广发银行联合西南财经大学发表了一份长达76页的《2018中国城市家庭财富健康报告》(以下简称《报告》),不仅揭示了中国城市家庭财富管理的现状、特征及问题,而且对公众对银行产品服务的态度与需求也做了全面统计。; r0 |$ m9 ^0 F5 c
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其中,有几个比较有趣的数据先提供给大家看看:
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! @% _5 ~0 z. @$ Y8 Z u: s7 r) m 1.我国城市家庭的户均总资产规模161.7万元,户均可投资资产规模55.7万元4 p5 h( c9 v" e, u. K; U
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2.中国前1/5有钱的家庭,平均资产总规模为454.5万元
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3.家庭总资产配置中,房产占比高达77.7%。金融资产配置仅占11.8%。
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7 ^, L- @5 K' i0 p) x6 `6 ^7 T 4.家庭总资产配置中,股票占比不到1%。
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% c o' E$ c: F' s* N+ l 5.31-40岁的家庭总资产超300万,年轻和年老家庭房产配置过多 E2 ?2 I; c/ f/ K" }& V" m* n3 o1 o
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6.学历与房产配置负相关,学历为初中及以下的家庭,房产占比高达80.9%;高于本科及以上的学历家庭,房产占比76.2%
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9 ^' {9 Q7 m+ o/ {6 V2 C 城市家庭户均总资产达161.7万元! c: Y3 F$ x( r; u0 B, A2 v8 j: j
. q! h, p8 Y% K; R5 G% W9 t1 T9 B j 我国城市家庭资产规模快速增长——家庭户均资产规模从2011年的97.0万元增加到2017年的150.3万元,年均复合增长率为7.6%。! |' h( C! `6 s
. y/ D# Z+ b3 i' N 2018年,我国城市家庭的户均总资产规模为161.7万元,户均净资产规模为154.2万元,户均可投资资产规模为55.7万元。中国家庭财富逐年增加,财富总值已位列世界第二位。& L2 ?: Y' {% J! c% s, l5 c- H
/ D u/ e) A) h/ Q五大不合理现象
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广发银行副行长宗乐新介绍称,《报告》详细列举了中国城市家庭财富管理存在“五大不合理现象”,财富管理水平有待改善。
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一是,家庭住房资产占比过高,挤压了金融资产配置。数据显示,住房资产在家庭总资产中占比77.7%,远高于美国的34.6%;而金融资产在家庭总资产中占比仅为11.8%,在美国这一比例为42.6%。较高的房产比例吸收了家庭过多的流动性,挤压了家庭的金融资产配置。
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3 a( Q6 A7 N4 B 二是,在投资理财产品时,过半家庭不接受本金有任何损失,刚性兑付要求较强。数据显示,54.6%的家庭不希望本金有任何损失,同时又期望较高的理财收益。
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, _; D! I9 c* Z( q& z' @ 三是,家庭可接受的银行理财产品回报周期普遍较短,缺少长期理财规划。对于可接受的银行理财产品的回报周期,选择3个月内、3-6个月、6-12个月的家庭占比分别为35.8%、37.2%和33.7%,可见大多数家庭接受的是1年及以下的回报周期。
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/ j5 t* `9 k$ j& J: s4 U 四是,家庭的投资品类缺乏多样性。数据显示,67.7%的中国家庭仅仅拥有一种投资品,22.7%的中国家庭拥有两种投资品,拥有三种或者三种以上投资品的家庭仅仅占到10.6%。对比我国和美国家庭投资品种的多样性,拥有三种或者三种以上投资品的美国家庭占比高达61%。3 |: S6 F& v9 B2 o. Z# I
) g% L9 R, h- q* c$ C 五是,家庭商业保险参保率偏低,仅有不到15%的家庭成员拥有商业保险。& d, `# ^% t6 v. u& @, j
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且家庭更愿意为未成年子女投保,忽视对家庭顶梁柱的保障,10-18岁家庭成员参保率最高,为21.3%,其次为10岁以下家庭成员,参保率为19.5%。4 D$ d% V+ P! J8 x' R0 W
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