加拿大最大银行之一的最新报告认为大多数消费者的财务健康，可以应付加息，主要是因为他们的债务结构。
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CIBC资本市场公布报告称：“不仅基本面强健，家庭债务的结构会让许多借债者免受加息的全面冲击。”
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4 x6 S; C! |% R4 `) e) t6 F: E经济师Benjamin Tal和Royce Mendes表示，加息带来的真正意外将是：怎么会有如此少的消费者感受到利息上涨的阵痛。
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加拿大央行去年7月以来，两次提高基准利率，目前为1.25%，是2009年以来最高位。+ a1 ]$ f& K# p2 M+ W
# K# s8 L7 A/ _" T6 D5 z市场预期，今年央行最早于5月恢复加息的机率有70%。$ g, C# S' x9 [ |
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与此同时，加拿大家庭债务在去年第三季度达到有史以来最高位，平均每1元可支配收入，就有1.71元债务。4 {' u, k& q6 A+ t+ p Z
6 q! B d! g3 }( u2 F* B QCIBC早前曾表示，高债务令加息带来的冲击比10年前要强50%，但是最新研究却指出，加息不至于令消费者无法喘息。7 p$ n0 A& U( b+ E+ K- E( r: Z1 D0 `
) q( `' r3 a: f$ x1 Z0 kMendes说，“三分之一家庭是完全零债务，因而加息对他们而言是好事。”这也说明，所有的债务只占加拿大经济的三分之二。6 ^" R1 v) A+ a ` L3 v
. a' F5 g* U% b. j至于有债务的家庭，有三分之二的家庭没有房屋贷款。按金额计，所有家庭债务的四分之三是房屋贷款。& Z( K# ?; I8 i) Q( C- n% @# h
1 f0 y9 v3 d) l8 _) V0 k5 |+ H银行估计，在所有房屋贷款和其他贷款中，约20%会受到加息的影响。0 O' o5 q/ ]4 Q* V% T
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在房屋贷款中，浮动利率贷款在加息后，每月还款额不变，而还款年数会变。而固定利率贷款中，只有五分之一会在某一年内重置利率。* p7 S$ h4 _. p; P. Z+ G+ c7 s: q5 K% ]3 u
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而且，许多固定利率贷款的利率与五年前的利率没有太大差别，所以多数贷款者不会感受到利率变化。另外，加拿大人从去年起就开始锁定利率。0 R7 L! H) K5 e+ x0 T2 y) i$ x0 p. u
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经济师指出，仅靠加息不会限制消费者开支。但是如果加上工作机会减少、房贷条件收紧等，就会出现家庭开支明显减少。0 ?$ Y# M8 e' F+ s
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加拿大咨议局经济师Craig Alexander上月出指出，只有7%到10%，或超过100万的家庭面临风险，他们在加息步伐放慢时可以作出调整。' ?) U: Y5 H8 s1 g: C) H
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最新数据还显示，还贷与税后收入之比为14%。当这一比率升至40%时，债务风险属于很高。因而Alexander认为，从整个经济层面，加拿大家庭可以应付加息。
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