看似平淡无奇的换汇，可以用来做的事情就数不胜数了，道理都是化整为零，打一枪换一个地方6 g) E- m3 K! z' X5 y
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! b9 ?9 i6 @9 {) `8 N$ V k4 {《卫报》报道，经历时三年进行的调查发现：2 f9 K$ k) d6 h7 r% Q
8 {$ B/ k5 i) K" M2010—2014年在英国注册的公司和银行，帮助俄罗斯的犯罪团伙洗钱至少超过200亿美元！' X3 M5 \9 y2 V
2 p2 B2 X( c# h) O7 Y伦敦更被曝出每年有900亿镑黑钱流入，成为名副其实的“全球洗钱之都”。0 q/ A( T/ I* c8 Z, d" g/ U" k
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在伦敦市中心的许多豪宅，可能都是通过一层套一层的空壳公司利用来路不明的钱购买的。
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甚至就连英国的私立学校也成为洗钱的一种渠道，连学校都难以幸免成为“洗钱”工具，更何况是学生了…' B& r$ \8 ]1 s" J9 @6 @ T% b
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7 Z+ s1 b1 J& ~' V; w6 N早前就有95个中国留学生银行账户被英国冻结并调查的事情，为此代中国大使馆还特别发出紧急提醒。; z* G7 ?% [/ Q" A( k
: A) e- w5 F r9 ]# O事实上，留学生由于在国外拥有当地的银行账户，更容易成为洗黑钱的工具和帮手。/ W6 C7 {9 G/ [8 g7 b& Y$ @) J- l
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1 t. E& `' `( t5 D据《泰晤士报》报道，英国一名留学生曾因一项“每周10万英镑”的洗钱的计划被警方逮捕。! G( _. k# m: C- f! G& r+ U
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被逮捕的Bin Bin Ding今年25岁，同伴Juxin Guo24岁，二人曾就读于阿伯里斯特威斯大学。2 a$ i5 K9 j5 q5 ~1 Q6 M
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去年10月，他们在伦敦尤斯顿车站Euston Station被警方抓获。4 h7 v; E' `; H% C. [8 ^# j/ H% l
8 C& J, |. h: i7 z0 |0 Y& a5 r; k) S当时Ding身上携带了价值10万英镑的多捆20镑面钞纸币，而警方在Guo的背包里发现了一系列写在粉色纸上的交易记录。6 W4 G# c4 }& o, O8 r1 `( i
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' P q7 i7 ], i9 X5 D据报道，他们一直通过微信与其他在北爱尔兰和英格兰的中国学生联系，通过提供有竞争力的汇率（低价汇率）来清理这些钱。$ \0 S2 K. y. B: y" r& W
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4 i* O- W& A n无独有偶，同样是一名在英国读研的中国留学生，因为私下帮人换汇，而被警方逮捕并判刑！
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' T! L, K1 w" }7 C起初，这位同学是在微信上加入了一个换汇群，自己要做的仅是听从换汇人的指令。
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每天往不同的账户转账，然而时间长了竟然也赚了几万英镑。+ F- I/ x7 K, I' Z
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但是某一天，在她去银行取钱的时候，突然几个警察就围上来就把她带走了。到了警局才知道，她被起诉“涉嫌洗黑钱”，并被判缓刑！3 ?8 i8 W1 [9 v+ `5 l
5 a7 T2 D9 \5 b1 z8 A9 w1 M# |# M为了尽快“出狱”，她最终选择了认罪，但这也意味着她的犯罪记录被锁定。' y& x4 |9 e! @/ Q
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这次被起诉的经历，她在“狱中”还碰到了其他几个同样是因为“涉嫌洗黑钱”而被抓的留学生，这才知道原来私人换汇可能涉嫌违法。
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4 y% l! L7 B6 y; i$ e其实，在国外找“私人换汇”的同学不计其数，君君身边也有很多这样的例子。
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那么在英国私人换汇究竟是否违法呢？, H% S- P, O* q
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" e: B: N2 F( y) u答案是，一般情况下私人换汇是被允许的。& Y/ [. A5 d9 v. N+ W
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因为个人周转问题，朋友同学之间换汇来调节自己的现金情况，并不违法。2 ^5 [( v) X7 T! ~5 s! N
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但真正违法的是，无法证明钱款来源的大额高频私人换汇。
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这种违法的“私人换汇”方式通常有以下三种：
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% v7 w0 x% s( N' Y; {' z; q第一，洗黑钱。! H8 N% _9 x: k- |! U) K/ M9 b
+ v* K+ d' l5 l0 }" L* B& N* b将非法所得的钱财，以低于市场价格的汇率通过留学生的账户进行中转和洗白。* r1 N: g( ~$ `
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那么留学生就会因此涉嫌非法洗钱。
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黑钱的来源包括：抢劫、贩*、地下钱庄、*场黑帮等各种非法来源。
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% f: F1 k3 N+ ^/ ?+ E; o6 E1 _这也是最常见的一种与留学生直接挂钩的交易方式。( n% J4 [4 t, ?$ C/ a) p
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l, ]& H5 I' F1 H0 C1 P第二，逃税。# i( n' P0 D$ f, K/ r- R+ {( X5 T
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餐厅等现金流为主的企业为了避税，会把一部分现金定期转换成外汇，达到避税的效果。. m( s' j# m/ s1 J
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但是偷税漏税本身也是违法的。
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6 G8 i0 ~/ G7 _+ n第三，打黑工转账。* l& @' H: S! P. I9 T
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通常情况下，在国外打黑工的人拿到英镑无法通过正常渠道汇款。
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故而借由留学生账户中转换成人民币，再转给自己的家人。
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; k7 p6 }" S& O, c: J可是，私人换汇安全吗？) Y v2 y4 n; H8 U' j4 p
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有同学表示，经常看到群里有人发“少量英镑，每日可到” 就蠢蠢欲动，转账给别人。5 s% ^$ T& H) y, X1 G' f
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但其实，这种“微信群”的换汇有很大风险。" I! i7 ?5 d- D3 _' B
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之前曾有报道，一个换汇的人骗了某校群里一个同学，之后竟然又在共同的群里发换汇广告。
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后来被骗了同学在群里发了聊天转账截图，才证实这个人的骗子身份。
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4 t9 W2 y+ `7 ~7 t6 E8 b e- d+ ?, Z+ \如此看来，不少同学心中难免有些顾虑，私人换汇究竟可取吗？" u, @- [$ B2 }
?3 [+ `% A% D$ q君君在此提醒大家几点注意事项：6 H k- w1 @4 _% Y
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0 W9 k" b9 m9 \9 m* M5 L& Y要跟认识的人换汇! h4 q1 p) a9 |% z
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私人换汇的额度不要太大，频次不要太高
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尽量当面交易，而且是互相当面交易，一手交钱一手交货- p% \4 W f* p! g. P# `) b2 v
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不要为了贪心就去找汇率便宜的所谓群里的“同学”、“熟人”换汇 r! o n$ N! F- `1 @' }
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当然除了大额换汇之外，还有其他一些万一被抽查，也可能带来麻烦的情况。- U: A0 j6 Z; v- k) ]8 g! X; c2 J
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例如，随身携带大量现金，且对现金来源无法给出合理解释。（一般入海关现金不要超过3000英镑） Q5 ]" _0 o6 p7 Y. H, H
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9 q4 I4 G8 B+ I5 G+ S其实对于“私人换汇”这件事英国警察早有预判，因而银行也一直在配合警方对账户进行监控。
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: o8 B1 `% m2 J. E1 B4 a3 _如果发现大量大额的个人钱款转入转出，就会自动报给警察。8 x r# V) m. N. n9 X2 M
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所以，留学生作为一个本身已经被重点监管的对象，更应该谨慎且有高度的警觉意识。. p- c0 J T. _& m% j+ X2 E
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没必要因为低汇率的蝇头小利就把自己置身于“违法交易”的风险中，未免有些太得不偿失啦！7 X/ J+ f* @3 P0 ^8 F
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