CIBC最新的民调显示,大部分有成年子女的加拿大人都表示会在经济上帮助子女,通常资助的金额都在两万加元以上。
& X1 f2 v% k' J4 |. q4 k6 V7 t# k
5 Z( L. q, ~" G8 s A z9 {有超过76%的大比例加拿大人坚定表示,会对自己18岁以上的子女进行经济援助,在买房、办婚礼或者人生重要里程碑事件中出资帮助子女。
% T5 T6 _. z: M* z9 {
& {! W6 e& q& B# J+ z大部分的家长都非常慷慨,平均赠予额度为$24,000。收入超10万加元的家庭通常会拿出至少四万块。被调人群中有25%甚至会给予五万元以上的馈赠。+ I& b7 j8 t+ `7 s r0 u
# q( I c6 t' ]; V4 h家长如此慷慨的部分原因在于,65%的加拿大人宁可花一大笔钱帮助子女独立出去,而不愿意让子女和自己生活在一个屋檐下。3 ~2 Z) @. \! [' H! L( @/ a* f
7 f) E; o( }2 G! `3 m8 I由于年轻人很难找到高薪又稳定的工作,几代人住在一起的情况在北美越来越多的家庭里出现。根据皮尤研究中心(Pew Research Center analysis.)的分析,2014年有超过六千万美国人与家人合住,占美国总人口的19%。, N. a8 I( S8 O% M' u) ~
. D& L$ U+ |+ f4 X7 j* m
; i8 Z; }, L7 X+ m E/ @1 l- R0 J- V( ?+ f$ l; {
加拿大统计局的数据显示,2011年,年龄在20-29岁之间的加拿大人中有42%是至少和父母中的一方合住,这一比例比1981年的27%上升了不少。
5 {( y/ [% `- {8 w5 ?" q/ n6 E1 G4 Z& e
加拿大婴儿潮一代的想法不难理解———只要拿得起钱,资助子女有何不可?1 x8 b Y; J- h
3 m2 t) p: W3 D& _. x7 c
超过半数的被调者表示,他们已经给自己的后代大额馈赠或者早早让子女继承财产。三分之一以上的人表示这样做是因为子女或孙辈急需资助。约四分之一的受访者表示,看到子女或者孙辈从资助中获益感到很欣慰。11%的人则表示自己是不得不对子女进行资助。
# W% ]' ?) A/ g/ }9 J9 _8 i, Y
# o* E; x$ Z( Y: }$ E, D+ i调查还显示,资助并不完全来自父母辈。有一部分馈赠是父母从上一辈继承来的,再转移给自己的子女。这种趋势正在进一步扩大。根据CIBC资本市场研究的结果,未来十年,加拿大婴儿潮一代有望继承来自上一辈的资产高达7500亿加元,其中有很大一部分将跳过婴儿潮一代,直接转移给更年轻的X世代和千禧一代。8 C- |: I, Q5 b
( T* O }/ r/ Y# O: s) F# `
调查显示,年龄在55岁及以上的人群中,有75%的家长已经做好准备,把自己继承来的部分或全部财富传给自己的下一代。
# Z9 F- ` e7 e7 G3 W# f" U( E+ }) ?: L" C5 e% o5 w4 \2 ]
不过,加拿大的家长们真的明白这些馈赠意味着什么吗?根据调查结果显示,68%的人并不了解。- E L l: i% e! L8 D- S; a
# {; ^- R l ]3 J9 E9 b. J- m
金融馈赠的利与弊( E7 R& h( e9 U8 r
5 P- K( |, S) ]& ]+ K
金融馈赠有如下优点。通常人们接受遗产的时候已经可以经济自足,因此越来越多的婴儿潮一代把继承来的钱交给孩子,帮助他们付房子的首付,或者生育下一代。如果是死后继承,通常要支付遗产税和相关费用,而金融馈赠则不需要缴税。/ N9 p ^8 ^) A% H; K
2 v7 o$ X! F% P% T7 _' }" H& W8 s与美国不同,加拿大没有礼品缴税的规定。除了房产、汽车等礼品需要缴纳一定的转让和销售税以外,礼品接受者不需要为礼品缴个人所得税。" h. x* m6 Z% [, [% f! \9 _
4 T. @: Z) T3 v4 D2 a, `3 B I
不利的方面在于,一旦进行馈赠,馈赠方就无法控制受益者如何处置资产。加拿大税务官不允许带有附加条件的馈赠。如果想免税,你的礼物必须是完全的馈赠,不能像有条件的贷款。$ e1 V* V& X2 @6 \; a Y
3 X) [. p' Z; t这一规定让加拿大人很苦恼,CIBC调查里的受访家长有一半人表示,他们想监督子女如何处置款项,其中约30%的人表示,很担忧子女不能恰当地使用馈赠款。
4 s5 _2 N1 o; q5 H
+ t1 V1 q* p1 D) A这种情况下,家长最好通过借款的形式资助子女,而不是完全赠予。例如帮忙买房子但担心婚姻破裂的话,可以考虑采用无利率抵押贷款,可在日后免除抵押。) h3 }/ J* N, ?* r: V R
4 |' E( f+ Y- r" d3 C4 {馈赠的另一个弊端是无法追索。这也是为什么Golombek建议人们只馈赠“永远不会动用的钱”。进行馈赠前,不妨找个财务顾问好好聊聊,计算一下这笔钱的数额,再作出不会有朝一日后悔的馈赠决定。
# |% G, T3 `: n; J2 Y
8 C8 C+ P; j) }, ?, l* d |