据明报报道，虽然外管局一再重申，目前对个人购付汇政策没有变化，但有投资移民律师透露，随着人民币贬值，以及市场预期提高美国投资移民门槛，促使近期移民美国的需求急速增加。不过今年开始，资金出境变得十分困难，各种新的应对途径也几乎逐一被堵死。% Q4 \4 b; u! g- p6 R( Q' z
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接受采访的律师是一家美资律师事务所的合伙人，她指出，目前美国投资移民门槛为50万美元，即大约370万元人民币。外管局规定，每人每年只有5万美元换汇额度；即便是办理移民手续，也不可以获得额外换汇额度。很多客户为了把移民所需金额汇到美国，都只能通过亲戚朋友帮忙，通过蚂蚁搬家式、分拆换汇，此外还有部分客户的则是通过地下钱庄将钱转移出来。2 Y; q' K/ z& i6 w
2 Q, z N5 V; @ 不过，地下钱庄的运营模式目前正受到中美两国的严厉打击。一方面，地下钱庄已受美国移民局反洗钱法严格管制，风险极大；另一方面，中国也在越来越严厉地打击地下钱庄。- K6 \# A% U$ m) ? m+ h+ T
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如果通过亲戚朋友蚂蚁搬家式地换汇并汇出境外，50万美元的移民费用，需用10人的全年额度才以办到。不过，自从去年811汇改后，外管局已于9月出台《完善个人结售汇业务》的通知，禁止使用他人额度。今年1月，禁令得到更严格的执行。
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据称，该律师的客户上周曾尝试将33万元人民币转入亲戚帐户，后者在银行换汇后，被柜台工作人员告知不可汇出境外，原因是这笔钱几天前才到账，换汇后又要立刻汇出，很明显是代人换汇。4 a/ `0 f- Q, {/ s$ g) u
9 E, w' c3 D& b8 r3 R/ K; _ 除了禁止立刻汇出之外，操作者还随时有可能被列入黑名单。报道称亲朋好友一旦因为通过网上银行将钱汇出而被列入黑名单，就将被剥夺两年内的10万美元换汇额度。7 X! p, J6 q4 C# Q
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这些情况 可能被列入黑名单
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事实上，早在去年9月，外管局就曾下发特急文件，加强蚂蚁搬家式购汇管理。新浪当时的报道称，外汇局下发各分局通知，要求对个人购汇分拆交易提高警惕，必要时拒绝购汇申请。9 G% g* S- p+ B) q3 J2 l5 X3 q) ~
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根据外管局的规定，5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为。
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比如说，小明打算在美国买房子，受困于每年5万美元的购汇额度，因此发动家里的亲戚购汇后电汇给他(同日、隔日或连续多日)。这样就可能构成了个人购汇分拆交易，如果往前推算90日内购汇总金额超过等值20万美元，则小明就上了银行的“关注名单”。可能会被暂停外汇交易及汇款。
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; G" l4 m! x; n, l 包括的内容有： @ M, Q X& \( U, R( H0 M* ^6 ?
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1、加强企业客户购汇管理。
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! X' r9 _; |0 Y1 z( D2 `. G$ t: d 加强经常项目购付汇业务管理，包括货物贸易、服务贸易和个人分拆与重复购付汇管理。针对临时客户，特别是异地客户加大审核力度，防范超出经营规模的不合理大额、高频购付汇。防范企业无真实背景的跨境套利交易。
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8 G' R D I, {' {8 i( }1 R E 2、加强服务贸易外汇审核
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对于大额购汇业务，应审核合同、发票等内容，对于同一企业短期内向境外同一收款人支付多笔接近等值5万美元付汇业务的要求严格审核。
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3、加强个人分拆和重复购汇管理
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" `! ~: j6 [; a& D9 ^; L 对811汇率改革以来累计大额频繁购付汇的用户加强监管。严格审核个人分拆购汇状况并不予办理。3 `8 X, k. }3 E2 ~, k5 @7 `
$ T4 \, [) Y4 h+ |# O* c4 B 银行应当每2个月审核一次分拆内容，对前90个交易日，5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇，购汇总金额超过等值20万美元，并将外汇汇给境外同一个人或机构，将纳入关注名单。
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去年12月31日，外管局进一步明确，一旦进入“关注名单”，两年内需要交易额证明方可办理换汇。该投资移民律师指出，这一要求意味着取消该公民原本的每年5万美元换汇额度，因此被业内称为黑名单。广州、深圳多家移民公司都表示，近期资金出境十分困难，以往内地客户申请投资移民，或为海外升学的子女缴交学费时，银行办理汇款手续所需时间只需约数星期，但自去年第四季开始，所需时间增加至1至2个月，部分更有被驳回的情况出现
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