看似平淡无奇的换汇，可以用来做的事情就数不胜数了，道理都是化整为零，打一枪换一个地方
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《卫报》报道，经历时三年进行的调查发现：
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2010—2014年在英国注册的公司和银行，帮助俄罗斯的犯罪团伙洗钱至少超过200亿美元！ d2 i' E, @% b7 Q8 T
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伦敦更被曝出每年有900亿镑黑钱流入，成为名副其实的“全球洗钱之都”。
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- |/ w# D2 O8 O' V3 H6 j7 `在伦敦市中心的许多豪宅，可能都是通过一层套一层的空壳公司利用来路不明的钱购买的。& l j( O6 N& P/ O
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甚至就连英国的私立学校也成为洗钱的一种渠道，连学校都难以幸免成为“洗钱”工具，更何况是学生了…4 ~7 V2 q) ?) `: c! o
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早前就有95个中国留学生银行账户被英国冻结并调查的事情，为此代中国大使馆还特别发出紧急提醒。
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; Y5 |% O v7 w( r事实上，留学生由于在国外拥有当地的银行账户，更容易成为洗黑钱的工具和帮手。% B6 o! Y$ s+ c( A: d
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$ p# e, u* x3 ]1 r+ a& |* |0 N据《泰晤士报》报道，英国一名留学生曾因一项“每周10万英镑”的洗钱的计划被警方逮捕。
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( h' p. v) C" n) ?+ \. `9 N: m被逮捕的Bin Bin Ding今年25岁，同伴Juxin Guo24岁，二人曾就读于阿伯里斯特威斯大学。
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去年10月，他们在伦敦尤斯顿车站Euston Station被警方抓获。/ ]) h) t. S! N# y1 Q$ }# x
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当时Ding身上携带了价值10万英镑的多捆20镑面钞纸币，而警方在Guo的背包里发现了一系列写在粉色纸上的交易记录。
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据报道，他们一直通过微信与其他在北爱尔兰和英格兰的中国学生联系，通过提供有竞争力的汇率（低价汇率）来清理这些钱。
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/ f5 f8 a: e5 e+ H1 ]. v r8 i2 s4 l无独有偶，同样是一名在英国读研的中国留学生，因为私下帮人换汇，而被警方逮捕并判刑！! z% x4 Z3 d! F
) b* |$ }& g4 l5 g3 P起初，这位同学是在微信上加入了一个换汇群，自己要做的仅是听从换汇人的指令。
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每天往不同的账户转账，然而时间长了竟然也赚了几万英镑。
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9 ^! k- M( m1 O$ Q8 F5 T6 G但是某一天，在她去银行取钱的时候，突然几个警察就围上来就把她带走了。到了警局才知道，她被起诉“涉嫌洗黑钱”，并被判缓刑！9 ~8 Z! T S' a1 \) C
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为了尽快“出狱”，她最终选择了认罪，但这也意味着她的犯罪记录被锁定。3 T0 P+ J3 i6 |6 A2 s8 e2 y
5 q4 G; Z( a( X" K这次被起诉的经历，她在“狱中”还碰到了其他几个同样是因为“涉嫌洗黑钱”而被抓的留学生，这才知道原来私人换汇可能涉嫌违法。
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9 [- |- H% E8 U% W其实，在国外找“私人换汇”的同学不计其数，君君身边也有很多这样的例子。$ m+ m# A( }2 Y/ ^+ c: B3 f
- k; Z4 G4 B+ g- Q7 Q那么在英国私人换汇究竟是否违法呢？
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答案是，一般情况下私人换汇是被允许的。
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因为个人周转问题，朋友同学之间换汇来调节自己的现金情况，并不违法。
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但真正违法的是，无法证明钱款来源的大额高频私人换汇。2 T; W" n: Z- n4 r% T# ~
8 _; a n2 u1 R$ Z" g7 A; K这种违法的“私人换汇”方式通常有以下三种：
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* W3 n" G) ~2 y J9 u0 X2 F第一，洗黑钱。; f ]. f# t7 R% o
4 d: P( r& Y* V2 @! N将非法所得的钱财，以低于市场价格的汇率通过留学生的账户进行中转和洗白。 k. k. s7 c% Q" Y0 |2 H
' M$ ]/ c- {4 c那么留学生就会因此涉嫌非法洗钱。7 @9 Y7 H% J D" E0 F8 B7 z
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黑钱的来源包括：抢劫、贩*、地下钱庄、*场黑帮等各种非法来源。' i0 X' E4 V" p/ x% ]
' U# Q4 X4 k4 y2 F. b1 ^9 N这也是最常见的一种与留学生直接挂钩的交易方式。
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. ~& b) x3 T/ F% \$ s6 g第二，逃税。
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' y% M) B% D' b8 T2 c0 c* ^餐厅等现金流为主的企业为了避税，会把一部分现金定期转换成外汇，达到避税的效果。/ e$ {5 L, o$ G3 s5 K$ y* l0 D
: M& C4 j, S' r' ~9 ? I( P! k' E但是偷税漏税本身也是违法的。$ a- E! N) \, E' N& V* J
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第三，打黑工转账。
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2 |( h" n/ j2 u; F) i通常情况下，在国外打黑工的人拿到英镑无法通过正常渠道汇款。
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故而借由留学生账户中转换成人民币，再转给自己的家人。
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可是，私人换汇安全吗？
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. G$ a$ y$ @( H6 D: m有同学表示，经常看到群里有人发“少量英镑，每日可到” 就蠢蠢欲动，转账给别人。7 i: ]5 G2 G4 v6 s9 r7 r/ u9 p
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但其实，这种“微信群”的换汇有很大风险。
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% f3 ` [+ L' l$ d6 i" \之前曾有报道，一个换汇的人骗了某校群里一个同学，之后竟然又在共同的群里发换汇广告。. L- O+ }2 T$ a2 Y
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后来被骗了同学在群里发了聊天转账截图，才证实这个人的骗子身份。
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如此看来，不少同学心中难免有些顾虑，私人换汇究竟可取吗？
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君君在此提醒大家几点注意事项：: b, s3 p/ u% F
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要跟认识的人换汇9 q. n: r9 X8 b. X! a! X
: Q% n' N' V7 r5 h. C( I私人换汇的额度不要太大，频次不要太高
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尽量当面交易，而且是互相当面交易，一手交钱一手交货' l! a' d6 H6 D
. }' R* i# J# M; Z不要为了贪心就去找汇率便宜的所谓群里的“同学”、“熟人”换汇
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* [4 _& Y T' c0 T- @( d# ^当然除了大额换汇之外，还有其他一些万一被抽查，也可能带来麻烦的情况。
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例如，随身携带大量现金，且对现金来源无法给出合理解释。（一般入海关现金不要超过3000英镑）4 \% ] B/ i& Q5 u& X; a
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其实对于“私人换汇”这件事英国警察早有预判，因而银行也一直在配合警方对账户进行监控。; y( b; Z3 s9 X% Q) C/ c
$ \- J) ? n! B) `& d+ Q# N+ l2 j8 X如果发现大量大额的个人钱款转入转出，就会自动报给警察。
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* k3 V% C- h, b- D所以，留学生作为一个本身已经被重点监管的对象，更应该谨慎且有高度的警觉意识。' E* i1 H3 D' _8 e8 a F) { z
m( g$ u _( l3 K4 R9 X没必要因为低汇率的蝇头小利就把自己置身于“违法交易”的风险中，未免有些太得不偿失啦！
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