据明报报道，虽然外管局一再重申，目前对个人购付汇政策没有变化，但有投资移民律师透露，随着人民币贬值，以及市场预期提高美国投资移民门槛，促使近期移民美国的需求急速增加。不过今年开始，资金出境变得十分困难，各种新的应对途径也几乎逐一被堵死。
0 e( \8 G: s5 h% L8 U( `. W
* p F. M8 n; g3 Q1 y" q; u 接受采访的律师是一家美资律师事务所的合伙人，她指出，目前美国投资移民门槛为50万美元，即大约370万元人民币。外管局规定，每人每年只有5万美元换汇额度；即便是办理移民手续，也不可以获得额外换汇额度。很多客户为了把移民所需金额汇到美国，都只能通过亲戚朋友帮忙，通过蚂蚁搬家式、分拆换汇，此外还有部分客户的则是通过地下钱庄将钱转移出来。4 @' r& V9 E3 b) N! D, j
! Y* n7 j1 n2 D; r% Y* Q; w
不过，地下钱庄的运营模式目前正受到中美两国的严厉打击。一方面，地下钱庄已受美国移民局反洗钱法严格管制，风险极大；另一方面，中国也在越来越严厉地打击地下钱庄。. x1 f! T* M' h3 B
" K1 l1 S' m; Y. z- m: M 如果通过亲戚朋友蚂蚁搬家式地换汇并汇出境外，50万美元的移民费用，需用10人的全年额度才以办到。不过，自从去年811汇改后，外管局已于9月出台《完善个人结售汇业务》的通知，禁止使用他人额度。今年1月，禁令得到更严格的执行。5 C- i! ~$ S) d+ o
N; Z3 d+ Q! E) i" `9 C 据称，该律师的客户上周曾尝试将33万元人民币转入亲戚帐户，后者在银行换汇后，被柜台工作人员告知不可汇出境外，原因是这笔钱几天前才到账，换汇后又要立刻汇出，很明显是代人换汇。2 h) l# T. o5 b
) \$ f! t9 W2 A: I/ J8 o8 {
除了禁止立刻汇出之外，操作者还随时有可能被列入黑名单。报道称亲朋好友一旦因为通过网上银行将钱汇出而被列入黑名单，就将被剥夺两年内的10万美元换汇额度。
# k& {8 H4 D9 V' u0 s: W$ X0 I9 q8 ~
这些情况 可能被列入黑名单) p$ E9 I& f$ t+ w0 d4 g; I, _: L! \
- c9 y+ M) O K8 Z5 w; j7 P
事实上，早在去年9月，外管局就曾下发特急文件，加强蚂蚁搬家式购汇管理。新浪当时的报道称，外汇局下发各分局通知，要求对个人购汇分拆交易提高警惕，必要时拒绝购汇申请。- C m0 a8 m- U+ h( {
1 \+ {$ h- r+ S" v5 w 根据外管局的规定，5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为。
4 y7 R4 h( S+ o Z4 G9 A: g X6 h% {$ e, k- l0 D) r
比如说，小明打算在美国买房子，受困于每年5万美元的购汇额度，因此发动家里的亲戚购汇后电汇给他(同日、隔日或连续多日)。这样就可能构成了个人购汇分拆交易，如果往前推算90日内购汇总金额超过等值20万美元，则小明就上了银行的“关注名单”。可能会被暂停外汇交易及汇款。7 v7 ? z5 N3 K2 d- A3 w
7 |* j; l- v9 n8 R& L0 G
包括的内容有：7 H8 _/ h7 u) S, i+ Z
" M! z/ H# T' q0 B f: I 1、加强企业客户购汇管理。9 y. ]0 r: O) H1 p5 d! S7 @. G
; y2 w' q S" a6 d0 I
加强经常项目购付汇业务管理，包括货物贸易、服务贸易和个人分拆与重复购付汇管理。针对临时客户，特别是异地客户加大审核力度，防范超出经营规模的不合理大额、高频购付汇。防范企业无真实背景的跨境套利交易。
4 @2 G% D* k0 R, O2 `8 \2 R0 X
/ q) w! P0 c; B& f2 \0 I( J7 K! h( t 2、加强服务贸易外汇审核
. T R ?5 { {/ ^; c' R
& W$ z9 ]+ D4 i9 S6 V( @ 对于大额购汇业务，应审核合同、发票等内容，对于同一企业短期内向境外同一收款人支付多笔接近等值5万美元付汇业务的要求严格审核。: }! ?+ D0 n9 }( N$ y
4 C! c& S0 D; m# N6 w 3、加强个人分拆和重复购汇管理
* s: I4 A7 v$ j- @* \) r; L! M' E
4 t. t1 l5 X; Y# W4 n7 h6 P# p 对811汇率改革以来累计大额频繁购付汇的用户加强监管。严格审核个人分拆购汇状况并不予办理。* @+ x7 q5 X0 }( ^$ h8 n% l/ W
3 c. k K9 q0 l 银行应当每2个月审核一次分拆内容，对前90个交易日，5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇，购汇总金额超过等值20万美元，并将外汇汇给境外同一个人或机构，将纳入关注名单。
; i0 e: G7 j' u4 H3 C
: R$ }; T7 _9 k: G6 p 去年12月31日，外管局进一步明确，一旦进入“关注名单”，两年内需要交易额证明方可办理换汇。该投资移民律师指出，这一要求意味着取消该公民原本的每年5万美元换汇额度，因此被业内称为黑名单。广州、深圳多家移民公司都表示，近期资金出境十分困难，以往内地客户申请投资移民，或为海外升学的子女缴交学费时，银行办理汇款手续所需时间只需约数星期，但自去年第四季开始，所需时间增加至1至2个月，部分更有被驳回的情况出现- Z# C( b% k; s- x2 l2 @! L. \
1 _5 l7 s+ J+ y# B) z# b
|
