身于“违法交易”的风险中，未免有些太得不偿失啦！
2 O+ i" W5 d7 @/ j, {7 P! Q; x( ~1 g" ^, {' w8 {0 z h, n
|
