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[金融] 加拿大银行业所谓“副总”的投资收益率仅够通胀,骗子?!

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香烟 发表于 2017-4-3 04:52:17 | 显示全部楼层 |阅读模式
据本地英文媒体CBC报道,布莱克辛苦工作了35年,打两份工,存下了近100万块钱。临近退休了,他考虑到自己没有养老金,于是就计划好好地将自己的这笔积蓄做一个投资。
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% ]4 g- `. H1 y  Y5 O4 y  ~他找到了皇家银行多美年证券(RBC Dominion Securities),一位“财务顾问”(Financial advisor)接待了他,并建议他投资一支基金。布莱克很信任对方,就答应了。
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- y8 S! O$ n7 r& Z* D: s) Q3 j6 {三年过去了,这支基金表现极差,令布莱克十分不满意,他打算撤出资金,另找一家去投资。
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* |0 ]* g7 L9 e" t# F0 I6 O眼看一位大客户要走人,RBC当然极力挽留。这次,布莱克被介绍给了RBC的“副总裁”(vice-president),由他来管理他的资金。
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7 C: w% p! K# x( k+ `: m按照这个“副总裁”出具的财务规划,布莱克应该每年能获得“大约6%的回报”,以100万的本金计算,就是每年6万。/ H1 s- Q6 F7 E. C. E2 L5 [
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一转眼六年过去了,布莱克的投资回报率还不到3%,如果减掉他所支付的3万块钱的费用,收益率也就比通胀高一点点。5 e* g, o2 x* T( f+ U; u
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布莱克顿时有一种被欺骗的感觉。他怎么也想不通,投资由一位如此高头衔的专业人士管理,而且还缴纳了那么多的费用,回报率竟如此之低。
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他找RBC要说法,却说不通,于是就将事情捅给了CBC。
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( d4 B/ B) H. ^7 e( _' wCBC就此事采访RBC,对方的回应很官话连篇。他们写道:“我们已就此事进行过了内部复查。基于顾客的投资目标,以及他所能承担的风险,这个投资组合很恰当。”
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3 h0 S8 Z3 W/ J9 _恰当?布莱克顿时有一种两眼一抹黑的感觉:那可是我的养老金,本金近100万,你做银行“副总裁”,花了6年的时间,回报率仅够得上通胀,还说恰当?
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随后接受CBC小型投资者保护协会(Small Investor Protection Association,SIPA)研究员、曾在RBC担任过投资经理的艾弗德(Larry Elford)表示,很多人都默认为投资顾问应该以客户利益为重,其实只是一厢情愿而已。
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! {: A: i$ s. a* V! t3 c加拿大目前一共有12.1万名注册理财专业人士(registered financial professionals),其中只有4000名需要承担“诚信义务”(fiduciary duty),即从法律上规定,他们必须以客户利益为优先。剩下的绝大部分其实都是持有牌照的、各类理财产品的推销员而已(salespeople licensed to sell financial investments)。4 O$ o$ D" r# n6 f" q4 k9 H
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银行惯用的一个蒙人技俩,就是在头衔上做文章,有两种“财务顾问”,financial advisor和financial adviser。一般来说,后者(financial adviser)才需要承担“诚信义务”,而前者则是一个不受任何监管的头衔,说白了就是推销员。他们可以为了保证自己获得最大的佣金,将最不赚钱的产品卖给你。. V/ Z1 w# v5 l) ?2 V
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安省证券委员会(Ontario Securities Commission)也确认,“adviser”是一种法律专用术语( legal term ),指以为客户提供证券建议的注册的个人或公司,并非任何人可用,而“advisor”不具备法律意义。% U( M% d! v; u9 ~
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一些匿名接受CBC采访的银行职员则坦言,他们的职业更像推销员,每天90%的时间都是在尝试完成销售目标。/ e, f$ J: M: u# a6 U
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一名“财务顾问”表示,她几乎每天都要去见经理,然后针对每个客户进行分析,看能从他们身上拿到多少业绩,例如购买银行的基金,而不是给他们更加务实、有益的建议,例如还掉信用卡或高息贷款。
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小型投资者保护协会的创始人布威尔(Stan Buell)认为,政府应该对“财务顾问”进行更严格的监管,而不是让他们自我监管。应该设立一个第三方的检查机构来处理顾客的投诉并调查,必要的时候可以处罚并责令赔偿顾客损失。. W) ^! f0 B) s2 R( w" v
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银行也应该在“理财顾问”的头衔上更加透明一些,只有需要承担“诚信义务”(fiduciary duty)的才能挂“顾问”头衔,其他的应该统统改成“理财销售员”,这才不会对顾客产生误导。
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可是在这些改动实施之前,顾客则需要自己睁大眼睛、小心鉴别,不要轻易相信任何“理财顾问”的话。无数顾客血的教训已证明,他们只是销售员,并不是将你的利益放在第一位的。
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tetbpqk 发表于 2017-4-7 23:54:15 | 显示全部楼层
值得参考....
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