来源：温哥华港湾' ^0 T# [7 }: u' }8 v- D' f% t
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对于不少移民海外，想要扎根海外的新移民来说，如何将中国的大笔资金转移到海外那真是最让人挠头的事。. ]4 q! Y1 Q7 a# b5 s; g
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加拿大一直是很多华人的终极目的地，好容易登陆，有人想用国内的存款在这买房，有人想用来投资做买卖，然而看着每年不超过5万美金的购汇限制，又只能无奈地叹气……1 E: Q6 {; N# V, V2 h9 I
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某些个别人为了把钱倒过来甚至不惜铤而走险。但随着国家近年来的查处力度越来越大，全球信息共享分工的进一步紧密，如今这样操作的风险越来越大！
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( K/ D/ L( Y/ C% }1.走地下钱庄，罚！0 M$ p( t0 V$ L$ X9 G
# R& X6 M0 [8 U- N2016年9月至10月，河南人褚某计划将国内资产转移到自己加拿大账户，因总额高达3000万元人民币，他违规选择地下钱庄，先是分3次将钱打入地下钱庄控制的境内账户，再通过地下钱庄兑换外汇汇至其加拿大账户，金额合计591万加元。
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! x3 e$ A5 V E3 `3 m最终东窗事发，根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，警方对其处以罚款195万元人民币。
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2.蚂蚁搬家，罚！
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0 c- i2 X! L5 ]# {2017年1月至4月，华人蒋某借用55人的年度购汇额度，以个人自费旅游的名义，将个人资金分拆购汇后，汇往他在香港账户，金额合计达269.38万美元。查处后，警方对其处以罚款38.97万元人民币。9 b9 G$ v _$ W. B
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而此前2015年7月至2016年12月，另一位华人宋某为实现非法转移资产目的，利用本人及其亲属、朋友共计54人的个人年度购汇额度，以出国留学费、就医、境外旅游等名义将个人资金分拆购汇后汇往其境外账户，转移资金349.27万美元。事发后，被罚款68.3万元人民币。/ r& t7 n0 b' d; O/ U% c8 o8 l2 F, c
6 {5 W) D! ~8 Q3 c据报道，仅去年上半年就查处外汇违规案件1354件，罚没款达到3.45亿人民币！+ K1 p- H% ~- h3 ^8 w5 K1 d+ E
3 F. H& z; N4 b; J8 R合法把财产转移到境外: D' P }) T0 z, ]+ \
! a2 l5 [. S) M1 l* @7 K: D. S% B很多人可能并不知道，就在去年年初，中国的外汇政策已经悄悄做了调整，开始向海外华人提供合法转移资产的机会！. r' s$ E$ U& }! C& t) j
2 L( S+ q: C9 g+ d根据中国人民银行公布的最新外汇管理局《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》，来自中国的合法移民现在完全可以走相关合法流程，汇出超过5万美元的大笔资金至海外，将其在取得移民身份之前在中国境内拥有的合法财产变现，通过外汇指定银行购汇和汇出境外！
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5 t1 a; ~3 H; C& n1 j5 O+ k也就是说：9 @- ~1 }! @% R
0 q6 e H, l3 @; M1、作为中国籍的加拿大永久居民，可以不受“个人每年5万美元跨境汇款”政策的限制。
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\% s; z! u; j; R, K3 u i2、这种合法途径必须经过复杂的申请和审批程序。
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5 W5 L8 P7 g% ]3 j! u+ B说白了，海外华人想要合法转移国内的大额资产出国，可以！/ r2 E) |: r. v. e( T- `
7 H7 i: W/ p7 W/ J) x+ P合法途径是啥呢？
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取得境外身份！! {: i7 i0 e, O4 S N% R
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关于这个境外身份的定义，根据《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》中的说法，以下三类人是可以直接申请全部个人资产转移到境外：
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5 L. ~( b3 E. j& M5 ?1. 从中国内地移居国外并取得永久居留权的自然人；% x* L4 a) Q+ Z
8 }/ j& q7 q2 |7 k0 x( b2. 从内地赴香港特别行政区、澳门特别行政区并取得特区永久居留权的自然人；# n5 @3 O2 i/ p8 _3 w
6 @3 t' L9 `1 u V- w3. 从大陆赴台湾地区定居的自然人。
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; ~: D# M/ J9 L% R4 ^' U简言之，就是中国公民，在海外国家、包括港澳台地区取得了永居权，也就是咱们加拿大华人常说的PR，那么你就拥有了合法转移大额资产的资格！
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f0 t# F$ P( z+ t0 s* F一起来看看官方解释，对大笔资产转移者的要求：6 `8 ~2 Q; Y* h3 Q( d
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1.必须是已经拿到国外永久居留权的中国公民或者外籍人士（包括从中国内地移居外国，或者赴香港特别行政区、澳门特别行政区及台湾地区定居的居民）
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* M# [+ L" k9 H! z+ r$ W% v, |0 F2.需将在中国境内持有的房产售出（可以将售房款一次性结成外汇转至当事人境外银行账户），其他有价证券和不动产也必须出售后才能申请资产转移
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, t: a' ]7 B; X' @ A' Q3.对外转移的财产应是合法财产，且不得与他人有权益争议
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4.办理成功的申请人不得在中国境内提取外币现钞。必须直接将外汇汇往移民或继承人居住国或地区申请人本人账户
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5.所有合法移民到其他国家地区的中国公民，有且只有一次机会向外管局申请移民财产转移机会* V0 N- r1 q0 J4 S2 d) |
! ]2 M: K7 s/ Z5 J# V3 \那么，最关键的是，都符合条件了，想把钱汇出去，怎么操作呢？/ @6 b" L7 T! z7 O
Y+ ?, w6 p* ~) X1 n6 g$ b, o) }" Y下面这波操作，你可一定要get到哦！4 B& g/ z* C: `' S
+ y0 r, w9 X0 U! P* M1 B- r; A申请材料：
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8 J9 O! ^, ]4 n1.身份证明文件（身份证、户口本、永久居留证等）) y0 q% B, U( i
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2.中国驻外使馆出具（或认证）申请人在国外已取得永居身份的证明, H: U! k* T% [1 r7 q
! T7 s/ z! }! Q0 v [% M' s: k3.境外生活的证明材料，如驾照、银行账单等3种以上证明文件5 s/ t4 C, o/ s4 l2 D1 ]
7 }7 Q3 |' r6 v$ P& y4.银行存款的完税证明- E) @& S) k( p; p
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5.原房产证（售房前）复印件，卖房时的税票及税务局完税证明原件，过户后新不动产权证复印件
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& A7 Z1 [! Q, p/ A5 Y& p" J5 U& w6.存量房屋买卖合同（网签合同）。需要注意的是房子全款的价格指的就是合同价格和完税价格，结算外汇时只能按照可证明的价款计算
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' H8 M9 P" y. v% c) Y, m& m7.委托他人办理资产转移的，应提供委托代理协议（提供原件、无需公证），代理人身份证明复印件
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8.指定汇出接收银行。这一点需要提前与境内汇出行沟通能否办理移民财产转移汇款业务，境外接收行能否接收境外汇入，账户是否支持接收该汇入币种。汇出、汇入账户户名均属申请人同一人
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& q/ j8 k' Y8 p& i9 J* [特别注意事项：; G/ C% i( k; s6 Q2 i7 F
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1、申请材料齐全之后，大约20个工作日办结。/ L# o* A, E/ U
( n% m; W+ U$ e. P( f- Z0 t& }9 S- t2、这个时候千万不要漏接电话，因为从批文下达之日起计算15个自然日必须完成购汇转款业务，否则过期不侯。
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3、不允许第二次申请。
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$ U8 u5 Z9 C% n- E4、正在办理国外永久居留权的不适用，如果已经取得国外永久居留权但仍是国内税务居民的要慎重。; D( F, O% x" N) s+ ~) E4 @
" E6 C9 K1 ?4 O3 `( R5、所有国内房产交易都会在房管部门登记，购汇金额不得超过卖房款。* y1 L4 h' t5 r m
. v. ?; ]6 N7 b( R5 `5 j5 B6、移民必须一次性申请拟转移出境的全部财产金额，分步汇出，首次可汇出金额不得超出全部拟申请转移资产的一半，首次汇出满一年后，可汇出不超过剩余资产的一半，自首次汇出满两年后，可以汇出全部剩余资产。资产不超过20万人民币的（含20万），可申请一次性汇出。& p+ r7 O( f9 n+ { Y+ t# U4 s
5 V% r) U5 ~( w3 Z要记住，所有合法移民到其他国家地区的中国公民，有且只有一次机会向外管局申请移民财产转移机会！
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