加拿大1/3家庭"零"债务财务健康

加拿大最大银行之一的最新报告认为大多数消费者的财务健康，可以应付加息，主要是因为他们的债务结构。

6 ]& G& J$ e1 ]CIBC资本市场公布报告称：“不仅基本面强健，家庭债务的结构会让许多借债者免受加息的全面冲击。”
- g4 q8 W7 c6 h* k- ^, C0 Q
+ H, \. F" |& R1 ?6 ~6 y! H经济师Benjamin Tal和Royce Mendes表示，加息带来的真正意外将是：怎么会有如此少的消费者感受到利息上涨的阵痛。
. b& n# y9 F3 @" C
加拿大央行去年7月以来，两次提高基准利率，目前为1.25%，是2009年以来最高位。
# }: u$ k8 o2 p, V" ?$ F* h
' k; z# x8 r7 d) l( j8 v  T) D$ ?& m, R市场预期，今年央行最早于5月恢复加息的机率有70%。

! U4 x0 }, G$ ^( j$ N$ I与此同时，加拿大家庭债务在去年第三季度达到有史以来最高位，平均每1元可支配收入，就有1.71元债务。

7 b) l2 ]1 D8 N4 d& b6 p! A# }CIBC早前曾表示，高债务令加息带来的冲击比10年前要强50%，但是最新研究却指出，加息不至于令消费者无法喘息。
8 K1 c0 B) t5 z2 a8 ~7 c) [7 B! S
Mendes说，“三分之一家庭是完全零债务，因而加息对他们而言是好事。”这也说明，所有的债务只占加拿大经济的三分之二。
' |6 Z* g5 m2 Y% B/ ]/ z; X: a- D! B
4 _1 J! q0 N- C0 \  ]1 f至于有债务的家庭，有三分之二的家庭没有房屋贷款。按金额计，所有家庭债务的四分之三是房屋贷款。
8 |4 ~; C6 O! s9 h5 Q7 m
' p+ M6 Z% O" {, w8 ~5 M银行估计，在所有房屋贷款和其他贷款中，约20%会受到加息的影响。
% c8 F: p+ d* D5 e
* I# N) M0 o  ~" P# m; G在房屋贷款中，浮动利率贷款在加息后，每月还款额不变，而还款年数会变。而固定利率贷款中，只有五分之一会在某一年内重置利率。
% E6 e. f7 j4 u) \
而且，许多固定利率贷款的利率与五年前的利率没有太大差别，所以多数贷款者不会感受到利率变化。另外，加拿大人从去年起就开始锁定利率。
8 `0 W& x3 o1 D! S* M


经济师指出，仅靠加息不会限制消费者开支。但是如果加上工作机会减少、房贷条件收紧等，就会出现家庭开支明显减少。

& Q' ~. w( q9 B$ E5 J加拿大咨议局经济师Craig Alexander上月出指出，只有7%到10%，或超过100万的家庭面临风险，他们在加息步伐放慢时可以作出调整。

4 Z0 _  ~# }% V) \' D- N" e最新数据还显示，还贷与税后收入之比为14%。当这一比率升至40%时，债务风险属于很高。因而Alexander认为，从整个经济层面，加拿大家庭可以应付加息。
# s0 m( r, a: M7 e( W
. c5 f" y0 f% J& {( z! b

顶你一下，好贴要顶！