中国新中产同事具有强烈的理财意识及蹩脚的理财技巧

新中产在财务上有一定的可投资资产。根据调查结果，我们将新中产的可投资资产分为四个层次：第一个层次是20~50万，第二个层次是50~100万，第三个层次是100~200万，第四个层次是200~500万。
. Z, |' O# `  p6 Y; ~1 x
% P0 Q1 N* A$ _) O% T* `( u' k' B
# j3 l- ^& |; e6 M# @9 v" J- o
; N/ q, n+ R1 o5 s. P  z8 G
对于这四个层次，我们在去年和今年都做过比例调查，每一个层次约各占四分之一。稍有不同的是，去年20~50万这一层次的人稍微多一点，约为28%。今年50~100万这一层次的人多一点，约为29%。

　　特点

9 L, ~% H8 u( H　　02

& R- n8 `4 |9 I& i+ T　　理财意识强，但技巧不足
% ^* n# `3 H8 V3 ~
9 R3 S( F. W8 w& t! `: j　　我们在调查中发现，新中产在理财的几类资产配置上，有银行存款、投资性房产、股票、保险、基金、黄金、信托以及比特币等，他们不会把钱放在同一类资产上，这说明他们的理财意识很强。
$ F- ?$ s1 L5 U


" I& O# j% [8 b9 j
, ^1 R" I; ?, y5 g5 j5 ]. L但是新中产们的理财能力却不足。这主要体现在他们对理财的基本知识了解不多，没有系统的理财知识架构。我认识很多理财师朋友，他们告诉我，一些专门找他们帮忙理财的新中产，对理财的一些基本概念都不清楚。
, h" q, b7 j5 E

  m$ ]* }4 _7 a! D, L; [
　　比如说前段时间的P2P爆雷，或是其他方面的理财骗局，其实在专业人士看来，这些平台在一开始就很有问题，稍微有些理财常识的人根本就不会盲目地跳到这些“坑”里。

　　但是很多没有理财知识的人，看到某些P2P平台的投资回报率高达20%~30%，脑子一热，完全不了解平台风险性，就只凭运气、凭直觉去大笔投资，最后平台出现问题了，钱也拿不回来了。

　　很多新中产都是这样，理财欲望非常强，但是不懂原理，或者有些人懂一些原理，但是在执行上并没有按照一开始的计划，导致出现了后续的问题。尤其在行情不太好的时候，这种情况更容易出现。

　　特点

- t# P% n' i: }' Y2 y/ U! I9 e　　03

- h- }8 U6 R8 h$ {$ F$ r" ~) g$ E+ f　　具有一定的风险意识
! L% f4 a( q6 M+ m
* `" s4 t- ~, j, C) F　　80%~90%的新中产在投资的时候是亏过钱的，那么他们的亏损阈值是多少？也就是说，当亏损达到多少的时候会抛出？
# U. W  e, J: f$ T8 [0 A
4 y7 r2 R7 [5 Q; h* K7 I　　我们在调查中发现，大概当亏损达到投资额的10%时，他们就会及时止损。比如说投资50万，亏了5万左右的时候，他们就开始慌了，这时候就算亏了这么多，他们也认了。根据我们的统计，七成以上的新中产都会选择10%这样一个损失率上限。
2 \  D2 i6 ?5 ^



2 {5 X: h& E- h# s4 t$ F5 c; P　我们把前面的三个特点结合起来看，可以发现，新中产的理财意识和行为存在着较大的矛盾：一方面他们希望在收益或亏损达到一定程度时就退出；另一方面他们的知识和行为，与现有的风险意识并不匹配。
  p) }5 ?# B1 i) H
8 {0 X6 F3 r1 ]) ^　　特点

" S8 ^" m# L4 I2 G/ h　　04

　　买房学到了一堂杠杆课

　　基本上所有新中产，甚至说整个中国都是这样，就是在你买房之前，可能都没有尝试过去借钱，但是为了买房，不得不负债。也就是说，不论是家庭还是个人，都在买房过程中学到了人生第一堂杠杆课。
1 i7 K( r/ a2 U% _+ N5 J
　　很多新中产都是这样，买房让他们背了人生中的第一笔债。

* \2 T1 o! Z2 T- C4 j2 r! B# r; C

; R$ V  h7 [# y" K" _: v4 i
　新中产从小接受的教育都是不要负债，因为他们的上一辈就是这样。比如说我自己，我父亲在我买房的时候说，首付多付一点没关系，一定要少贷款，这样欠债就少一点，以后月供也少。
) k: i% I, s% u( a, }# Q
　　新中产对信用卡的使用亦是如此。我们在调查中发现，大部分新中产在上大学时就申请过信用卡，但是他们基本没有用过。等他们用的时候，也只把信用卡当作一个延期工具，不会去分期。这与我们从小就接受的教育有关，即不到迫不得已、买不起某样东西的时候，不会去借钱。
3 O3 ?- h% M4 w( D$ B$ \
, @# u8 g" Q, ?7 ^! X3 [
6 `5 W5 z4 [$ B6 w; S

: `4 [& B7 J' _& ]' H4 ^. n# R& w4 j那么，中国人买不起的东西是什么？就是房子。
; s+ E4 p  s; g# v5 s& Q
9 ~* C/ g  r8 L4 h　　在过去的十几年里，借钱买房其实是一个很好的投资行为。因为你向银行贷款的利率可能是5%~7%，但是房子一年下来利润翻一倍，即收益率能达到15%左右。也就是说，借钱买房的利润比成本高，说明借钱买房是一件划算的事。
/ s, a* c% Q5 U6 M  {& B
0 B+ `/ W& \% b5 M　　大家可能都明白，杠杆是一个很有用的东西，问题在于我们如何去做评估。有人说，现在房子翻倍的经验是不是已经不适用了？那就要看你是不是能借到更便宜的钱。有的人贷款利率是6%~8%，你能不能借到3%~4%这样更低成本的钱？



& ~6 f. c. L% L( N; ]  W9 H6 z　　特点
/ z7 L; k+ J% @9 Q# W
　　05
6 Y' [* Z* w- p
　　不重视自己的信用状况
1 N* P( T0 z' D, U
　　因为新中产不借钱，所以他们对自己的信用也就不是很关心，不会去了解自己的信用报告。
# W2 u- [2 H1 {
" _. _- Q6 a9 W: R! Z1 I  w1 ?　　近一半的新中产从来没有看过自己的信用报告。在我们调查的新中产中，有近50%的人从来没有看过，40%左右的人只看过一次，就是买房的时候。只有15%左右的人会定期查看，并有意识地去管理自己的信用报告。
1 W9 T7 w5 N& J: g  N  N

7 `. x' M1 l/ X8 ^
; b) P% O) G4 j, w5 ]

　很多人会觉得了解自己的信用没多大用处，只要没上国家的黑名单，日常生活就不会受到影响。但实际上，一个人的信用好不好关系到这个人的切身利益。
5 v+ Y2 c& k( U% y# Z$ Q) y$ H) W
　　现在这个社会，我们不只是在买房的时候才需要借钱，生活中需要借钱消费的情况越来越多。例如我们使用信用卡消费，也是需要信用的。如果信用比较好，就会有较高的贷款额度。

" E6 w5 z4 M, r- B( T; }, m! ^3 D) Q　　一个人的信用程度影响他的财务极限。信用好的人，拥有几张较大额度的信用卡，那么当你急需用钱的时候，就能及时贷到自己想要的钱，从而扩大自己的财务极限。但是如果你的信用很差，需要钱的时候就借不到。

0 v9 t8 \( G% \) Z* o. m! c

请继续努力！