加拿大最大银行之一的最新报告认为大多数消费者的财务健康，可以应付加息，主要是因为他们的债务结构。
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CIBC资本市场公布报告称：“不仅基本面强健，家庭债务的结构会让许多借债者免受加息的全面冲击。”' {6 Y2 i; X$ y
r3 ~2 _& @6 Y8 c6 _经济师Benjamin Tal和Royce Mendes表示，加息带来的真正意外将是：怎么会有如此少的消费者感受到利息上涨的阵痛。1 w& g: f a. Z6 A. ^6 y. W
4 \2 _! t7 [! l9 ?0 L L3 A2 C加拿大央行去年7月以来，两次提高基准利率，目前为1.25%，是2009年以来最高位。
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' T" m* B! n: D- M# L, g8 X市场预期，今年央行最早于5月恢复加息的机率有70%。, E' Y6 t( I4 V% |0 k4 S
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与此同时，加拿大家庭债务在去年第三季度达到有史以来最高位，平均每1元可支配收入，就有1.71元债务。7 g# B! v9 f1 w0 C8 T' A; @# Z. [
e$ f& K5 b" R" vCIBC早前曾表示，高债务令加息带来的冲击比10年前要强50%，但是最新研究却指出，加息不至于令消费者无法喘息。
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1 d: E+ y% j5 f# B2 y8 OMendes说，“三分之一家庭是完全零债务，因而加息对他们而言是好事。”这也说明，所有的债务只占加拿大经济的三分之二。
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5 e! p6 M3 k) w8 S- h( b至于有债务的家庭，有三分之二的家庭没有房屋贷款。按金额计，所有家庭债务的四分之三是房屋贷款。) b7 @+ S5 b* U$ n9 H
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银行估计，在所有房屋贷款和其他贷款中，约20%会受到加息的影响。- C3 m5 m' e7 U+ @+ M0 V
2 E- Q A6 Q6 M7 u" x; v: V在房屋贷款中，浮动利率贷款在加息后，每月还款额不变，而还款年数会变。而固定利率贷款中，只有五分之一会在某一年内重置利率。& H) I7 k! C! N
1 c7 Z! ~' m, Z' W3 v! j: f+ _而且，许多固定利率贷款的利率与五年前的利率没有太大差别，所以多数贷款者不会感受到利率变化。另外，加拿大人从去年起就开始锁定利率。
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7 e h9 D, g% l W经济师指出，仅靠加息不会限制消费者开支。但是如果加上工作机会减少、房贷条件收紧等，就会出现家庭开支明显减少。8 _# H5 R5 e9 }' F* j# F p9 {
0 r. L; j( q6 l+ b. x2 q7 |. u加拿大咨议局经济师Craig Alexander上月出指出，只有7%到10%，或超过100万的家庭面临风险，他们在加息步伐放慢时可以作出调整。5 X( u9 j2 z5 X4 V3 x, m
) R! Q7 H2 |% C3 P' [最新数据还显示，还贷与税后收入之比为14%。当这一比率升至40%时，债务风险属于很高。因而Alexander认为，从整个经济层面，加拿大家庭可以应付加息。
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