学生贷款和发薪日贷款(Payday loans),犹如两把沉重的枷锁,套在许多本国年轻一代的脖子上,令人十分担忧。& T1 W' ^9 x( }# [, \% N
5 ~) s, ]1 w# p
; ^0 C$ e# j+ u' E
& R! W6 J4 ]" {) v5 i6 [! g, B. ]1 s9 _
据本地英文媒体Globe News报道,位于安省滑铁卢市的持牌破产受托人公司 Hoyes, Michalos and Associates 于本周一(3月27日)公布了一份报告,在本省破产的负债人(insolvent debtors)中,30岁以下年轻人的比例,已从2015年的12%,上升到了现在14%。+ m4 c: m$ d' a' ?+ V
$ f3 M4 X+ ~/ P4 C i! K6 Q# W$ {值得一提的是,年轻人深陷债务绝非仅仅发生于安省,而是一个全国现象。在饱受原油价格下跌、经济陷入困境的加西,例如曼尼托巴省,年轻人的债务问题更加严重。3 I; p/ R! j7 r2 H5 N
k5 G9 v6 P3 s. o# X
9 J' F$ c+ [5 t6 E9 f& H+ r- Y4 Q( S' F+ ^; V8 G i7 n( S$ p$ r
可是经济不好、就业不景气绝非年轻人破产率上升的主要原因。
, k' M! M( C: L( ]" p! [" u+ L9 k7 g1 ~
该公司的调查发现,令本国广大年轻人无力偿还债务的因素主要有两个,一个是学生贷款,另一个则是名为“发薪日贷款”(Payday loans)的高息借贷。
8 B9 \& q7 G+ a7 [7 B1 d- ?, N5 s% E7 L/ n
其实加拿大人的学生债务水平,比美国相比并不算十分惊人。可是在如今就业不景气的时期,对那些毕业以后长期找不到工作,或者只能做低收入工作的年轻人来说,学生贷款也变成了一个很大的负担。目前,全国有大约三分之一的30岁以下的年轻人没有能力支付学生贷款。
[( ^5 Q5 ^( F" q
' v* S7 m4 b. k, {) G1 B加拿大大学调查联合会(Canadian University Survey Consortium)的一份数据显示,在2015年加拿大学生的平均贷款为1.33万元,考虑有一半的学生是没有贷款的,背负学贷的人,平均欠款达到了2.68万元。
" ~7 W3 |6 I* J& ?& ~
" ^6 {1 [; u9 K S学生贷款已让本国广大年轻人苦不堪言,而“发薪日贷款”则将他们卷进了一个更大的财务黑洞(financial black hole)。
: [$ d8 E1 \/ M( V1 ~6 w3 @8 H- Q2 w, S' H; ~, H
所谓“发薪日贷款”,是一种小额、短期贷款,用于贷款人下一次发薪之前临时急用所需(因此还款日期也就是下次发薪之时)。这种贷款额额度往往在100元到1500元之间,通常还款期限是2周,通常年利率在390%到780%。也就是说,每贷款100元,按期还款的时候(一般是两周左右)需要缴付的利息是15到30元。
3 j3 i2 z* V( b- f3 }3 S0 s0 V/ f6 m( b# l# _" m
对于那些信用记录较差、难以申请到低息贷款的年轻人(其比例高达20%)来说,“发薪日贷款”可以说是他们唯一的借款途经。由于额度相对较小,所以“发薪日贷款”很容易让年轻人放松警惕、大量借贷,最终濒临破产。( F! O. C! W$ M% K
3 O8 _' d2 q% F# w8 w
安省的一项调查显示,去年宣告无力偿还债务的年轻人中,有38%的人曾寻求过“发薪日贷款”。在本省申请破产的人,平均每个月只有302元能用来还债,而每月的平均利息就要960元。 r# O1 \9 n/ ^3 F5 X/ A6 E
; e# x' `; s5 B$ I; E6 X
Hoyes, Michalos and Associates 公司呼吁本省的年轻人,一定要随时留意自己的财务状况,并早作规划,以免陷入债务困境。1 D8 a: y. o) r; O0 T' ?5 t
; S. P9 H& z6 _2 D
他们还建议,年轻人每月要定下一个信用卡还款额,必须高于最低付款额,并且逐渐存一笔紧急资金,以备不时之需。同时,应该远离“发薪日贷款”这类高息贷款,因为它们对你的财务有害无益。& ^& Y, x5 L) _( o
& S1 m- U5 C! p
当发现自己已经要靠借债来还债的时候,就要立刻破产顾问来咨询。他们可以给你一些解决债务问题的实际建议。
$ \; t0 F, ]( V3 r' z3 C i
4 R2 d2 X7 h8 l; K5 J/ {) z |