加拿大最大银行之一的最新报告认为大多数消费者的财务健康，可以应付加息，主要是因为他们的债务结构。
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" @0 N/ [& d' ?+ n, Y% w$ U9 DCIBC资本市场公布报告称：“不仅基本面强健，家庭债务的结构会让许多借债者免受加息的全面冲击。”, @2 _& v) E7 b% F& V4 O
1 Q* E) J' L' }9 z* X6 T经济师Benjamin Tal和Royce Mendes表示，加息带来的真正意外将是：怎么会有如此少的消费者感受到利息上涨的阵痛。* ?$ l) y7 P7 D# m! z
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加拿大央行去年7月以来，两次提高基准利率，目前为1.25%，是2009年以来最高位。( {/ S& n9 R# b4 y9 n. ]0 U
) _3 a$ |0 ~7 P市场预期，今年央行最早于5月恢复加息的机率有70%。
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与此同时，加拿大家庭债务在去年第三季度达到有史以来最高位，平均每1元可支配收入，就有1.71元债务。
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CIBC早前曾表示，高债务令加息带来的冲击比10年前要强50%，但是最新研究却指出，加息不至于令消费者无法喘息。/ h" c) w; M+ t( x3 _ h
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Mendes说，“三分之一家庭是完全零债务，因而加息对他们而言是好事。”这也说明，所有的债务只占加拿大经济的三分之二。" x7 }5 j5 o k. n
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至于有债务的家庭，有三分之二的家庭没有房屋贷款。按金额计，所有家庭债务的四分之三是房屋贷款。2 I/ z: }. X4 l# I2 x% r
/ V- u5 Y/ }( k0 [银行估计，在所有房屋贷款和其他贷款中，约20%会受到加息的影响。
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在房屋贷款中，浮动利率贷款在加息后，每月还款额不变，而还款年数会变。而固定利率贷款中，只有五分之一会在某一年内重置利率。
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而且，许多固定利率贷款的利率与五年前的利率没有太大差别，所以多数贷款者不会感受到利率变化。另外，加拿大人从去年起就开始锁定利率。
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: t9 R0 _6 O7 W7 M0 m' I1 `' f经济师指出，仅靠加息不会限制消费者开支。但是如果加上工作机会减少、房贷条件收紧等，就会出现家庭开支明显减少。- Z/ D: H, S+ l4 @, i2 y
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加拿大咨议局经济师Craig Alexander上月出指出，只有7%到10%，或超过100万的家庭面临风险，他们在加息步伐放慢时可以作出调整。
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5 x, U# p$ V6 T1 Y& m$ v/ m最新数据还显示，还贷与税后收入之比为14%。当这一比率升至40%时，债务风险属于很高。因而Alexander认为，从整个经济层面，加拿大家庭可以应付加息。
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