看似平淡无奇的换汇，可以用来做的事情就数不胜数了，道理都是化整为零，打一枪换一个地方) E; c0 |2 y" p2 _# Z) e: ]
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" w* m2 D. P1 J1 y《卫报》报道，经历时三年进行的调查发现：" m8 H$ ]: U# P- `# V
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2010—2014年在英国注册的公司和银行，帮助俄罗斯的犯罪团伙洗钱至少超过200亿美元！
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伦敦更被曝出每年有900亿镑黑钱流入，成为名副其实的“全球洗钱之都”。6 _* o, p: A2 ?: @' y
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在伦敦市中心的许多豪宅，可能都是通过一层套一层的空壳公司利用来路不明的钱购买的。7 `' u6 A8 C( _- r
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甚至就连英国的私立学校也成为洗钱的一种渠道，连学校都难以幸免成为“洗钱”工具，更何况是学生了…
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1 K9 A0 P& h2 |9 s, c早前就有95个中国留学生银行账户被英国冻结并调查的事情，为此代中国大使馆还特别发出紧急提醒。5 L& a' l! { [+ u L+ |
* J2 C) U# X7 y; y事实上，留学生由于在国外拥有当地的银行账户，更容易成为洗黑钱的工具和帮手。9 K' @; @4 U. i `) }
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6 Q6 d6 [; K' N: \5 q4 t% }据《泰晤士报》报道，英国一名留学生曾因一项“每周10万英镑”的洗钱的计划被警方逮捕。9 R, s0 P ^* o& F
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被逮捕的Bin Bin Ding今年25岁，同伴Juxin Guo24岁，二人曾就读于阿伯里斯特威斯大学。
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( e$ x6 w: B6 Z; t, |: e) M0 V7 b& h去年10月，他们在伦敦尤斯顿车站Euston Station被警方抓获。4 ?: F0 ?( t- |
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当时Ding身上携带了价值10万英镑的多捆20镑面钞纸币，而警方在Guo的背包里发现了一系列写在粉色纸上的交易记录。5 W! ~3 ]5 y6 {8 v( T2 H0 Q( t
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据报道，他们一直通过微信与其他在北爱尔兰和英格兰的中国学生联系，通过提供有竞争力的汇率（低价汇率）来清理这些钱。
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无独有偶，同样是一名在英国读研的中国留学生，因为私下帮人换汇，而被警方逮捕并判刑！1 M( W1 j7 p+ v" c
' b+ r% T) `8 A2 d2 D起初，这位同学是在微信上加入了一个换汇群，自己要做的仅是听从换汇人的指令。6 V; r' }# E" y7 ~- i/ d1 N, a' b3 d
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每天往不同的账户转账，然而时间长了竟然也赚了几万英镑。
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) O' Y/ H$ S8 A. V/ c但是某一天，在她去银行取钱的时候，突然几个警察就围上来就把她带走了。到了警局才知道，她被起诉“涉嫌洗黑钱”，并被判缓刑！+ w) i3 Q# M9 p8 d% k# X" T- a
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为了尽快“出狱”，她最终选择了认罪，但这也意味着她的犯罪记录被锁定。0 a0 x& o3 X6 A+ c( T0 {
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这次被起诉的经历，她在“狱中”还碰到了其他几个同样是因为“涉嫌洗黑钱”而被抓的留学生，这才知道原来私人换汇可能涉嫌违法。" M* S0 x- c! q0 g$ F" F5 L b
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其实，在国外找“私人换汇”的同学不计其数，君君身边也有很多这样的例子。
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那么在英国私人换汇究竟是否违法呢？
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答案是，一般情况下私人换汇是被允许的。% z) w7 j. w1 j7 @9 s# U
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因为个人周转问题，朋友同学之间换汇来调节自己的现金情况，并不违法。
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但真正违法的是，无法证明钱款来源的大额高频私人换汇。+ W, L1 v) k2 p4 T
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这种违法的“私人换汇”方式通常有以下三种：
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! Y0 k' g6 R* N' G0 I& V* U- L第一，洗黑钱。
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6 }" D+ M, R/ {" O8 S将非法所得的钱财，以低于市场价格的汇率通过留学生的账户进行中转和洗白。
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% C+ q7 T6 S: K5 x那么留学生就会因此涉嫌非法洗钱。
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黑钱的来源包括：抢劫、贩*、地下钱庄、*场黑帮等各种非法来源。
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6 {; V0 D1 H5 e: [/ {# A这也是最常见的一种与留学生直接挂钩的交易方式。
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" ?% U% y3 ?) s' d0 w第二，逃税。
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! U/ g1 H. \! C. \4 I7 C: W餐厅等现金流为主的企业为了避税，会把一部分现金定期转换成外汇，达到避税的效果。
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# z3 I4 t4 o) f& m$ c7 w但是偷税漏税本身也是违法的。8 T* J$ D9 A- M9 t; H; s
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第三，打黑工转账。6 e, S! k, L: I/ C6 @
7 u/ y# U0 }8 W( X: z; [) U1 p通常情况下，在国外打黑工的人拿到英镑无法通过正常渠道汇款。3 _1 @& w+ I. d2 q) M$ O3 \$ l
( B; z" g6 E, U/ }- L+ [7 C4 G% N故而借由留学生账户中转换成人民币，再转给自己的家人。
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2 }# v5 X. e' @' l9 J6 D$ L( D可是，私人换汇安全吗？
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有同学表示，经常看到群里有人发“少量英镑，每日可到” 就蠢蠢欲动，转账给别人。
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; t* ]( R6 H8 C! k但其实，这种“微信群”的换汇有很大风险。
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_& u1 B/ C2 X之前曾有报道，一个换汇的人骗了某校群里一个同学，之后竟然又在共同的群里发换汇广告。0 R6 j( _) n' y
5 D/ C1 h' ~$ z) v# k- S6 e( u后来被骗了同学在群里发了聊天转账截图，才证实这个人的骗子身份。
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1 F5 o; h8 x7 C) C8 C( }! j0 |% Q8 z如此看来，不少同学心中难免有些顾虑，私人换汇究竟可取吗？7 a* R0 S+ A" f
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君君在此提醒大家几点注意事项：- G+ A1 o. J# N
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& V; X; Q) C- K/ _$ |要跟认识的人换汇
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私人换汇的额度不要太大，频次不要太高
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尽量当面交易，而且是互相当面交易，一手交钱一手交货
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不要为了贪心就去找汇率便宜的所谓群里的“同学”、“熟人”换汇& M% q0 Z& Y; }8 W i1 `/ V
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当然除了大额换汇之外，还有其他一些万一被抽查，也可能带来麻烦的情况。
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8 {4 v: E. t3 x4 X* [( {' I例如，随身携带大量现金，且对现金来源无法给出合理解释。（一般入海关现金不要超过3000英镑）- C! g7 U# Y+ K6 |. A# w, I: E/ y
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5 V% n+ K! T$ a- f0 L其实对于“私人换汇”这件事英国警察早有预判，因而银行也一直在配合警方对账户进行监控。
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如果发现大量大额的个人钱款转入转出，就会自动报给警察。( h1 ]" R+ [, L$ k/ U5 u j
! c& x* D K( }8 S% X所以，留学生作为一个本身已经被重点监管的对象，更应该谨慎且有高度的警觉意识。" s5 G. k% w( |8 h$ R/ T" u
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没必要因为低汇率的蝇头小利就把自己置身于“违法交易”的风险中，未免有些太得不偿失啦！ q7 S U3 O* u; @: `1 S# F1 O
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