学生贷款和发薪日贷款(Payday loans),犹如两把沉重的枷锁,套在许多本国年轻一代的脖子上,令人十分担忧。; n6 j+ o0 `2 Z* c: W; B
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据本地英文媒体Globe News报道,位于安省滑铁卢市的持牌破产受托人公司 Hoyes, Michalos and Associates 于本周一(3月27日)公布了一份报告,在本省破产的负债人(insolvent debtors)中,30岁以下年轻人的比例,已从2015年的12%,上升到了现在14%。4 v: v+ Z. v1 ~$ \: |
6 L; G" K( q1 d1 R% _( n _. `值得一提的是,年轻人深陷债务绝非仅仅发生于安省,而是一个全国现象。在饱受原油价格下跌、经济陷入困境的加西,例如曼尼托巴省,年轻人的债务问题更加严重。! |9 A1 v; k5 J3 N8 {2 y
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可是经济不好、就业不景气绝非年轻人破产率上升的主要原因。
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该公司的调查发现,令本国广大年轻人无力偿还债务的因素主要有两个,一个是学生贷款,另一个则是名为“发薪日贷款”(Payday loans)的高息借贷。
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7 s/ K0 q. e, Q3 `+ v; \: g1 y6 P1 q其实加拿大人的学生债务水平,比美国相比并不算十分惊人。可是在如今就业不景气的时期,对那些毕业以后长期找不到工作,或者只能做低收入工作的年轻人来说,学生贷款也变成了一个很大的负担。目前,全国有大约三分之一的30岁以下的年轻人没有能力支付学生贷款。0 n. Z' E$ B8 ~( @! M
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加拿大大学调查联合会(Canadian University Survey Consortium)的一份数据显示,在2015年加拿大学生的平均贷款为1.33万元,考虑有一半的学生是没有贷款的,背负学贷的人,平均欠款达到了2.68万元。0 s$ N6 Q6 P1 r3 A2 Y
, j2 O9 Q' s) F7 m学生贷款已让本国广大年轻人苦不堪言,而“发薪日贷款”则将他们卷进了一个更大的财务黑洞(financial black hole)。
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所谓“发薪日贷款”,是一种小额、短期贷款,用于贷款人下一次发薪之前临时急用所需(因此还款日期也就是下次发薪之时)。这种贷款额额度往往在100元到1500元之间,通常还款期限是2周,通常年利率在390%到780%。也就是说,每贷款100元,按期还款的时候(一般是两周左右)需要缴付的利息是15到30元。5 ^; F. j( @8 [7 @$ L# X
# @. p6 p& t( i. F对于那些信用记录较差、难以申请到低息贷款的年轻人(其比例高达20%)来说,“发薪日贷款”可以说是他们唯一的借款途经。由于额度相对较小,所以“发薪日贷款”很容易让年轻人放松警惕、大量借贷,最终濒临破产。0 L: y2 r6 f9 J. x/ i' T& `
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安省的一项调查显示,去年宣告无力偿还债务的年轻人中,有38%的人曾寻求过“发薪日贷款”。在本省申请破产的人,平均每个月只有302元能用来还债,而每月的平均利息就要960元。4 u' R6 b L# j! d* a9 d
3 I, N K v8 G( ^: `Hoyes, Michalos and Associates 公司呼吁本省的年轻人,一定要随时留意自己的财务状况,并早作规划,以免陷入债务困境。
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他们还建议,年轻人每月要定下一个信用卡还款额,必须高于最低付款额,并且逐渐存一笔紧急资金,以备不时之需。同时,应该远离“发薪日贷款”这类高息贷款,因为它们对你的财务有害无益。) m+ j3 `& G& `5 g/ J
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当发现自己已经要靠借债来还债的时候,就要立刻破产顾问来咨询。他们可以给你一些解决债务问题的实际建议。
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