一波未平一波又起，一座座大山接踵而来8 E w- J$ v( ]6 c
6 @$ J; T& s! x% y2 ]7 ]8 y就在人们还为肩上扛着的房贷、教育两大人生任务负重前行时，往往忽略了这么一个现实：近十年来，医疗开销高度飞涨，每年涨幅是CPI的3到4倍。
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现在医疗费用每年涨幅已经升到9.7%，同样的钱，以前你能在市场买到五斤二师兄，现在只能买三斤，以前可以买3盒药，现在只能购入一盒。医药费上涨妥妥碾压物价水平。
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0 M" b6 T) Q$ L* L5 E同样的钱，辛苦十年可以用来做一线城市住宅的首付，而现在这笔钱极可能只能供你治一个月的病。
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医疗通胀跑得比物价通胀还快。流感季节不小心开一扇窗，都可能一夜回到解放前。; Q* O3 ^0 \' @% t2 w) B; r
4 v/ c# M) L8 j! c* F# _! X买得起房却看不起病的时代，真的来了！ " s& W$ o5 I" Q/ ~* y
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2018年年初，全亚洲医疗通胀率高达10.4%。一位北京中年男子的岳父因为不小心开了一扇窗，打了个喷嚏，就碰倒了家庭财富的多米诺骨牌。
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0 o; P8 J. y. n: g$ o短短一个月，在岳父送进ICU时，这位中年男算了一笔账：
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0 i, P6 u7 G* v3 D$ g以ICU一天花费8000-20000元、人工肺开机6万，往后每天2万的花费（岳父需要人工费辅助呼吸）以及其他治疗费用来算，即使变卖所有理财产品，加上岳父岳母的养老金，也只能支撑30-40天治疗。: s6 E8 g' Z$ V8 K# A& l1 `( J
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一场流感，一个月医疗费高达约100万，抵得上一线城市一栋普通二手房，但相应的，治愈率只有30%，要想活下来且能够生活自理的概率只有3-7.5%。, {' l9 F% B7 f% c( M1 \
4 z [/ w; B' P, c1 h* G0 t如果这还不能让你明白医疗通胀的可怕，来，我们来看一些数据。3 k4 i) `3 L5 ^, T; E o& ]* y
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近年来，美国著名咨询公司美世集团都会发布当年全球医疗趋势报告，报告收录了52个国家和地区的医疗通胀率与通货膨胀率情况。9 q/ F5 u' c, p$ t7 c4 P: Q/ l
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数据来源：美世达信6 `( [. w% d% X! \
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数据显示，过去三年，全球医疗通胀率在9%以上，而通胀率在3%左右。
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' W" c3 Z, z& v+ W! Y过去一年，中国医疗通胀率再涨0.2个百分点，冲到9.7%，是当年通货膨胀率的4..4倍。
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这意味着什么？简单来说，就是人们看病的钱比买东西的钱贬值得更快。
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十年前，看好一次感冒，只需要3、4块钱，现在我们打个喷嚏，“起步价”20元；
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当初我们觉得高不可攀的ICU病房，一晚2000-3000元，现在，想在里面待上一晚，没有6000元还不让你进。( [4 o5 h: T1 t7 Z, b1 W r
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) z# ^8 o7 D3 v7 N' R再极端一点，2016年，我们看一场病耗光十年积蓄可以撑60天，而现在，一个月就可能花光了。
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3 D7 F9 i: y/ V/ n; D按照中国目前的情况来看，医疗成本翻一倍，仅需7年半，但物价水平翻一倍，则长达32年又7个月。
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{( Q/ r; t- \& K32年，足以让一名婴儿走向自立更生，患病7年，却可以让一个中产家庭重返赤贫。
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: ]( a& M/ F( A国外研究者们把这一杀手称为“医疗通胀率”。从今往后，关乎国民生存问题的医药行业也得用通胀来衡量了。! M3 \- n' f" s6 w- p$ E9 i
- d$ |* E8 G4 z6 f这样的烦恼，困扰了不止一个国家，很多西方发达国家也是如此。
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) O' `( g/ n# L5 m7 [7 O如果我们细细比对，你会发现参与调研的50多个国家和地区中，只有一个素来以低通胀出名的国家（葡萄牙），医疗费涨幅与物价涨幅并驾齐驱，其他国家全部笼罩在医疗通胀率持续高攀的魔爪下。
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难道果真如报告所言，医疗费用持续走高，未来在看病治疗上花的钱会成为继房价之后，又一座大山吗？. D) @$ ~, l( o1 a, _
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5 E" Z- i1 Q$ A2 m8 O实际上，比起当代中国人身上背负着的房贷和稳步增长的教育经费，医疗成本攀升带来的冲击力更强。
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2019年1月，高层再出大招，关于房地产市场往何处去，我们要走“一城一策”之路，具体情况具体分析。
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# g* Z1 i f8 k+ G- `% S' x+ c2019年9月，LPR改革助推降低贷款实际利率，在未来货币政策放宽前为房地产市场先筑了一道墙，放水流不到房地产中去，稳房价、保证刚需能上车，房住不炒是未来几年主基调。
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/ @6 S' Z- P3 q; Q9 M' e; v5 v有政府这双手在调控，有共有产权房制度的深化，未来对普通人来说，攒够首付买得起房的未来还是触手可及了些。
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但医疗方面呢？; K1 o2 a3 O3 s& _7 r# @) L
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现在很多人的生活是风平浪静，谈到意外，多数人都嗤之以鼻。人们相信，上帝有怜爱心，自己一定不会“背”到这种程度。
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9 D" r @- a" a( c5 p如果这样想，你还是太掉以轻心了，请到北京海淀区阜成路附近走一走，那里有全中国最著名的肿瘤医院，看看那些蜷缩在大城市里的城中村是什么模样。
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: D7 y. f+ Q( {3 \$ q; t1 Y7 q一晚住宿费在50-120元不等，人们使用公共厨房、卫生间、洗手池，半夜睡觉隔着墙壁还能听到冲马桶的声音，那里被病友们称为“癌症旅馆”。
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一对妻子患了黑色素癌的夫妻就住在这里，他们每天往返医院与旅馆之间，第一次治疗费用2.5万，接受了三个疗程后失去效果，第四次来北京，上午住院，下午出院，一天就花了5.4万。
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4 [0 ~0 H( z+ l. N2 j) S: c. K9 t他们白天进出医院，动不动就要花掉2-3万的医院，为了节省医疗费用，夜晚则依偎在一天70元的双人间里。; B" P6 z6 w# F e/ S
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治疗一次之后，丈夫没钱了，为了保住妻子的命，只能把她送进医院免费临床试验组。
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1 e/ x a- h/ f; a那天刚好是他们来北京的第15天，回想一年前，夫妻俩还盘算着，奔4了，差不多可以要孩子了。
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普通人要认识到，在现存的医疗福利大蛋糕面前，医保体系只能为我们做兜底。大病得靠自己，小病才靠报销。
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* X. W" w6 _" Q" Q9 O, m. E0 ]相信很多人对具体的报销范围不清楚。 l) N' s5 U0 W
/ I. M# L1 Z& x# R: n2 u9 o% c中国目前批准可销售的药品总数在20万左右，而人社部在《国家基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录（2017年版）》中公布了2675种药品，医保内用药仅占药品总数的1.4%。
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4 q; x/ ^ j- }7 e现实雪上加霜。不是所有医保药品目录上的药都能全额报销，比如乙类药个人需承担20%-30%费用后，剩余部分才能按照医保比例报销。一位朋友的父亲结肠癌晚期，总花费70-80万，最后医保只能报销10余万。
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3 r) J4 t8 G" `, |( m% t大病初愈，花费大头不在治疗期间，出院才是大额医疗开销的开始。
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" q3 w! [1 D- @以抗肺癌神药泰瑞沙为例，每月药费保底需准备5.1万，在中国慈善总会的援助下，买四个月可以援助八个月的药，但一年下来，光这种药品的费用就达到20万以上，控制副反应的药费还没有算。
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而面临如此高额费用的肺癌患者，在我国每年有80万，占每年新发癌症病人的23%，逼近四分之一。因病返贫的家庭超过3000万。7 x$ t E& @4 Z( p$ n2 d
' f3 n$ q; O0 T' c$ P3 W) M* v) |还记得2018年暑期电影《我不是药神》中的老太太吗？面对警察，她说“ 4万块钱的药，我吃了三年，房子吃没了，家人也被我吃垮了”。
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1 X' G6 _! L' Z% i谁家没个病人呢？
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- K+ u2 T' a4 w; A: v. u/ m如果医疗成本持续上涨的话，中产家庭就存在着返贫风险。 u8 x9 ?8 W5 g- [0 r; d
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有些条件较好的中产，家庭净资产或许能够抵御一次风险，但能否抵御两三次就不好说了。- K9 p# B( P t5 R
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放眼全国，身家百万的隐形贫困家庭往往具有这些共性：夫妻40岁左右，家里有车有房有儿女，同时还有百万房贷、车贷以及子女教育费用和老人赡养费用要扛。8 K$ ^9 O9 V( p$ \) A1 t4 V
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上有四老，下有一小，中间两个人，支撑起一个倒金字塔结构，只要其中一根顶梁柱倒下，家庭就风雨飘摇。- H- z$ h, F4 \! e* Z2 Q! z
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而且根据2018年国家卫健委发布的数据，在中国，人均预期寿命是77岁，但是健康预期寿命仅为68.7岁，也就是说，中国人大致有8年多的时间带病生存。. Q! |2 m6 I$ ~6 _" M' i! g. N
+ @5 A9 z" ` s, C2 D0 _& ^ H虽然中国GDP已经稳居世界第二，但在寿命质量上，我们离发达国家仍有很长一段路要走。8 [# X; e N- h/ P# m& H2 t T
H9 k1 W1 D" f. l( ~ m# Q目前，随着医疗水平进步，疾病治愈率越来越高：9 m- t+ ?9 D: P3 e
; P7 ?- z5 X$ _7 J& ]4 M( t甲状腺癌：95%
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7 m/ X$ a0 G7 t/ ^& w3 g# L早期肺癌：65%) h# s* c3 o0 L2 u
: U9 u2 V2 i. r; h+ q, v9 y/ _乳腺癌：85%. E! w9 g) F1 s
8 {3 g6 [8 _' ]) W9 H* h肾移植5年存活率90%4 u/ r% Y, M/ k+ Z2 S% _
0 E3 Z1 w9 W& T3 M与此同时，医药费用也高：+ |4 {. ~5 f6 Q9 B+ V! [ U
6 N/ O7 M0 ~4 G+ k5 |: V2 W% w淋巴瘤：30-50万；
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脑和神经系统肿瘤：30-50万；
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( i% y1 P0 e& D0 M换肾：30-50万；# k' D! _, ]; Y5 s
! [' H0 D: Y, r9 L( l癌症：30万-100万左右；
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白血病：50-100万；, ~) O( J* u7 X' s7 N" b
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冠状动脉搭桥术：5万左右.
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医疗水平进步，一方面大大增加了患者存活率，但另一方面，大病之后病患免疫力难免下降，提高了患者二次患病的风险，再加上医疗器械越来越发达，多数人治病时本能地选择最好的服务，从而产生超额医疗费，但医疗资源供不应求，直接拔高医疗通胀率。9 }2 K" s( X% m' I. a7 M
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放眼全球，医药费越来越贵，不是个例，连世界最富裕国家的人民也生活在“水深火热”之中。4 T; \2 e8 K! K( u* j
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中国富裕人群向往的米国医疗资源，对很多米国民众来说是沉重的负担。在全球医疗费用高通胀背景下，我们经常能听到美国人赴泰就医、中国人赴泰就医……8 v/ F0 Z; C& n/ Z7 J
4 d, o/ W; k0 L+ }但不论是发达国家低收入人群向海外散去，还是发展中国家高收入人群向高端医疗资源涌来，大家都是在寻找生机。, T; p& K4 [/ k W1 S
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过去半年来，中国各行业净利润增长最快的不是房地产业、不是金融服务业，而是保险业。高达77.6%的增长率颠覆人们一贯的认知，原来房地产不是最赚钱的。8 q! p/ }1 b, l2 }5 s1 h
5 h& }( G* k/ |' A9 ? N ?当经济急转直下，财富的不确定性持续增加，人们除了把宝压在海外房产、黄金等避险资产上，还有一部分人把安全感交给了保险。
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; D" y1 w7 B% I在中国，一个行业出现转机，要么是政策力量扶持，要么依靠企业家们斗智斗勇，但不论哪种方法，都离不开经济大环境。
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y/ s, v% p8 k保险业涨幅如此夺人眼球，正好说明了人们正在选择保险对冲风险。
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不同的是，有些家庭早已未雨绸缪提前织好安全网，而有的却还在阳光下傻傻“裸奔”。
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在这个医疗通胀碾压物价通胀的时代，中国人要习惯，买得起房看不起病的日子来了。3 T- _# j) j1 {6 u
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