看似平淡无奇的换汇，可以用来做的事情就数不胜数了，道理都是化整为零，打一枪换一个地方6 v: O6 F0 | M! B3 E* U) O8 o
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6 |; K( m' {2 H) o( B8 v% d! [& K/ ^《卫报》报道，经历时三年进行的调查发现：. X) T9 |( e9 @8 x: g( ~, ?. z
0 h9 K h. `+ @2010—2014年在英国注册的公司和银行，帮助俄罗斯的犯罪团伙洗钱至少超过200亿美元！
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+ M x4 ~) n1 j) L5 e伦敦更被曝出每年有900亿镑黑钱流入，成为名副其实的“全球洗钱之都”。: i) t$ r. |/ q7 ], F
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在伦敦市中心的许多豪宅，可能都是通过一层套一层的空壳公司利用来路不明的钱购买的。5 @9 U$ l- ]4 C; s
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甚至就连英国的私立学校也成为洗钱的一种渠道，连学校都难以幸免成为“洗钱”工具，更何况是学生了…* q1 h7 S# k/ \ t& i
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早前就有95个中国留学生银行账户被英国冻结并调查的事情，为此代中国大使馆还特别发出紧急提醒。
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; r9 G8 T* P6 j1 _事实上，留学生由于在国外拥有当地的银行账户，更容易成为洗黑钱的工具和帮手。
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4 g% W( D; T1 j7 {' [据《泰晤士报》报道，英国一名留学生曾因一项“每周10万英镑”的洗钱的计划被警方逮捕。
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被逮捕的Bin Bin Ding今年25岁，同伴Juxin Guo24岁，二人曾就读于阿伯里斯特威斯大学。" j$ o; p [& q5 i) ~5 p7 e
9 q2 s) }1 {, c5 w! g. B g4 n去年10月，他们在伦敦尤斯顿车站Euston Station被警方抓获。4 ~) k- D1 I* |" \5 `& L: i" f
7 n1 l7 U( V3 {当时Ding身上携带了价值10万英镑的多捆20镑面钞纸币，而警方在Guo的背包里发现了一系列写在粉色纸上的交易记录。
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据报道，他们一直通过微信与其他在北爱尔兰和英格兰的中国学生联系，通过提供有竞争力的汇率（低价汇率）来清理这些钱。
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+ F$ w$ E2 @* v3 w0 h5 g无独有偶，同样是一名在英国读研的中国留学生，因为私下帮人换汇，而被警方逮捕并判刑！" I" c' H- ?5 O) D" G3 d6 M
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起初，这位同学是在微信上加入了一个换汇群，自己要做的仅是听从换汇人的指令。. R; A0 |6 h) Z7 x9 ]' h( U
, r4 |- P# w5 w5 H每天往不同的账户转账，然而时间长了竟然也赚了几万英镑。
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但是某一天，在她去银行取钱的时候，突然几个警察就围上来就把她带走了。到了警局才知道，她被起诉“涉嫌洗黑钱”，并被判缓刑！
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为了尽快“出狱”，她最终选择了认罪，但这也意味着她的犯罪记录被锁定。4 Z; b+ u5 Q$ m8 m& t( o3 T8 g
; ], U. y+ |8 m! c/ A7 E' [这次被起诉的经历，她在“狱中”还碰到了其他几个同样是因为“涉嫌洗黑钱”而被抓的留学生，这才知道原来私人换汇可能涉嫌违法。5 P" ?2 H( p ^5 E
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其实，在国外找“私人换汇”的同学不计其数，君君身边也有很多这样的例子。1 V6 X# e: B2 {( e: B. f
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那么在英国私人换汇究竟是否违法呢？4 O& e1 Q7 [4 K) T5 c. ^* i0 S# [
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答案是，一般情况下私人换汇是被允许的。 G) C' i1 J) l
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因为个人周转问题，朋友同学之间换汇来调节自己的现金情况，并不违法。& Z! m7 p) g; b
1 g7 G! X- w6 ^" K6 J但真正违法的是，无法证明钱款来源的大额高频私人换汇。& Y B+ n2 [( E3 V' w1 h
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这种违法的“私人换汇”方式通常有以下三种：
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第一，洗黑钱。2 N( ?5 A. b6 q2 c; ~! w
4 I8 r. ^$ f' o* W0 c# b, _将非法所得的钱财，以低于市场价格的汇率通过留学生的账户进行中转和洗白。4 [( w8 B! }5 Z7 i. h2 d, C
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那么留学生就会因此涉嫌非法洗钱。( N2 B& u5 o. W: E0 V, I5 v/ g6 y
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黑钱的来源包括：抢劫、贩*、地下钱庄、*场黑帮等各种非法来源。) L5 G" K( n/ Q6 @9 g, J
" ~7 z* Z3 t7 E/ ?* S这也是最常见的一种与留学生直接挂钩的交易方式。
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第二，逃税。4 t" I" A3 }/ b+ w2 C
# F% g0 B9 Z" l) i% S+ ^& X餐厅等现金流为主的企业为了避税，会把一部分现金定期转换成外汇，达到避税的效果。( t- R! s9 I: B& p) \3 j5 t
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但是偷税漏税本身也是违法的。7 L3 X5 m9 ]2 a/ f6 Q1 d
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第三，打黑工转账。1 n$ i8 [) o) _- i4 ]
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通常情况下，在国外打黑工的人拿到英镑无法通过正常渠道汇款。
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5 ^/ F* \9 V* {. p$ f故而借由留学生账户中转换成人民币，再转给自己的家人。$ ~& B$ b4 t: P6 Q& t
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3 a8 ^0 d+ W& O9 W' _9 ?! [6 |可是，私人换汇安全吗？2 L) s# t6 H/ q9 h
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有同学表示，经常看到群里有人发“少量英镑，每日可到” 就蠢蠢欲动，转账给别人。3 F" I) Q% ~" x
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但其实，这种“微信群”的换汇有很大风险。
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* d& V' n4 r+ j. t5 E# [: f之前曾有报道，一个换汇的人骗了某校群里一个同学，之后竟然又在共同的群里发换汇广告。
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后来被骗了同学在群里发了聊天转账截图，才证实这个人的骗子身份。
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如此看来，不少同学心中难免有些顾虑，私人换汇究竟可取吗？
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1 a; q1 s8 Y n. \8 A4 V5 d君君在此提醒大家几点注意事项：" P+ B; U( K. |6 _4 T) A
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要跟认识的人换汇
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) K9 a! F/ W: P* k私人换汇的额度不要太大，频次不要太高
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尽量当面交易，而且是互相当面交易，一手交钱一手交货
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不要为了贪心就去找汇率便宜的所谓群里的“同学”、“熟人”换汇
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当然除了大额换汇之外，还有其他一些万一被抽查，也可能带来麻烦的情况。
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例如，随身携带大量现金，且对现金来源无法给出合理解释。（一般入海关现金不要超过3000英镑）' ~6 k1 s0 V* h8 }8 A
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其实对于“私人换汇”这件事英国警察早有预判，因而银行也一直在配合警方对账户进行监控。
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8 q: ]* y' K+ a: G. D n1 Q6 }如果发现大量大额的个人钱款转入转出，就会自动报给警察。 b F x) _, X8 J) A
* m, g, B1 u' L2 O所以，留学生作为一个本身已经被重点监管的对象，更应该谨慎且有高度的警觉意识。5 J! k2 I; f; c
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没必要因为低汇率的蝇头小利就把自己置身于“违法交易”的风险中，未免有些太得不偿失啦！
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