中国央行正式公布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，打破了市场的平静，民众中间炸开了锅。# e0 C+ v$ c; a
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正如我所料，5万美元的换汇额度没有下降，但是持续22年的资本相对自由流动时代已经结束，资本官职时代已经来临。4 ?- V7 Y e9 t- X" L# h& Z A) F9 N
: x) n6 P* ], W! H 本报告的核心内容就是将大额现金交易的人民币报告标准由20万元调整为5万元，对跨境资金交易，金融机构应当报送大额交易报告。大额交易报告标准为：一是大额现金交易，境内和跨境的报告标准均为人民币5万元以上、外币等值1万美元以上。二是自然人银行账户的大额转账交易，跨境的报告标准为人民币20万元以上、外币等值1万美元以上。$ W1 W2 C! ?4 E7 t' O$ v8 D7 V+ V
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不管用词如何崴脚，如何花哨，去繁就简，根据冷眼的理解，这一政策的意思很明了。% w1 s+ u1 U3 Q4 i4 h8 u
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以前每人每年有5万美元的购汇额度，每天有1万美元取现额度，额满即止；该办法出台后，每天你只能换等额5万人民币的美元和其他外币，按照当前汇率约为7100美元，超过这个额度就要申报。所以为了避免申报，很多人会想办法将换钞额度控制在7100范围内，实际上降低了外币取现的额度，提高了取现的门槛。如果你有案底，被列入合理怀疑的对象，申报很可能被拒，就算你还有5万美元的购汇额度，你也不能换取现钞，一切都是套路。
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当然有人说，现钞换不了，我可以换取现汇，汇到境外。兵来将挡，央行已经有对应的招数了。以前每人只要在5万美元额度之内的汇款，基本都是被允许的，也无需报告，只是从2016年元月1日起对蚂蚁搬家式的购汇进行了限制，这都还在可承受的范围之内。但是该办法出台后，跨境汇款1万美元及等值外币都需要上报。和取现申报一样，当然也存在被怀疑、被拒的风险。6 f D8 ~" k+ A& n1 [
9 g7 N7 R" e% Q5 ]; g3 M 所以如果你有5万美元要汇到境外，以前只需要汇一次，现在需要至少汇5次，客观上增加了汇款成本和难度。所以不管你换多少外汇，在无法取现的情况下，如果汇不出去，也是白忙活，只能呆在卡上，购买一些收益比较低的外币理财产品。
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此前无需报告大额交易和可疑交易的保险专业代理公司、保险经纪公司、消费金融公司和贷款公司四大类机构，此次也纳入管理范围，这两条措施，基本将购买境外保险和借助资金杠杆购汇的渠道基本堵死，这也是我前面文章重点预测的。% I5 n' g% s0 B8 C0 p* R5 y
/ Q! y' u3 `4 B8 d5 r 所有这些政策的核心就是，防止兑换美元取现，防止将美元汇出境。只要不出境，让肉烂在锅里，一切都好说，将来墙纸结汇，也能捞到不少干货，不至于竹篮打水一场空。
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8 t) W5 H1 h; U, |8 L7 h3 @+ \ 一方面明修栈道，高喊人无贬基，稳定大妈们蠢蠢欲动的购汇情绪，大力宣传优惠得到投资条件，吸引外资进入；一方面暗度陈仓，对大额资金进出境进行限制，相信但凡是有点脑子的外资，都会清楚，日本企业组团撤离和德意志银行出走中的重重障碍，以后都会成为新常态。7 U6 W$ V" o! T
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所以很多人一直在谣传要取消5万美元的换汇额度，降低到1万美元，还有人谣传强制结汇，这种想法确实图样图森破，严重低估了央妈的智商。不管是取消5万美元的额度，还是强制结汇，都会引起恐慌，引起类似羊群的挤兑效应，后果不堪设想。, c7 k8 p) C7 U5 F( Q# j
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出台这样一个办法，确实隐晦得多，也高明得多，和我在上一篇文章《美元全年涨幅秒杀理财产品》中所说的不会降低额度，而会设置取现和汇款障碍如出一辙。
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+ t5 O1 A) _' Y% m% T* B6 n5 d 屁民不是换绿纸吗？现在给你取现设置障碍，汇出设置障碍，到时想取没有，想汇汇不出去，只能按给定的官方价格给你结汇，让你鸡飞蛋打，无利可图。* }8 X. G. }( g
/ [, G4 L. }- w/ x 新规还明确了以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求，新增建立和完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等要求。金融机构通过系统自动抓取报送大额交易，通过客户身份识别、留存客户身份资料和交易记录、开展交易监测分析，发现并报送可疑交易报告……
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# T7 x& D* J+ m. U 如果真按照这一套标准执行，能否购汇基本都掌握在金融机构和外管局手中，不管是移民、境外买房、留学，只要涉及到大额或者长期购汇的行为，都有可能被列入怀疑对象，成为反洗钱和金融安全大旗下的重点JIANGUAN对象。
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著名的蒙代尔-弗莱明模型的不可能三角提出： 资本自由流动、货币政策独立、币值稳定三项目标中，一国政府最多只能同时实现两项，不能同时实现三项。
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从该办法的出台来看，央行已经选择了货币政策独立和币值稳定，放弃了资本自由流动，也就是放弃了加入SDR的基本承诺。只要对资本自由流动进行了限制，该货币就宣布放弃了国际化的努力，因为任何一种货币，都不可能在无法自由流动的情况下实现国际化。
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3 w% `) C# m" M. e( y' e 该办法在2016年底最后一天出台，标志着资本官职的寒冬已经来临，资本相对自由流动的黄金时代已经结束，想要境外投资、移民、留学、旅游的人，又要烧死不少脑细胞了！
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