来自: RCI 加拿大人深陷债务泥潭，而且越陷越深。 信贷监测机构环联（TransUnion）公司的一份最新报告说，在2014年第四季度，加拿大人均欠债2万1428加元，比2013年同期上涨2.3%，而且这只是消费债务，不包括房地产的抵押贷款债务。
' y) z* F7 u! `& p( `" J
6 C% ~! `; S) x3 A2 n4 B9 z" n% c+ Q$ N 环联说，2013年下半年加拿大人曾一度开始努力还债，但2014年方向出现逆转，人们又返回了“热爱债务”的生活方式，随着加拿大央行近期下调了基准利率，预计这种趋势还会继续。
4 c E7 _+ V$ ~8 y
3 X( F' T9 R' t) \另一个信贷监测机构Equifax公司也在三月初的一份报告中证实了加拿大人债务上升的趋势。
1 r3 ^( a" {) W3 `: ], A6 L# M m0 y3 \% \
Equifax公司的瑞吉娜·玛丽安说，过去几个季度来模式是一致的，人们的债务在上升，这毫无疑问。不过，消费者们的破产率和违约率也在下降，就是说，虽然债务高，但目前消费者们还能按时支付每月该还的款项。
$ E# f( L. @# ]7 }) M7 e
: x y/ I3 M/ e( x5 y( n' a信贷债务上升，信用卡余额缩水
+ ~% c, W O) G' z环联的数字还显示，从整体来看，加拿大的消费者们现在似乎更清楚哪些债的利息高，哪些债的利息低了，所以人们都在尽量按时偿还高息债务，如信用卡上的消费 额，但对低息债务，如抵押贷款（mortgages）和信贷债务（ lines of credit），则采取慢慢还的态度，不少人需要钱就从信贷上拿出一些，从而使信贷债务居高不下。# e- T8 e6 m) _% D" C
3 N+ v- D1 x5 O
环联的报告说，2014年加拿大人的信贷债务额平均增加了4.4%，但信用卡上欠的余额减少了2%。
1 B3 g i! v m0 N; j( F, W5 D$ |. F1 ^
欠债成习惯
$ u" P- C% g n1 O( ?7 g" V3 `; N2 ]' t; j) h0 ?; F4 l
过去几年来，经济学家一直在对消费者们拉响债务警报，但就是没用，加拿大人仍然在大手大脚地花钱消费。
3 ^# l) r' u* u7 u% c& u8 j( }
* k# g6 `1 d J+ |& E; n8 O S7 _5 ~& H1 e J
根据加拿大统计局的数字，2014年第四季度加拿大人的债务/收入比达到历史最高位：163%，这意味着加拿大人每挣1加元，就已经欠上了1.63加元的债务
7 v: ?" q( A" s4 c5 E F
* v( `+ Z% i) I; ^1 E. p5 }) q专家们认为，是超低利率使加拿大人在“无忧无虑”地过度借钱。2015年一月底，加拿大中央银行出人意料地把基准利率再度下调0.25个百分点，星期三（3月18日），满银BMO和TD银行的五年期固定抵押贷款利率已经降到了2.79%。" i) Y) b! @1 @. Q3 s: t( ` J
( Z5 n O. |9 D( \/ d( z5 w# a ?加拿大信用债务解决方案（Credit Canada Debt Solutions）的CEO劳瑞·坎贝尔（Laurie Campbell）说，人们好像对债务不在乎，觉得现在的经济状况不差，天下似乎一切大好，然而，这只是一种错觉，目前债务的压力低仅仅是由于超低利率造 成的。
' M, g" q' M6 o$ i/ o+ X- q- }7 z
4 J; y) | g. F) u# h+ R4 R引爆点
7 g% b5 F @+ M2 V- e: q' g. i8 V/ F# B
加拿大已经持续了数年的低利率一直在促使人们不存钱，多借钱，但债务高到什么程度会出现转折？会导致局面崩溃？
8 J) W6 [1 E% }- H9 n) E" m1 F r: ~! L% ]7 O3 t' C
瑞吉娜·玛丽安说，人们最关心的问题是什么时候会到达引爆点，根据目前我们得到的数据，现在还没到引爆点，什么时候到谁也不清楚，但谁都知道，经济条件可以很快地、出人意料地发生变化，一旦变化，利率上升，那就很快会到引爆点，风险是存在着的。
5 T2 f: ]. t( B$ J* @/ Y* ]- C8 _( x/ t! D2 p
她接着说，加拿大人欠下巨额债务，各方都有责任，当然，政府有责任，政府应该制定正确的政策，而消费者自己更有责任，人们应该根据自己的经济能力来消费。金融教育是重要的，我们必须不停地教育消费者如何保证财务健康，比如制定个人预算，明确自己买得起什么和买不起什么
) A, o# W; b1 n/ S
# h2 ]1 [$ l1 S) U* C0 ~/ _! U X. O |
