大陆引以为傲的第三方行动支付体系即将变天。除4月1日起,"静态扫码"支付,每日不得超过500元(人民币,下同)的限额,并将扫描QR Code支付风险分为A、B、C、D四个等级外,大陆央行也限期所有第三方行动支付业者,在6月30日前接入大陆官方主导的"网联平台",否则其与银行直接联网将切断,藉此让所有第三方支付机构全面受官方平台监管。
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/ |! a( s' H' M, y* g+ B0 K" X w) j 大陆近几年金融科技快速发展,绑定银行卡,使用手机透过支付宝、微信等第三方行动支付,已成民众出门购物、旅游、饮食主要的付款方式,据工信部数据统计,2017年前三季,大陆行动支付交易规模超过81兆元(约合374兆台币),居全球之冠。2 M2 E }/ J* X% D. E O- x9 v! z' {: ?6 l* \
- B x+ c: O8 w, k. [ 静态扫码日限500人币/ g K# {# f0 t2 ]
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$ K+ J, ]" _) |) m. U Z' c _: A 但业内人士指出,碍于街边小贩常以本身出示QR Code,再由消费者扫描支付的"静态扫码"付款方式,存在高伪造风险,使得官方决心明文规范额度限制,以防范可能潜藏的洗钱、欺诈等不规范行为。$ u) e; m( m* H; {$ a w
2 i c A9 h. O# n* D 不过日均消费高的民众也不用太担心,针对商家持有扫码机,主动扫描客户出示QR Code的"动态扫码"则不在此限。有别于静态扫码被列为D级的最低层级,大陆央行按是否拥有电子签名、数位证书等验证机制,区分动态扫码的风险防范能力为A、B、C三个等级,A级可自主协议额度,B、C级单日限额各为5000、1000元。
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# [$ o% [( Z9 c; z 支付行业内部人士称,微信、支付宝等支付多具有数字证书、电子签名在内的两项(含)以上有效要素(如指纹、密码等)验证,可不受额度限制,应能满足人民日常需要,且据现有的扫码消费数据,目前95%以上的消费者每天静态支付在500元以下,多是向路边摊、小型商家购买水果蔬菜、零嘴点心,"500元肯定够了"。还能保护对行动支付不熟练、可能受骗的用户。; w* y# V; s3 I- w# }+ _' ?4 l
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银行不再直接代扣
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此外,为进一步防控数位金融风险,由大陆央行指导发起的"网联平台",除已于去年发部公告,要求支付宝等机构,涉及银行帐户的网路支付业务全部统一收编,纳入网联平台管理后,网联近日再度下发42文,督促执行进度。$ I1 A! P/ w5 ?' F! h' J
! p3 z3 @& K+ i" G; x 文件内容明定,6月30日前,大陆所有第三方支付机构与银行的直接连结均将被切断,银行不会再单独直接为第三方支付机构提供代扣管道。这意味着,未来大陆的行动支付交易体系,将全面纳入中央的监管范围之内。! _5 {, @% j# H: d, f0 I
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