赶尽杀绝，在大数据时代是轻而易举小事一桩3 I) `/ m I$ y
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据路透社报道，美国现任总统乔·拜登(Joe Biden) 3.5万亿美元的预算计划包括一项建议，即允许美国国税局(Internal Revenue Service，简称IRS)监控个人公民的银行余额、付款和应收账款，以遏制逃税行为。
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但此举引发了公众的强烈反对，称是很明显的侵犯个人隐私。# M; P# H) _! K0 ?
交易超过600美元就得上报据报道，根据该提案，拜登政府要求把联邦税务人员审查私人银行账户的美元数额门槛，从目前的1万美元降至600美元。要求所有金融机构，包括银行和储蓄贷款机构，每当个人或家庭的账户有一笔至少600美元的往来变动时，都要向美国国税局报告，并详细列出交易中有多少是现金，其中是否有任何来自国外账户的资金，以及是否是从此人另一个账户的转账。8 s( M! D5 g; z5 c7 G/ e. {
, O: M1 U0 Q L) r+ p7 S拜登政府还希望，在总统签署的“美国家庭计划税收合规议程”（American Families Plan Tax Compliance Agenda）下，再增加8.7万名新的政府人员，从而使国税局的工作人员人数翻一番。; J; E6 b) f$ ~ G! T
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如果获得批准，该提案将于2022年12月31日之后生效，并将适用于纳税人拥有的所有个人和商业账户。财政部部长还将获得广泛的新的监管权力，这可能会导致国税局进一步扩大其侵入账户行动。/ T( V* x' \* F U
1 c) ^: L3 ?: s: w4 F华尔街日报表示，美国财政部长耶伦(Janet Yellen)和美国国税局(IRS)局长Charles Rettig支持这项提案，并向国会议员施压，要求他们允许美国国税局获得更多有关纳税人银行账户的信息。& `: @% s; b9 A0 y( d
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在致国会议员的信中，政府官员再次请求国会要求银行报告余额或交易金额至少600美元的账户的年度资金流入和流出情况，这一提议旨在让国税局更有效地锁定其审计目标。
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/ U# H8 w% R& P$ `. w相关内容包括：2 `8 G7 Z- k: _( a. b( H
6 b) P Q: N1 l5 n. Z/ L3 }国税局获得800亿美元资金来加强监控方面的建设。
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要求银行把每个账户每年的交易记录年度报告提交给国税局。
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3 P3 ?' a9 c0 B& V+ ?) U用户从银行或金融机构收到的返现超过10美元，就要提交1099表格报税。
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税表将添加一行，报告银行账户从金融机构接收的收支状况，包括银行、贷款、投资账户、外国账户和加密货币账户等。
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! }) `. Z1 z( Y. ]* w交易超过600美元，银行必须向国税局报告。/ M, e: u! T6 B B
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据政府称，这将在未来10年产生约4600亿美元，用于支付民主党扩大社会保障系统和气候变化政策的计划成本。4 ^3 H ]+ ^! d0 N) I! l
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尽管财务部声称，该计划是为了更广泛地打击逃税行为，但还是有银行和无数的行业协会都站出来反对这项提案。
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% z* j# {; c0 a3 o: m* ?反对：严重侵犯个人隐私反对该法案的组织在一封信中表示:“虽然这项大规模数据收集的公开目标是查找富人的逃税行为，但这项提案远没有针对这一目的或这一人群。除了重大的隐私问题之外，它还要求收集几乎所有美国人的财务信息，而没有适当解释国税局（IRS）将如何存储、保护和使用这一巨大的个人财务信息宝库，这将给所有人带来影响。”$ X: e8 [5 f4 V- Z! d
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该组织认为，该提案针对“几乎每一个美国人”，并质疑国税局能否保护这些信息不被黑客窃取。
+ B. q1 m1 y( i1 o( x! U, V
% C, U6 q4 i n; G2 f1 q阿肯色州共和党参议员约翰‧布兹曼（John Boozman）表示，美国国税局有关数以百万计的美国民众财务状况的大量新记录，还可能遭到大规模黑客攻击，账户号码和登录信息也可能遭到破坏。# g* y) W1 L L
" z- k' R4 }( a另一个问题就是，国税局是否有足够能力处理这一信息？* d# G" e( \, d9 g9 i
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目前数以百万计的美国人仍在等待2020年的退税，国税局正在努力加快处理进程，若此与退税或发放救助金相同规模的提案得以实施，国税局很难有足够的人手和精力处理。# x8 c+ m' z+ \9 |) X$ _/ i
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尽管拜登总统提议为国税局提供800亿美元的额外资金，以加强审计工作，但截至目前还没有结果。. X! j4 A' [1 J ~4 L2 s
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$ S" Z6 L7 Q% Z( |9 P" p事实核查：部分细节有出入USA Today专门对此提案进行了相关核查。他们表示，虽然这种“国税局将监控所有超过600美元的账户交易”的说法是基于现实的，但它在许多事实上都是错误的。, y& c8 ]0 [0 Z
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例如，这是拜登政府的提议，但并不是最终决定。财政部不能“宣布”对法律的任何修改，因为这是属于国会的立法权。而且，即使该提案被采纳，银行也不会提供个人交易的权限，只提供账户每年进出的总额。2 ?) M5 @' p- K; H; w
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财政部5月份的一份文件概述了拜登政府对2022财年的一些收入建议。声明中提到，建议引入更全面的金融账户报告，以“提高税收合规性”。
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6 M/ K& ^1 i( l' f( R国税局的最新估计显示，企业（不算大公司）所欠的税款和实际支付的税款之间每年有1660亿美元的税收差距。该文件说，要求全面报告资金进出账户的情况，此举“将提高国税局执法措施的有效性，并鼓励自愿遵守”。
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7 l' p$ l7 B$ }" b" a为了实现这一目标，财政部建议要求金融机构每年报告进出银行、贷款和投资账户的资金总额。这意味着，如果借方（资金流出账户）和贷方（资金流入账户）的总额大于等于600美元，包括存入的工资单或从Cash App或PayPal等金融应用程序转移的资金，银行将不得不向国税局报告这些数字。
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( k$ P, C2 p% K% q# F6 l然而，银行不会报告个别交易的细节，比如钱是怎么花的，只报告适用账户的资金流入和流出总额。* |' V! y3 U* W6 r1 Z9 U2 v
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财政部说，掌握这些信息将有助于国税局发现少报的收入，并针对逃税者开展执法活动。. v3 |* S3 `) L2 O: ]
4 }+ R+ ?# g) j* L* U据《美国银行家》（American Banker）9月8日报道，该提案最后一次出现在1万亿美元的两党基础设施方案的谈判中，于8月在参议院获得通过，正在等待众议院的投票。$ x9 r9 `$ A$ L% u% r W! |) }& m
0 C' \" a: b4 X: X: u; b根据研究，USA Today将财政部 “宣布”国税局将监控所有超过600美元的银行账户交易的说法评为部分错误。
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0 O _5 l$ `4 h8 Y0 a. _4 o1 \拜登政府已经提议对超过600美元的账户变化进行监控，但唯一需要向政府报告的是当年的流入和流出总额，而不是每笔交易的规模和性质。而且财政部不能简单地“宣布”这一措施，它必须得到国会的批准。
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