来源：温哥华港湾
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* B& ~2 g3 Y1 E. R. n对于不少移民海外，想要扎根海外的新移民来说，如何将中国的大笔资金转移到海外那真是最让人挠头的事。0 M4 P# _1 ^+ \
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加拿大一直是很多华人的终极目的地，好容易登陆，有人想用国内的存款在这买房，有人想用来投资做买卖，然而看着每年不超过5万美金的购汇限制，又只能无奈地叹气……& M Z( H0 q9 `( ]
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某些个别人为了把钱倒过来甚至不惜铤而走险。但随着国家近年来的查处力度越来越大，全球信息共享分工的进一步紧密，如今这样操作的风险越来越大！9 t$ L0 r1 W$ ]& J
' o/ g% [5 H- H3 H- x2 J. a( t+ n1.走地下钱庄，罚！
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0 x, H K+ V0 E$ {$ e% U/ E2016年9月至10月，河南人褚某计划将国内资产转移到自己加拿大账户，因总额高达3000万元人民币，他违规选择地下钱庄，先是分3次将钱打入地下钱庄控制的境内账户，再通过地下钱庄兑换外汇汇至其加拿大账户，金额合计591万加元。1 S1 c8 F/ a, S5 G; R, j- H
3 M1 ]" W' }# N! C0 P! @ t最终东窗事发，根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，警方对其处以罚款195万元人民币。
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2.蚂蚁搬家，罚！+ i6 [7 P/ d V E
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2017年1月至4月，华人蒋某借用55人的年度购汇额度，以个人自费旅游的名义，将个人资金分拆购汇后，汇往他在香港账户，金额合计达269.38万美元。查处后，警方对其处以罚款38.97万元人民币。
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. A' `5 v* [1 i2 C而此前2015年7月至2016年12月，另一位华人宋某为实现非法转移资产目的，利用本人及其亲属、朋友共计54人的个人年度购汇额度，以出国留学费、就医、境外旅游等名义将个人资金分拆购汇后汇往其境外账户，转移资金349.27万美元。事发后，被罚款68.3万元人民币。4 ]( q! N: _/ m$ }5 o0 e( \; u
. [# |; _3 \6 ^# J! q, M$ }) E9 b据报道，仅去年上半年就查处外汇违规案件1354件，罚没款达到3.45亿人民币！3 o4 u6 J+ g4 P# h. R: W1 X; u
# K# O4 x v" E: x# f6 V合法把财产转移到境外
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. U# |! z( n+ t' V. i) v很多人可能并不知道，就在去年年初，中国的外汇政策已经悄悄做了调整，开始向海外华人提供合法转移资产的机会！
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根据中国人民银行公布的最新外汇管理局《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》，来自中国的合法移民现在完全可以走相关合法流程，汇出超过5万美元的大笔资金至海外，将其在取得移民身份之前在中国境内拥有的合法财产变现，通过外汇指定银行购汇和汇出境外！( B' ?9 j: ]/ q) L8 U
0 y& K7 C1 w: \3 F也就是说：; G) \+ k' `/ X/ T- _4 E
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1、作为中国籍的加拿大永久居民，可以不受“个人每年5万美元跨境汇款”政策的限制。
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2、这种合法途径必须经过复杂的申请和审批程序。* M- W# k5 I q6 c+ K5 I. m
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说白了，海外华人想要合法转移国内的大额资产出国，可以！
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合法途径是啥呢？
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取得境外身份！2 o( ]$ a9 c; X/ H
1 S% i/ j2 [* T$ ~1 B7 E: Q关于这个境外身份的定义，根据《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》中的说法，以下三类人是可以直接申请全部个人资产转移到境外：8 O) z0 I4 |% O" s; p( n' e
' i4 t- P4 K9 Y& s1. 从中国内地移居国外并取得永久居留权的自然人；& ]' `5 L4 {! B* @( J& Y
& T5 Z( B$ Q( M8 b5 M6 ?; C2. 从内地赴香港特别行政区、澳门特别行政区并取得特区永久居留权的自然人；& d( Q" u0 ?& F+ E
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3. 从大陆赴台湾地区定居的自然人。
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简言之，就是中国公民，在海外国家、包括港澳台地区取得了永居权，也就是咱们加拿大华人常说的PR，那么你就拥有了合法转移大额资产的资格！& h# _; K4 ?/ F0 s2 L6 e0 Q3 S
) A$ o* _* c0 ?, K一起来看看官方解释，对大笔资产转移者的要求：
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1.必须是已经拿到国外永久居留权的中国公民或者外籍人士（包括从中国内地移居外国，或者赴香港特别行政区、澳门特别行政区及台湾地区定居的居民）$ h5 p' S! M5 R4 o- c) w: u5 U
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2.需将在中国境内持有的房产售出（可以将售房款一次性结成外汇转至当事人境外银行账户），其他有价证券和不动产也必须出售后才能申请资产转移
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3.对外转移的财产应是合法财产，且不得与他人有权益争议
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8 E1 ?4 r( H1 o1 r0 b# w4 U! ]- I% m4.办理成功的申请人不得在中国境内提取外币现钞。必须直接将外汇汇往移民或继承人居住国或地区申请人本人账户
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5.所有合法移民到其他国家地区的中国公民，有且只有一次机会向外管局申请移民财产转移机会
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7 e& }# _8 q" F3 o6 B" q那么，最关键的是，都符合条件了，想把钱汇出去，怎么操作呢？5 v8 b8 J& y/ k- {) G: k4 i
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下面这波操作，你可一定要get到哦！0 Z; Q T" M' ^& X$ ]0 ^3 k
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申请材料：
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1.身份证明文件（身份证、户口本、永久居留证等）
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2.中国驻外使馆出具（或认证）申请人在国外已取得永居身份的证明
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/ e! X. V {) J, I2 s6 m8 Q; z- D% o3.境外生活的证明材料，如驾照、银行账单等3种以上证明文件
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/ B/ o0 t) Y( h, M4.银行存款的完税证明, p) f( Z# S) [+ f; N2 T# x
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5.原房产证（售房前）复印件，卖房时的税票及税务局完税证明原件，过户后新不动产权证复印件0 T2 Z; _- r$ F* [9 `
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6.存量房屋买卖合同（网签合同）。需要注意的是房子全款的价格指的就是合同价格和完税价格，结算外汇时只能按照可证明的价款计算7 w+ ]- H- a) \! b
9 A) G7 A* n+ `, D: \6 X7.委托他人办理资产转移的，应提供委托代理协议（提供原件、无需公证），代理人身份证明复印件
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8.指定汇出接收银行。这一点需要提前与境内汇出行沟通能否办理移民财产转移汇款业务，境外接收行能否接收境外汇入，账户是否支持接收该汇入币种。汇出、汇入账户户名均属申请人同一人$ N9 U/ l- U; e1 B8 G+ x0 V3 i
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特别注意事项：
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" V v1 N: f/ M; ?. ]1、申请材料齐全之后，大约20个工作日办结。$ q+ X6 W9 H3 o( R$ t
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2、这个时候千万不要漏接电话，因为从批文下达之日起计算15个自然日必须完成购汇转款业务，否则过期不侯。 q. H; [) j# I: D* k' ?2 |
" g! t8 s- Z9 O$ V3、不允许第二次申请。
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/ Q0 G% D1 Y0 ?* h4、正在办理国外永久居留权的不适用，如果已经取得国外永久居留权但仍是国内税务居民的要慎重。
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5、所有国内房产交易都会在房管部门登记，购汇金额不得超过卖房款。
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h0 n& r6 o A6、移民必须一次性申请拟转移出境的全部财产金额，分步汇出，首次可汇出金额不得超出全部拟申请转移资产的一半，首次汇出满一年后，可汇出不超过剩余资产的一半，自首次汇出满两年后，可以汇出全部剩余资产。资产不超过20万人民币的（含20万），可申请一次性汇出。
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7 O* J# m+ E3 E/ H3 O要记住，所有合法移民到其他国家地区的中国公民，有且只有一次机会向外管局申请移民财产转移机会！" L( n- O$ o9 { P
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