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[房屋地产] 加拿大贷款压力测试新规正式宣布,楼市暴跌

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天天 发表于 2017-10-18 07:25:24 | 显示全部楼层 |阅读模式
加拿大贷款压力测试新规正式宣布了 楼市要玩完( Q6 N1 Q* g+ N9 s8 k

* F1 b! v2 d, ~加拿大金融机构监管办公室(OSFI)今日(周二)发布消息,正式发布房屋按揭申请操作与程序的最新指引(B-20),并宣布新指引将于2018年1月1日生效,适用于所有接受联邦规管的金融机构。(详情点这里)& E8 c+ A- \+ u' N5 y, l2 a; w

2 U# K+ j4 d- X4 D' w2 P* GOSFI的新闻稿称,B-20指引要求在联邦规管下的金融机构对按揭审批保持警惕,强调无保险按揭的最低合资格利率要求,贷款价值比(loan-to-value,LTV),以及禁止企图绕开LTV的交易。
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: n+ V2 o8 U1 X9 B. P, p, F
9 w! ]% s. `: R0 L" W' ~房贷新规正式宣布了
* C: w) m8 g7 W* x$ H# I2 _8 H8 H9 T" y1 f
具体有以下三点:
1 L: J0 w9 o  I# u2 C" U
7 U# E* p  K- x# z. Z4 D, F1. 对无保险按揭贷款,OSFI设立新的最低申请利率,即“压力测试”:
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7 f  Z" v/ P9 _: X9 ^B-20指引现在要求,按照加拿大央行公布的五年期利率(现为4.89%),或在合同利率基础上再追加2%来审批首付超过20%的无保险按揭。
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2. 要求按揭机构设立并且严格执行最高贷款价值比(LTV),在房屋市场和经济环境变动时,体现最新的市场风险。" F. m( ?  b/ J
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6 y' _6 p( m  Z$ y6 t房屋价值上涨时,LTV比率会下降,反之上升# ~; B, ?8 `+ B! L, M3 E
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何为LTV:* O  J3 D* E& O4 b
) f" k! I( b' V
按揭更新(renew)时银行会计算LTV,确保LTV<80%,如果超过客户就要买保险。如果原来的房子交易价100万,首付20万,按揭80万,几年后房子市场价80万,银行最多只能贷80万的80%,也就是64万,客户要补齐差额也就是80万-64万=16万!8 ?: G, q  X& u& u, ^
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由此,新指引不仅影响到新申请的按揭,对于大批按揭到期,需要与银行续约更新按揭的房屋业主,也将产生重大影响。
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  u% t/ D" V0 Q! ]- \3. 禁止部分企图绕开LTV的交易:禁止联邦规管的金融机构为了绕开LTV限制,与其他贷款商合作安排提供按揭或其他贷款产品。) N9 F& ~7 z& |. y' W

1 D2 X6 S3 T5 K6 C  fOSFI总监Jeremy Rudin在新闻稿中表示,B-20指引是对加拿大房屋按揭审批的严格和慎重的政策。
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2 r: l3 F5 F7 s0 ?* g据悉,OSFI于今年7月7日发布B-20指引的草案,随后展开公开咨询,截止8月17日,OSFI共接到金融机构、协会和公众的200多项反馈意见。
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多伦多市场将受巨大冲击
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据业内人士分析,目前多伦多市场的平均房价是$750,800元,市场最低按揭利率是2.89%,去掉首付20%,按照现行的按揭规定,约49%的中位数收入家庭仍然有能力负担房贷。+ X( b& W6 `, [/ [
. Q" I) `0 p% T0 G; f6 L, ]
以上视频反映了压力测试前后,多伦多市有能力买房的家庭(蓝色)比例的变化。
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) P6 U8 y; T3 M8 A( v+ s但是在新指引下,借贷能力瞬间下降25%。这对于加国多数城市而言影响并不大,但是对多伦多绝对是巨大的冲击。甚至有按揭业界人士急呼,这将是多伦多楼市的终结!
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' a6 N9 C- N2 D5 \按照利率2.89%进行压力测试,有能力购买均价房屋的中位数收入家庭比例将跌至38%,相当于有足够收入买房的家庭减少了22.44%,这是相当大的跌幅。8 m9 Z4 Y  g2 c
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0 U4 c' i( c6 ~- G& Q) I5 `! a. b分析称,有能力贷款的家庭数量减少了,一方面会导致房屋交易量下降。另一方面,也可能维持交易量,导致房价下跌。现在无法预测市场会作出怎样的反应,不过至少这已经是多伦多市场房屋库存量激增的一个因素。
  {, h9 s1 M3 K6 P: p. F8 o! N' r& }8 j$ ~
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金财神 发表于 2018-1-19 16:05:57 | 显示全部楼层
多多益善!
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