广发银行联合西南财经大学发表了一份长达76页的《2018中国城市家庭财富健康报告》(以下简称《报告》),不仅揭示了中国城市家庭财富管理的现状、特征及问题,而且对公众对银行产品服务的态度与需求也做了全面统计。
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- }5 W: ?! P3 i0 e9 ? 其中,有几个比较有趣的数据先提供给大家看看:
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1.我国城市家庭的户均总资产规模161.7万元,户均可投资资产规模55.7万元
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2.中国前1/5有钱的家庭,平均资产总规模为454.5万元
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3.家庭总资产配置中,房产占比高达77.7%。金融资产配置仅占11.8%。
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+ B& k3 X/ a+ c$ c 4.家庭总资产配置中,股票占比不到1%。- A' ?* h, B1 y2 Z5 \9 \" {
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5.31-40岁的家庭总资产超300万,年轻和年老家庭房产配置过多
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6 R2 p9 Q4 V' S- z' Z( r; f) X 6.学历与房产配置负相关,学历为初中及以下的家庭,房产占比高达80.9%;高于本科及以上的学历家庭,房产占比76.2%
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城市家庭户均总资产达161.7万元
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% n2 R7 k# Y/ X* V, v/ N9 o$ } 我国城市家庭资产规模快速增长——家庭户均资产规模从2011年的97.0万元增加到2017年的150.3万元,年均复合增长率为7.6%。 O$ ]: U7 f& P. M) ~
3 p% b$ y0 v( N! H 2018年,我国城市家庭的户均总资产规模为161.7万元,户均净资产规模为154.2万元,户均可投资资产规模为55.7万元。中国家庭财富逐年增加,财富总值已位列世界第二位。
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五大不合理现象
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: d" ?$ L- S0 n 广发银行副行长宗乐新介绍称,《报告》详细列举了中国城市家庭财富管理存在“五大不合理现象”,财富管理水平有待改善。
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/ z6 ]- d9 |5 y1 J5 P/ M/ T# Q 一是,家庭住房资产占比过高,挤压了金融资产配置。数据显示,住房资产在家庭总资产中占比77.7%,远高于美国的34.6%;而金融资产在家庭总资产中占比仅为11.8%,在美国这一比例为42.6%。较高的房产比例吸收了家庭过多的流动性,挤压了家庭的金融资产配置。: U6 p8 q$ J7 l
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二是,在投资理财产品时,过半家庭不接受本金有任何损失,刚性兑付要求较强。数据显示,54.6%的家庭不希望本金有任何损失,同时又期望较高的理财收益。
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三是,家庭可接受的银行理财产品回报周期普遍较短,缺少长期理财规划。对于可接受的银行理财产品的回报周期,选择3个月内、3-6个月、6-12个月的家庭占比分别为35.8%、37.2%和33.7%,可见大多数家庭接受的是1年及以下的回报周期。- b7 t8 p b8 a5 `% }1 ]( s
" d$ H/ _9 ^( F' g* r/ M- }& x7 j 四是,家庭的投资品类缺乏多样性。数据显示,67.7%的中国家庭仅仅拥有一种投资品,22.7%的中国家庭拥有两种投资品,拥有三种或者三种以上投资品的家庭仅仅占到10.6%。对比我国和美国家庭投资品种的多样性,拥有三种或者三种以上投资品的美国家庭占比高达61%。
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) u8 E4 ?& L: U5 w8 C2 \4 b% V 五是,家庭商业保险参保率偏低,仅有不到15%的家庭成员拥有商业保险。
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且家庭更愿意为未成年子女投保,忽视对家庭顶梁柱的保障,10-18岁家庭成员参保率最高,为21.3%,其次为10岁以下家庭成员,参保率为19.5%。5 S" j. m A9 u- W2 ?
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