看似平淡无奇的换汇，可以用来做的事情就数不胜数了，道理都是化整为零，打一枪换一个地方* {# k! }. S0 n% G! ~; l# [1 x
) W/ S: O, B: q8 ?
: N( u I# x6 X
《卫报》报道，经历时三年进行的调查发现：3 I3 f3 P- F$ a" J. B C) a! L: b
U( r( y( f7 I
2010—2014年在英国注册的公司和银行，帮助俄罗斯的犯罪团伙洗钱至少超过200亿美元！
4 n" ?6 f8 @9 d9 ~0 U2 s' G7 o
) T* a, n+ V2 S. |: _ O1 H伦敦更被曝出每年有900亿镑黑钱流入，成为名副其实的“全球洗钱之都”。' M2 `6 q x5 N4 Y/ v
, O2 @" k: [- s4 A% r6 p# {) X6 C
在伦敦市中心的许多豪宅，可能都是通过一层套一层的空壳公司利用来路不明的钱购买的。" F6 c/ {2 F/ m1 j; i' K+ @) z
) y |8 p! }. G3 P& o9 }8 f
甚至就连英国的私立学校也成为洗钱的一种渠道，连学校都难以幸免成为“洗钱”工具，更何况是学生了…
/ z/ }% Q& G2 |0 ?6 u
6 h+ m3 U7 |1 f5 i9 Y* D) \+ ^& i, y" f2 i
早前就有95个中国留学生银行账户被英国冻结并调查的事情，为此代中国大使馆还特别发出紧急提醒。* t% H2 a* H* x) L% ^) t
* W# T7 ~8 c( I! e2 U" f: |事实上，留学生由于在国外拥有当地的银行账户，更容易成为洗黑钱的工具和帮手。
; w& K) Z p* T) T3 q7 I7 G/ W: ^2 U3 X/ f7 F, r, c
1 q' ^# k [9 v4 X/ d/ c3 z+ ^; e据《泰晤士报》报道，英国一名留学生曾因一项“每周10万英镑”的洗钱的计划被警方逮捕。
0 ?4 B. V% m% p' B: j9 P+ Q& U" z7 [5 K% {
被逮捕的Bin Bin Ding今年25岁，同伴Juxin Guo24岁，二人曾就读于阿伯里斯特威斯大学。: _0 ]% r. b3 ~' q9 t2 }4 z7 x$ o7 J
/ g t- J. t$ E( b) ?" q) Y( w去年10月，他们在伦敦尤斯顿车站Euston Station被警方抓获。" P2 O" E# }1 W5 Y/ q
* J5 o6 F/ A, i. V
当时Ding身上携带了价值10万英镑的多捆20镑面钞纸币，而警方在Guo的背包里发现了一系列写在粉色纸上的交易记录。3 t# C1 ^) X/ M/ O
/ j9 R9 Z4 R: ^7 Y( R0 P1 w8 C+ s
. _" h( b4 x. C& N) R+ n7 A5 \7 q- ^5 R5 J
据报道，他们一直通过微信与其他在北爱尔兰和英格兰的中国学生联系，通过提供有竞争力的汇率（低价汇率）来清理这些钱。
3 l6 ^6 Y* o2 g9 N# v6 E4 B; n! b8 `7 ]; u# ?) B
( G" { c% K" }% Q; T8 p# k! L j5 |
! f6 D( U& X! U* c5 v, G: Y无独有偶，同样是一名在英国读研的中国留学生，因为私下帮人换汇，而被警方逮捕并判刑！
- N% o5 w6 M$ V( M4 S
% H8 o! b# o+ W) H- C' e; ^起初，这位同学是在微信上加入了一个换汇群，自己要做的仅是听从换汇人的指令。1 S% s7 O# O F) i8 z! N. v# w0 C
/ d* o8 ~) S7 B: h$ k A) r
每天往不同的账户转账，然而时间长了竟然也赚了几万英镑。
, s' q$ n0 j4 o+ f9 ^' V& G7 O
' O3 x3 |8 Z6 o9 W7 ~* e4 ]& H$ f8 t0 N1 h' h4 ^: M
% i; |- Z, K7 `7 P" F6 a. Z
$ N i0 u2 X/ z- i2 j/ V5 l但是某一天，在她去银行取钱的时候，突然几个警察就围上来就把她带走了。到了警局才知道，她被起诉“涉嫌洗黑钱”，并被判缓刑！
; b \0 c( _2 G0 l' a+ C/ n) D# b, ^% l3 |
为了尽快“出狱”，她最终选择了认罪，但这也意味着她的犯罪记录被锁定。
* s! E# {( k3 F. t" Q5 H$ l% l% I
这次被起诉的经历，她在“狱中”还碰到了其他几个同样是因为“涉嫌洗黑钱”而被抓的留学生，这才知道原来私人换汇可能涉嫌违法。3 [8 w" g M( p
- X! H, R( _! x! @' k& K3 k
: {' b# k A5 d$ B/ \6 O
9 F, R" Q X: X3 h- p7 N9 ]其实，在国外找“私人换汇”的同学不计其数，君君身边也有很多这样的例子。
! j0 \3 r7 p- f- i% y, Z0 F" |9 v+ g% n$ O% P6 O
那么在英国私人换汇究竟是否违法呢？
) k- c5 @5 K. m9 y- k* K6 w( @) k, H, X4 A8 `, ]
* `6 i3 ^/ e7 o8 u
! `; g. @, A3 X: G' z# ~
' E) U$ O& T* T- r; e7 ^4 Z- M" O答案是，一般情况下私人换汇是被允许的。
# h5 k6 v ?6 P0 K
3 k/ X0 ~' z9 m3 w* q$ p因为个人周转问题，朋友同学之间换汇来调节自己的现金情况，并不违法。5 A" B1 m B& L
1 ]4 j. o7 s9 H8 H; ^% y9 u8 ?
但真正违法的是，无法证明钱款来源的大额高频私人换汇。; C8 x: H* o1 D5 h5 }7 ^
! a! S8 W* ?, g5 ^4 o6 M这种违法的“私人换汇”方式通常有以下三种：
: s6 V" g2 g6 t) o( f5 Q O5 l" E
% e) F. }. L) O- Q; d0 b第一，洗黑钱。4 O* H1 p C* w4 }( I
) d" M: F" u. B4 ]% d: Z
将非法所得的钱财，以低于市场价格的汇率通过留学生的账户进行中转和洗白。$ u& i2 ?* t, n/ f2 t+ P
' }) c; U3 y9 g那么留学生就会因此涉嫌非法洗钱。3 [) f& H* K. I; C
# ^& v0 ]' {9 ^6 K! _* r [黑钱的来源包括：抢劫、贩*、地下钱庄、*场黑帮等各种非法来源。
7 p7 p/ v$ e, m* R- G& I: |
& X0 Y7 ~) a$ ^' F, Q- o这也是最常见的一种与留学生直接挂钩的交易方式。
3 a6 z3 D6 [" F& [( ?1 \: u% s; p$ K
' C! m- @$ z3 s9 O6 D9 a8 j4 ?: {8 t" S9 U! q
5 R: n8 _# N& G* O! B
第二，逃税。
3 m n, K' D* l3 |8 x
- L5 f V7 B' [ `) r# O2 ^# Q( Z餐厅等现金流为主的企业为了避税，会把一部分现金定期转换成外汇，达到避税的效果。: s8 j5 G/ s( {+ }/ ^. ]2 u- N' Z
2 q7 T% F& U) d( x0 z5 \+ a但是偷税漏税本身也是违法的。 h+ m: j9 A: X+ [7 N5 Y
: y) f! D/ s. s* i9 F8 P; d4 u
9 k- u& y# P* o/ `( s: F
- A* i" D9 Q/ o' W* O- c' B7 P第三，打黑工转账。 o% g N; g1 @/ a
4 ~" D6 {8 U) q/ G9 B通常情况下，在国外打黑工的人拿到英镑无法通过正常渠道汇款。
# W2 ?# e; b6 \8 l4 ^" P# X8 d$ `! W) u9 s. @& W
故而借由留学生账户中转换成人民币，再转给自己的家人。
# E$ c$ Q+ j9 j/ Z* r7 C
$ \4 o; o, d9 c# U* _" Q7 [
' R8 a& h& O, Y5 }2 {) M# m4 K
1 C/ p% T' r0 @. F) E可是，私人换汇安全吗？
( K; ?6 P+ d9 ~. D% F
7 z: ?- S6 U/ k# ~有同学表示，经常看到群里有人发“少量英镑，每日可到” 就蠢蠢欲动，转账给别人。; K# w% b {6 o! p* _; i
6 d: L9 _+ v+ e3 C/ Z. @/ ?6 W但其实，这种“微信群”的换汇有很大风险。; F/ f4 y9 k" p, o0 p' y9 p
/ N8 N2 P* `) v9 n
- @3 n6 K1 Z3 e
& O: D4 A% y6 L' d2 V之前曾有报道，一个换汇的人骗了某校群里一个同学，之后竟然又在共同的群里发换汇广告。
: W; B2 }, o" U
; S# v6 t! r4 B后来被骗了同学在群里发了聊天转账截图，才证实这个人的骗子身份。1 J/ P! I" I* k) z
2 k% x' R5 e2 }8 `9 ~1 {
' @5 i0 b) b. x+ [( n2 |
1 e3 N7 @5 B, }& o J6 I( n
如此看来，不少同学心中难免有些顾虑，私人换汇究竟可取吗？
8 V8 H j) X9 S' b1 W" U
, _0 U: y! X. H- A君君在此提醒大家几点注意事项：
; D2 `1 a* N: p) W0 k7 x) C5 r; {! @: O7 |4 H G
# d+ A/ H3 d. G
1 |) }( g6 c* D# e7 K, M
要跟认识的人换汇 `- j5 f# L* P8 n, {* e4 y! A
$ E+ Q1 [6 a# ~: |- |! {私人换汇的额度不要太大，频次不要太高
3 x9 Y; `; `3 f9 ~( }, V7 J
1 o* J2 m o( ^' K* x尽量当面交易，而且是互相当面交易，一手交钱一手交货
/ K" r1 c: O# S9 N
) h' r) \7 t) E7 z/ G不要为了贪心就去找汇率便宜的所谓群里的“同学”、“熟人”换汇7 x* Y9 P$ ? \# X7 a
9 q3 G# G& \& {
当然除了大额换汇之外，还有其他一些万一被抽查，也可能带来麻烦的情况。% i- H5 X6 b! T7 m
% y& V, _- g4 `. y- y
例如，随身携带大量现金，且对现金来源无法给出合理解释。（一般入海关现金不要超过3000英镑）% Q- D# p* F4 t3 B
! t: B: X; }+ x# ?
/ w$ u6 q' y! t7 r/ p
1 W$ {9 y, A4 A+ h/ E: I l
& r* A6 D z8 Q( l& m1 [3 G, l其实对于“私人换汇”这件事英国警察早有预判，因而银行也一直在配合警方对账户进行监控。
5 }; \, t1 z, l1 V' H) L% }. [! `1 P3 }
如果发现大量大额的个人钱款转入转出，就会自动报给警察。
4 ?7 n( _" ^" c! b. P
8 a! B, h# h" K1 a所以，留学生作为一个本身已经被重点监管的对象，更应该谨慎且有高度的警觉意识。
/ b# R) S- w+ T4 t. D) [
4 X: K' p4 D n" ?& y没必要因为低汇率的蝇头小利就把自己置身于“违法交易”的风险中，未免有些太得不偿失啦！
( A6 P2 }' I% z& R- t2 c6 w+ T# O5 s% Z, {
|
