看似平淡无奇的换汇，可以用来做的事情就数不胜数了，道理都是化整为零，打一枪换一个地方
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《卫报》报道，经历时三年进行的调查发现：7 g* M7 \2 m( F/ x6 n
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2010—2014年在英国注册的公司和银行，帮助俄罗斯的犯罪团伙洗钱至少超过200亿美元！9 J- E9 _# P/ r
c( E* Q W' C: k. Q% h$ e伦敦更被曝出每年有900亿镑黑钱流入，成为名副其实的“全球洗钱之都”。
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: V# A) ] w# `/ A, s5 a在伦敦市中心的许多豪宅，可能都是通过一层套一层的空壳公司利用来路不明的钱购买的。 l6 o) l6 z, Z( X- C2 \4 ~
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甚至就连英国的私立学校也成为洗钱的一种渠道，连学校都难以幸免成为“洗钱”工具，更何况是学生了…& g5 `7 ]& E* _+ w' k( c) T* R8 i
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早前就有95个中国留学生银行账户被英国冻结并调查的事情，为此代中国大使馆还特别发出紧急提醒。4 Z/ u5 \8 ?( y# T) u, C3 Y
( b8 Q+ `5 i5 O( i/ Y事实上，留学生由于在国外拥有当地的银行账户，更容易成为洗黑钱的工具和帮手。; A, n, h3 q3 R6 U5 I
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据《泰晤士报》报道，英国一名留学生曾因一项“每周10万英镑”的洗钱的计划被警方逮捕。
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被逮捕的Bin Bin Ding今年25岁，同伴Juxin Guo24岁，二人曾就读于阿伯里斯特威斯大学。0 R1 ?6 w4 a* N/ L% ?/ }$ m
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去年10月，他们在伦敦尤斯顿车站Euston Station被警方抓获。3 t3 F4 q% D( [: u. ^; }
& L' T8 K8 Q# a; s2 T% v当时Ding身上携带了价值10万英镑的多捆20镑面钞纸币，而警方在Guo的背包里发现了一系列写在粉色纸上的交易记录。
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8 S( h1 a0 G8 E9 z$ o据报道，他们一直通过微信与其他在北爱尔兰和英格兰的中国学生联系，通过提供有竞争力的汇率（低价汇率）来清理这些钱。' K" A- @& r9 a
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2 V( |% X2 Y# ?* V; T无独有偶，同样是一名在英国读研的中国留学生，因为私下帮人换汇，而被警方逮捕并判刑！
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起初，这位同学是在微信上加入了一个换汇群，自己要做的仅是听从换汇人的指令。3 b- D _( J& [. m, Z
; ?( W/ G! n0 f/ @$ ~) a( [每天往不同的账户转账，然而时间长了竟然也赚了几万英镑。
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但是某一天，在她去银行取钱的时候，突然几个警察就围上来就把她带走了。到了警局才知道，她被起诉“涉嫌洗黑钱”，并被判缓刑！
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5 o$ s; H `" P; S( b0 O, E) N为了尽快“出狱”，她最终选择了认罪，但这也意味着她的犯罪记录被锁定。 P: a! B+ T; q* n, ^2 h
3 b% p( e; Q& G& E/ S# S3 y这次被起诉的经历，她在“狱中”还碰到了其他几个同样是因为“涉嫌洗黑钱”而被抓的留学生，这才知道原来私人换汇可能涉嫌违法。3 Z, v! E V, y) P A$ d# |
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- U" C: I) M! O8 M. p6 `" j其实，在国外找“私人换汇”的同学不计其数，君君身边也有很多这样的例子。
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那么在英国私人换汇究竟是否违法呢？
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' d# ^( t6 } X& i答案是，一般情况下私人换汇是被允许的。9 v3 U5 v. u h2 S |( z+ P5 A
' d& D0 |1 T7 `; q) a( P g因为个人周转问题，朋友同学之间换汇来调节自己的现金情况，并不违法。
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但真正违法的是，无法证明钱款来源的大额高频私人换汇。) M+ g% i/ n+ x ]$ @2 S: e$ ]
7 A' F2 Z4 ? x8 Y( h/ Y9 T这种违法的“私人换汇”方式通常有以下三种：
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. u; f! r* E0 `8 p+ e7 G& r第一，洗黑钱。
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将非法所得的钱财，以低于市场价格的汇率通过留学生的账户进行中转和洗白。( s' E9 {: i( M* K- k# Y1 a9 [
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那么留学生就会因此涉嫌非法洗钱。# g: {+ @( \9 N* E
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黑钱的来源包括：抢劫、贩*、地下钱庄、*场黑帮等各种非法来源。- J. ]" o. z8 T! u( E( `
$ n, e% o6 M5 C2 k' V" Z这也是最常见的一种与留学生直接挂钩的交易方式。
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第二，逃税。6 P$ Z K0 R( z3 B7 F
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餐厅等现金流为主的企业为了避税，会把一部分现金定期转换成外汇，达到避税的效果。
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但是偷税漏税本身也是违法的。
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第三，打黑工转账。
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- S, o, ~* o# N9 E" I3 _+ N通常情况下，在国外打黑工的人拿到英镑无法通过正常渠道汇款。4 p% P+ I/ j) s. t. Z6 o
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故而借由留学生账户中转换成人民币，再转给自己的家人。9 ?8 V0 D6 ^0 k3 t
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可是，私人换汇安全吗？0 g, d2 I9 b7 T7 x5 O- B: Y$ A/ [. F
. W6 I- K; w9 e# s# b/ E A: d, @- n有同学表示，经常看到群里有人发“少量英镑，每日可到” 就蠢蠢欲动，转账给别人。* ~& Q/ Y, P- P' A Q6 w
" h1 A2 M& H- C% F& S) F但其实，这种“微信群”的换汇有很大风险。
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之前曾有报道，一个换汇的人骗了某校群里一个同学，之后竟然又在共同的群里发换汇广告。) [( m+ d3 m8 Y) ` ~
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后来被骗了同学在群里发了聊天转账截图，才证实这个人的骗子身份。
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, C8 P& j/ n& h& U. {如此看来，不少同学心中难免有些顾虑，私人换汇究竟可取吗？ U6 X3 d: j `( S+ k
1 \' @+ O( E, p4 p0 `君君在此提醒大家几点注意事项：, x4 f! g$ |0 }1 [! s6 g' W( \
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9 Q* F! P" Q/ W) T+ F要跟认识的人换汇+ G/ x- I0 U- n y3 [
" O5 C, d9 l9 U7 J私人换汇的额度不要太大，频次不要太高' _, ]; x8 {. n
0 ?0 |4 o7 m* V) t尽量当面交易，而且是互相当面交易，一手交钱一手交货
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不要为了贪心就去找汇率便宜的所谓群里的“同学”、“熟人”换汇
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* L# c8 z$ O& Q$ F- n当然除了大额换汇之外，还有其他一些万一被抽查，也可能带来麻烦的情况。
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例如，随身携带大量现金，且对现金来源无法给出合理解释。（一般入海关现金不要超过3000英镑）/ T$ p% \; P: y" t9 |$ \
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其实对于“私人换汇”这件事英国警察早有预判，因而银行也一直在配合警方对账户进行监控。( J, O9 w; q* s
8 [- ?" [! ~' e$ T% I" B3 a& i如果发现大量大额的个人钱款转入转出，就会自动报给警察。
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所以，留学生作为一个本身已经被重点监管的对象，更应该谨慎且有高度的警觉意识。
3 Z3 I+ D: m* {9 d
" @8 j2 W1 i! T* \没必要因为低汇率的蝇头小利就把自己置身于“违法交易”的风险中，未免有些太得不偿失啦！3 h3 E- @4 g1 g' n
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