加拿大最大银行之一的最新报告认为大多数消费者的财务健康，可以应付加息，主要是因为他们的债务结构。
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& d( f& |; |' Q6 ~8 ^ {7 g9 MCIBC资本市场公布报告称：“不仅基本面强健，家庭债务的结构会让许多借债者免受加息的全面冲击。”
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- A+ I2 Q/ h R2 e5 b" ^经济师Benjamin Tal和Royce Mendes表示，加息带来的真正意外将是：怎么会有如此少的消费者感受到利息上涨的阵痛。3 b% ` G; s0 u8 S8 K1 q
& w( m3 k/ B4 b3 ?: |: e8 b$ u% i7 F加拿大央行去年7月以来，两次提高基准利率，目前为1.25%，是2009年以来最高位。
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$ @( \" X" A" ]" E市场预期，今年央行最早于5月恢复加息的机率有70%。
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与此同时，加拿大家庭债务在去年第三季度达到有史以来最高位，平均每1元可支配收入，就有1.71元债务。 f1 x( s! M$ [/ Z
: s2 L$ b/ r0 e* A1 XCIBC早前曾表示，高债务令加息带来的冲击比10年前要强50%，但是最新研究却指出，加息不至于令消费者无法喘息。9 ^7 f- A; ]" k' F# ^
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Mendes说，“三分之一家庭是完全零债务，因而加息对他们而言是好事。”这也说明，所有的债务只占加拿大经济的三分之二。$ J0 F, _, S4 S5 m, Z$ Q
7 D' Q* m2 k2 h) s1 P. X& q9 }5 t至于有债务的家庭，有三分之二的家庭没有房屋贷款。按金额计，所有家庭债务的四分之三是房屋贷款。1 {* u4 f5 c q" s3 G& s5 x
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银行估计，在所有房屋贷款和其他贷款中，约20%会受到加息的影响。7 O3 R$ y, _3 M$ [8 L2 X) F0 L) C
* R$ k5 p. q$ D1 }2 H; m- z2 x6 `在房屋贷款中，浮动利率贷款在加息后，每月还款额不变，而还款年数会变。而固定利率贷款中，只有五分之一会在某一年内重置利率。
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而且，许多固定利率贷款的利率与五年前的利率没有太大差别，所以多数贷款者不会感受到利率变化。另外，加拿大人从去年起就开始锁定利率。
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经济师指出，仅靠加息不会限制消费者开支。但是如果加上工作机会减少、房贷条件收紧等，就会出现家庭开支明显减少。
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加拿大咨议局经济师Craig Alexander上月出指出，只有7%到10%，或超过100万的家庭面临风险，他们在加息步伐放慢时可以作出调整。. ^+ M1 f: D+ A- d' n/ r$ [
% k# m/ C% q! T0 V最新数据还显示，还贷与税后收入之比为14%。当这一比率升至40%时，债务风险属于很高。因而Alexander认为，从整个经济层面，加拿大家庭可以应付加息。0 w& A* m$ ]# T) R
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