放之四海而皆准的真理，有房和没房的加拿大人在退休时差距很大

由于房价高企而导致的住房困难对千禧一代的财务和职业生涯产生了重大影响。在没有房产的情况下，他们必须面对更高的储蓄压力，以便在退休时能够维持一个基本的生活水平。这可能会影响他们的消费和储蓄决策，并可能导致更长时间的工作。此外，由于许多千禧一代面临的财务压力，他们可能无法充分利用投资机会，而这些机会可能会帮助他们增加财富和实现早期退休的梦想。这也可能对整个经济产生影响，因为千禧一代是一个重要的消费人群，如果他们不得不延迟消费和储蓄，这可能会导致消费不足和经济增长的疲软。


全球咨询公司Mercer最新的一份报告发现，因房价过高而无法在整个职业生涯中购买住房的千禧一代，在退休时必须储蓄的金额比有房产的人要多得多。

根据Mercer退休准备指数，终身租房者必须储蓄相当于他们年薪的8倍才能在68岁时退休。相比之下，有房产的千禧一代只需要储蓄相当于他们年薪的5倍就能在65岁时退休。

Mercer的分析假设千禧一代工人的起薪为60,000元，每月储蓄其工资总额的10%。

研究将退休准备定义为“在死亡前不会耗尽钱财的概率为75%”。

该报告概述了拥有房产的许多财务优势，包括较低的生活成本和通过缩小规模或权益释放来获得现金的选择。但是“租房一代”并不是不知道投资房产的好处，而是因为他们买不起房才放弃购买的。

难怪千禧一代会嫉妒比他们富裕的老一辈——婴儿潮一代。这一代人更富有，并继续享受其房地产投资的回报。

正是数十年的房地产升值让上一代人的钱袋子鼓了起来，房地产升值也使许多千禧一代无法购买房产，落了个“租房一代”的绰号。

与此同时，租房几乎无法被描述为一种经济实惠的选择。

根据Rentals.ca 2023租金报告，所有各类房子租金每月增加1%，每年增加10.8%，在3月达到了2,004元的平均水平。

Mercer的退休数字是基于工人在25岁开始储蓄的假设。因此，无论你的年龄如何，似乎从现在开始计划退休都不会太晚。