美国一对夫妻在退休后平均28万美元医疗费

一对夫妻在退休以后要花多少钱在医疗费上吗？平均是28万美元。虽然满65岁以后就可以拿红蓝卡(Medicare)了，但自付额、共付额、共付保险等还是会花钱。

以下是4种最容易被退休人士忽视的医疗花费：

• 补充性医疗保险
/ u0 u; K" o' K/ m( X! e
红蓝卡并不能覆盖一切费用，因此许多退休者会选择购买一种名叫Medigap的医保作为补充。Medigap计划由私人保险公司提供，根据购买的计划和保险类型不同、年龄不同、居住地不同，每个月的保费各有差别。不过虽然听起来复杂，但按照联邦规定，10种Medigap计划的费用和覆盖范围都是标准化的，因此也很容易做比较。
  W' J; d; Y3 X3 u
/ C5 F' x% y; X. p) @
) q5 l% I* l5 p$ J5 T- I同时你还需要知道以下几点：1. 除了A、C和F这三种计划是必须的以外，保险公司不须提供所有Medigap计划；2. Medigap只在你付了自付额以后才会覆盖其他医疗费用，除非你的Medigap计划也涵盖自付额；3. 麻州、明尼苏达和威斯康辛三个州的Medigap政策与全国不一样。

# z$ Y% x% k9 {你可以登陆联邦医保网站查询更多有关Medigap计划比较的详情：https://www.medicare.gov/supplem ... re-medigap-policies
0 H' R% z2 g/ F; g- Q. j6 f' j) ?4 O
1 o& v8 d4 }! Y$ t
9 H) J+ r+ y  ~  K0 p
• 处方药

红蓝卡中的Part A即医院保险是唯一对退休者来说免费的医疗保险。如果选择Part D，可以涵盖一部分处方药的费用，但每个月需要付保费，这可以直接从社安金里扣，而高收入者（个人申报收入85,000元以上、夫妻联合申报收入17万元以上）在保费之外，每月还需要付最多77.4元的费用；如果在购买Part D之前连续63天没有处方药保险，购买时还要缴纳“罚款”。此外Part C也可能涵盖处方药的花费。

: l7 `7 M8 y9 g: }% I3 N另外，不同保险计划可以涵盖哪些处方药，政策每年都可能有变化，因此退休者需要定期根据自己的需要进行比较。

4 f# A8 o" Q8 r( R# s• 视力和听力检查
. f* M. B7 Q" g3 M  x3 M" Y) s
$ Z0 S  Y; x; C' @根据统计，全美国65至74岁的人群里有四分之一都患有听觉损失，75岁以上者更是一半都有这个症状，还有数百万退休者都有视力下降的现象。

0 X$ y6 B0 l! Z& p* P2 E然而，红蓝卡里的Part A和B通常都不涵盖视力和听力检查的费用，除非患者被证明需要做这方面的治疗，但即便这样也不会涵盖所有费用。至于配眼镜和助听器的费用，Part A和B是绝对不会涵盖的，但某些Part C计划可能会。
5 D6 Q2 e7 {$ `) _- ^. N
5 c5 ^8 ]" I" p+ X' H• 牙科
, @  r" \. ?% o6 a: o% n
如果患者进了医院，尤其是急诊的情况下，Part A可能会支付一部分牙科服务费用，部分Part C计划也会支付一些。但绝大多数情况下，退休者在牙科上都需要自掏腰包，或者购买额外的医疗保险。

9 H4 a; o# @5 B7 m( m
4 @6 w8 [( ]" Q- s5 z5 v退休后还需要自己付的医疗医药费那么多，应该如何未雨绸缪呢？大部分专家的建议是提早存钱进“健康储蓄账户”，即HSA。HSA只通过“高自付额健康计划(HDHP)”提供，是一个三重免税的投资账户，也就是说，你存进去的钱是按税前算的，投资收益和利息都是免税的，而只要合资格接受某种医疗服务，取出的款项也是免税的。

根据HSA的规定，2019年个人最多可以在HSA存进3,500元，夫妻最多可以存进7,000元，55岁以上者还可以多存1,000元的。财务专家表示，不是每个人都需要存到HSA的上限额，但这的确是一种很好的为退休做打算的免税工具
. B; |* [6 F5 a1 j
) B5 D; T1 f! `; e

好人必有好报