赶尽杀绝，在大数据时代是轻而易举小事一桩
( ~: U; l6 e( w/ b3 {, b
6 L9 C% Q3 p1 X4 L" L% Q- w据路透社报道，美国现任总统乔·拜登(Joe Biden) 3.5万亿美元的预算计划包括一项建议，即允许美国国税局(Internal Revenue Service，简称IRS)监控个人公民的银行余额、付款和应收账款，以遏制逃税行为。$ u1 P4 B, F# j1 e& l
: v8 p/ Z7 ?- `7 a q6 Y. H
但此举引发了公众的强烈反对，称是很明显的侵犯个人隐私。& `$ h6 S. P: {% ^9 u/ X6 i
交易超过600美元就得上报据报道，根据该提案，拜登政府要求把联邦税务人员审查私人银行账户的美元数额门槛，从目前的1万美元降至600美元。要求所有金融机构，包括银行和储蓄贷款机构，每当个人或家庭的账户有一笔至少600美元的往来变动时，都要向美国国税局报告，并详细列出交易中有多少是现金，其中是否有任何来自国外账户的资金，以及是否是从此人另一个账户的转账。
+ A: G; \( r* N% d4 g4 U
. ?4 ~3 r3 m( {, b9 g/ k拜登政府还希望，在总统签署的“美国家庭计划税收合规议程”（American Families Plan Tax Compliance Agenda）下，再增加8.7万名新的政府人员，从而使国税局的工作人员人数翻一番。. \, a8 u/ G) y1 r: Y
+ s$ ]' v5 O; u" F7 Z2 ^如果获得批准，该提案将于2022年12月31日之后生效，并将适用于纳税人拥有的所有个人和商业账户。财政部部长还将获得广泛的新的监管权力，这可能会导致国税局进一步扩大其侵入账户行动。0 D3 o; @ y" i* L7 ^3 a
" W8 W9 u; P" X9 ^
华尔街日报表示，美国财政部长耶伦(Janet Yellen)和美国国税局(IRS)局长Charles Rettig支持这项提案，并向国会议员施压，要求他们允许美国国税局获得更多有关纳税人银行账户的信息。
# J/ h, `+ Z1 S1 L1 L) H; i. r% p6 m+ S: `4 ^
在致国会议员的信中，政府官员再次请求国会要求银行报告余额或交易金额至少600美元的账户的年度资金流入和流出情况，这一提议旨在让国税局更有效地锁定其审计目标。% |5 }4 B5 t1 U. N5 c
# v g& y; Z# [7 u7 Q. R, t: _8 d
* h9 p1 i/ G: Z z9 G+ u8 L
( Y8 m& ]2 y, A0 J1 H5 U( r相关内容包括：
5 l, ?4 T7 o( n# {" g2 }8 I6 B+ j! q8 x; z) H
国税局获得800亿美元资金来加强监控方面的建设。" |. S7 T9 B/ e( C
- @) j1 J- ], G8 ~要求银行把每个账户每年的交易记录年度报告提交给国税局。5 g* X9 R( I$ S$ e0 f
S9 c1 b& Y3 I& t
用户从银行或金融机构收到的返现超过10美元，就要提交1099表格报税。 v0 U6 \& Q* A2 y8 f" c" ]+ `
7 [! X* \( r# L5 C- q! B; ]
8 d; u3 p, t8 W3 |
" }* Z p1 @0 D9 H; U税表将添加一行，报告银行账户从金融机构接收的收支状况，包括银行、贷款、投资账户、外国账户和加密货币账户等。
# i5 V* v8 M' }4 ^2 y
; A7 r# V) K: ?7 l3 B, ^6 t1 \+ e3 ~交易超过600美元，银行必须向国税局报告。
- H6 j" c4 Z' V# Y3 A; b5 u% B& q D+ A9 E
据政府称，这将在未来10年产生约4600亿美元，用于支付民主党扩大社会保障系统和气候变化政策的计划成本。+ G# z/ M7 A( }: v8 N1 }* O# {
2 e* Q; A8 {+ Y8 d; c2 T尽管财务部声称，该计划是为了更广泛地打击逃税行为，但还是有银行和无数的行业协会都站出来反对这项提案。
- Y4 i& G. }. N% `$ Z# \$ l, Z ~ m9 _( o, i' a+ U
6 L+ U7 u7 z j4 i
& _7 f! `& X2 h& p反对：严重侵犯个人隐私反对该法案的组织在一封信中表示:“虽然这项大规模数据收集的公开目标是查找富人的逃税行为，但这项提案远没有针对这一目的或这一人群。除了重大的隐私问题之外，它还要求收集几乎所有美国人的财务信息，而没有适当解释国税局（IRS）将如何存储、保护和使用这一巨大的个人财务信息宝库，这将给所有人带来影响。”" y" m! y4 O9 N
* |: ~% F t/ t- Q6 H5 j; `8 ^/ _( c4 x# U' U
% r% P, g: `6 l+ i* l该组织认为，该提案针对“几乎每一个美国人”，并质疑国税局能否保护这些信息不被黑客窃取。* m4 B4 c8 |" b7 c- p6 X/ |
2 h: [* w3 ?, C$ }$ a2 r/ y9 l* {阿肯色州共和党参议员约翰‧布兹曼（John Boozman）表示，美国国税局有关数以百万计的美国民众财务状况的大量新记录，还可能遭到大规模黑客攻击，账户号码和登录信息也可能遭到破坏。: f- e, I' `6 Z% u4 i! n
3 [( d# b0 p/ k- X( w, Z6 j另一个问题就是，国税局是否有足够能力处理这一信息？' P* o5 d( y2 z2 o3 P8 w
) z/ N1 L- Q* Y& {3 P g: |1 K5 ?
5 f! r2 M- p6 [4 @
* l6 S. g5 N M/ S( c* _6 J% M目前数以百万计的美国人仍在等待2020年的退税，国税局正在努力加快处理进程，若此与退税或发放救助金相同规模的提案得以实施，国税局很难有足够的人手和精力处理。
: B7 J: h3 E; S' D, m% ^+ P6 v: B: f2 y2 i
尽管拜登总统提议为国税局提供800亿美元的额外资金，以加强审计工作，但截至目前还没有结果。( Y, A o( c7 y0 z
+ G) y; {4 c0 l" Q9 o& c
$ f1 U1 A- e1 E/ P% T, w, K' A! |% ]5 y- x$ B! C. ]: a
事实核查：部分细节有出入USA Today专门对此提案进行了相关核查。他们表示，虽然这种“国税局将监控所有超过600美元的账户交易”的说法是基于现实的，但它在许多事实上都是错误的。$ b( |4 Y( d( n4 M* H+ r* C# B
; i3 ^& K" ?' b; ?$ B# X1 X j+ L" z2 O" n
! p' L* o( Z, l, ]5 i例如，这是拜登政府的提议，但并不是最终决定。财政部不能“宣布”对法律的任何修改，因为这是属于国会的立法权。而且，即使该提案被采纳，银行也不会提供个人交易的权限，只提供账户每年进出的总额。
0 A1 M. \& x9 e/ ?( _5 K8 y8 h9 m. g5 E! o+ B3 V8 u4 x
财政部5月份的一份文件概述了拜登政府对2022财年的一些收入建议。声明中提到，建议引入更全面的金融账户报告，以“提高税收合规性”。/ x- _$ ^% T4 v0 D6 I
7 l) l- Q C; S# G' S国税局的最新估计显示，企业（不算大公司）所欠的税款和实际支付的税款之间每年有1660亿美元的税收差距。该文件说，要求全面报告资金进出账户的情况，此举“将提高国税局执法措施的有效性，并鼓励自愿遵守”。6 Z7 B" Z+ F7 K
0 s- b3 a! @- ^% n( P9 i& @' v" A+ R为了实现这一目标，财政部建议要求金融机构每年报告进出银行、贷款和投资账户的资金总额。这意味着，如果借方（资金流出账户）和贷方（资金流入账户）的总额大于等于600美元，包括存入的工资单或从Cash App或PayPal等金融应用程序转移的资金，银行将不得不向国税局报告这些数字。% W* d/ `* y4 @6 v2 ]
2 ]8 y" ` G }
然而，银行不会报告个别交易的细节，比如钱是怎么花的，只报告适用账户的资金流入和流出总额。* t% d- O, I& [, Y1 K. _$ d( r
' x& U1 ]: M' d4 u
财政部说，掌握这些信息将有助于国税局发现少报的收入，并针对逃税者开展执法活动。/ Q' s4 P( ]. y! ?4 g) W
1 y9 F" j- Z" {% Y9 o# s
据《美国银行家》（American Banker）9月8日报道，该提案最后一次出现在1万亿美元的两党基础设施方案的谈判中，于8月在参议院获得通过，正在等待众议院的投票。! O5 s9 l. u- m6 J0 A' o' [
' o. w* a) w# w. v- @
根据研究，USA Today将财政部 “宣布”国税局将监控所有超过600美元的银行账户交易的说法评为部分错误。0 b4 c) T6 v- o
j! d! Y: Q( |
拜登政府已经提议对超过600美元的账户变化进行监控，但唯一需要向政府报告的是当年的流入和流出总额，而不是每笔交易的规模和性质。而且财政部不能简单地“宣布”这一措施，它必须得到国会的批准。
3 _( ?& U* \9 }' X# i( B' J, F( y6 K. ^
0 y6 d& a' x) F: E& h r, s* x
|
