马太效应，穷的穷死，富的富死，有没有房产决定了一切
加拿大统计局今天发布 2022 年第一季度的家庭经济账户分布 (DHEA) 显示，加拿大平均家庭净资产首次突破100万大关至100万5108加元，比上个季度增加1%。
不过，加拿大家庭之间的贫富悬殊差异非常大，统计局将加拿大家庭按照资产排列分为五等分，顶层20%家庭净资产超过335万加元，是底层40%家庭的45倍，加拿大底层40%家庭净资产非常低，只有$7.3万，大约等同于加拿大家庭年收入中位数。
中上20%家庭的资产均值为104万，中间20%家庭净资产不到50万。
对于所有家庭的平均水平，2022 年第一季度相对于上一季度的净资产增长是由房地产价值的增长推动的（+3.6%）；而近期金融市场的低迷拖累了金融资产的价值下降 1.3%。
加拿大家庭净资产中，房地产占所有资产的 55.5%，但越富有家庭房地产占有比例越少。
在财富最高的五分之一家庭中，房地产占所有资产的 40.2%，而金融资产占所有资产的 56.9%
而在财富最低的五分之一家庭中，金融资产占 29.3%，房地产占所有资产的 55.5%。
对于财富最高的五分之一的家庭来说，他们净资产的所有增长都是由房地产价值的增加（+4.2%）、金融资产的减少（-1.3%）和抵押贷款债务的增加（ +2.6 %) 导致其净资产的变化产生了负面影响，最终最富有20%家庭的增幅只有0.8%，低于其他组别。
与不太富裕的家庭相比，财富最高的五分之一家庭往往从共同基金份额、人寿保险和养老基金中获得更多财富，因此他们的财富往往更容易受到金融市场波动的影响。
2022 年第一季度金融资产价值的下降对老年人群的影响更大，因为他们往往更多地依赖该资产类别作为财富来源。
金融资产占总资产的比例从 65 岁及以上的 55.7% 到 35 岁以下的 33.3% 不等。
而最年轻家庭财富增长主要是靠房地产市场。
从 2021 年底开始逆转，2022 年第一季度最年轻年龄组（主要收入者在 35 岁以下）的平均财富达到 337,568 元，比上一季度增加 8,694 元（+2.6%）。
而 35 至 44 岁人群的平均财富为 672,798 元，增加了 10,332 元（+1.6%）。
而 65 岁及以上人群的平均财富为 1,137,502 元，增加了 4,141 元（+0.4%）。
年轻家庭往往从房地产价值的增长中受益更多，因为他们从该资产类别中获得了更多的净资产，而老年家庭在其生命周期中有更多时间来分散其资产组合。
房地产占35岁以下最年轻群体总资产的 59.4%，而这一比例从 35 至 44 岁的 55.7% 到 65 岁及以上的 40.5% 不等。
看完净值产分布图，在看看加拿大家庭的可支配收入（Disposable income）。
在简单，家庭可支配收入被定义为收到的所有收入的总和，不但包括工资税后收入，其他各方面混合净收入和财产净收入等等。
根据统计局的数据，加拿大所以家庭2022年第一季度的可支配收入为21,765加元，比上个季度轻微增长0.2%，全年可支配收入大约接近$9万加元。
同样，将家庭分为5等分，最top 20%家庭的净收入高达$43,355加元，全年大约$17.5万加元。
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