来自: RCI 加拿大人深陷债务泥潭，而且越陷越深。 信贷监测机构环联（TransUnion）公司的一份最新报告说，在2014年第四季度，加拿大人均欠债2万1428加元，比2013年同期上涨2.3%，而且这只是消费债务，不包括房地产的抵押贷款债务。1 D/ X) e4 Z) J+ w/ L
! V& I* g; |( \8 g8 P 环联说，2013年下半年加拿大人曾一度开始努力还债，但2014年方向出现逆转，人们又返回了“热爱债务”的生活方式，随着加拿大央行近期下调了基准利率，预计这种趋势还会继续。, x# {8 Y' ]8 g- K/ j( n6 B* z/ i: ^
6 ?0 i, I( q9 l另一个信贷监测机构Equifax公司也在三月初的一份报告中证实了加拿大人债务上升的趋势。$ Y, w+ i. R* u3 Q
" I/ o2 R7 g' ?5 r% e4 lEquifax公司的瑞吉娜·玛丽安说，过去几个季度来模式是一致的，人们的债务在上升，这毫无疑问。不过，消费者们的破产率和违约率也在下降，就是说，虽然债务高，但目前消费者们还能按时支付每月该还的款项。
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信贷债务上升，信用卡余额缩水 2 }% \: g1 k0 O0 ?+ j9 j) S; y6 k: y
环联的数字还显示，从整体来看，加拿大的消费者们现在似乎更清楚哪些债的利息高，哪些债的利息低了，所以人们都在尽量按时偿还高息债务，如信用卡上的消费 额，但对低息债务，如抵押贷款（mortgages）和信贷债务（ lines of credit），则采取慢慢还的态度，不少人需要钱就从信贷上拿出一些，从而使信贷债务居高不下。4 k% h4 @* K2 _
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环联的报告说，2014年加拿大人的信贷债务额平均增加了4.4%，但信用卡上欠的余额减少了2%。8 V/ x8 [6 W# e v
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欠债成习惯- z6 Y& }; R. Z! i/ m9 K. X
/ P3 m# d8 x# a4 K过去几年来，经济学家一直在对消费者们拉响债务警报，但就是没用，加拿大人仍然在大手大脚地花钱消费。
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9 R1 X2 o. s# f# R3 M根据加拿大统计局的数字，2014年第四季度加拿大人的债务/收入比达到历史最高位：163%，这意味着加拿大人每挣1加元，就已经欠上了1.63加元的债务( }$ V0 B4 t/ w# {( G
9 j; ^2 a; s7 \- l) f, M) H0 ^+ X* L专家们认为，是超低利率使加拿大人在“无忧无虑”地过度借钱。2015年一月底，加拿大中央银行出人意料地把基准利率再度下调0.25个百分点，星期三（3月18日），满银BMO和TD银行的五年期固定抵押贷款利率已经降到了2.79%。' S) p* r) ~; |) `5 c4 S
2 Y O8 E$ y; U; j( |* g加拿大信用债务解决方案（Credit Canada Debt Solutions）的CEO劳瑞·坎贝尔（Laurie Campbell）说，人们好像对债务不在乎，觉得现在的经济状况不差，天下似乎一切大好，然而，这只是一种错觉，目前债务的压力低仅仅是由于超低利率造 成的。2 b' v0 o* d0 H) s1 i7 t
, w( [( s0 U5 E6 u1 c9 `) Q引爆点
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. P9 ?9 k9 w! v加拿大已经持续了数年的低利率一直在促使人们不存钱，多借钱，但债务高到什么程度会出现转折？会导致局面崩溃？
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瑞吉娜·玛丽安说，人们最关心的问题是什么时候会到达引爆点，根据目前我们得到的数据，现在还没到引爆点，什么时候到谁也不清楚，但谁都知道，经济条件可以很快地、出人意料地发生变化，一旦变化，利率上升，那就很快会到引爆点，风险是存在着的。) K% V# x) ]3 M' h
7 f5 K! }1 H1 F. a7 d: S她接着说，加拿大人欠下巨额债务，各方都有责任，当然，政府有责任，政府应该制定正确的政策，而消费者自己更有责任，人们应该根据自己的经济能力来消费。金融教育是重要的，我们必须不停地教育消费者如何保证财务健康，比如制定个人预算，明确自己买得起什么和买不起什么
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