大陆引以为傲的第三方行动支付体系即将变天。除4月1日起,"静态扫码"支付,每日不得超过500元(人民币,下同)的限额,并将扫描QR Code支付风险分为A、B、C、D四个等级外,大陆央行也限期所有第三方行动支付业者,在6月30日前接入大陆官方主导的"网联平台",否则其与银行直接联网将切断,藉此让所有第三方支付机构全面受官方平台监管。
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, e. y3 J7 G% t* t1 w1 d 大陆近几年金融科技快速发展,绑定银行卡,使用手机透过支付宝、微信等第三方行动支付,已成民众出门购物、旅游、饮食主要的付款方式,据工信部数据统计,2017年前三季,大陆行动支付交易规模超过81兆元(约合374兆台币),居全球之冠。
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4 F7 ^( `9 N' ^ t/ D% T5 W: |5 l6 w 静态扫码日限500人币
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/ {4 e/ @9 G9 a2 `' u5 Q1 Y8 ]& u 但业内人士指出,碍于街边小贩常以本身出示QR Code,再由消费者扫描支付的"静态扫码"付款方式,存在高伪造风险,使得官方决心明文规范额度限制,以防范可能潜藏的洗钱、欺诈等不规范行为。
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1 a) \& l% S5 B& c8 P7 j& M/ L( X 不过日均消费高的民众也不用太担心,针对商家持有扫码机,主动扫描客户出示QR Code的"动态扫码"则不在此限。有别于静态扫码被列为D级的最低层级,大陆央行按是否拥有电子签名、数位证书等验证机制,区分动态扫码的风险防范能力为A、B、C三个等级,A级可自主协议额度,B、C级单日限额各为5000、1000元。# ?% [, `* s1 j/ P$ I
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支付行业内部人士称,微信、支付宝等支付多具有数字证书、电子签名在内的两项(含)以上有效要素(如指纹、密码等)验证,可不受额度限制,应能满足人民日常需要,且据现有的扫码消费数据,目前95%以上的消费者每天静态支付在500元以下,多是向路边摊、小型商家购买水果蔬菜、零嘴点心,"500元肯定够了"。还能保护对行动支付不熟练、可能受骗的用户。
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& o4 S$ G8 A- R/ j1 j/ y7 Q' R 银行不再直接代扣
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此外,为进一步防控数位金融风险,由大陆央行指导发起的"网联平台",除已于去年发部公告,要求支付宝等机构,涉及银行帐户的网路支付业务全部统一收编,纳入网联平台管理后,网联近日再度下发42文,督促执行进度。( J3 F) w3 g* S6 K+ J+ A. j
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文件内容明定,6月30日前,大陆所有第三方支付机构与银行的直接连结均将被切断,银行不会再单独直接为第三方支付机构提供代扣管道。这意味着,未来大陆的行动支付交易体系,将全面纳入中央的监管范围之内。
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