备战备荒准备迎接大萧条的来临，看看最后鹿死谁手，谁能劫后余生8 d7 W; H ]4 W$ F. R+ d g3 u, x
0 u5 p6 V; m! @- {据CBC新闻报道，加拿大政府向个人和企业发放数以百亿计的福利及援助性贷款的新闻不绝于耳，使得加拿大人在疫情中的待遇极为令人羡慕。但与此同时，也有人警告，加拿大人只是暂时日子好过，大批的破产只是被推迟了，最晚到9月就要见真章，到时候不管是个人破产还是企业破产，都会大比例增加。破产律师是那些负责帮企业申请重组、破产和 清算的专业人士，他们也为个人申报破产，破产后的个人需要交出所有的房产、存款和投资来抵债。
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新冠疫情大流行导致全球若干人停工失业，陷入财务危机。然而加拿大的破产律师们却还没有等到业务大增的这一天。9 }" L: D3 Q$ M# n3 c3 S- r
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多伦多一家律师事务所的合伙人卢•布热津斯基与同事们一直坐在办公室电话旁，期待着电话响起。“它没有响。我们问自己到底发生了什么?”! D8 M% ~, g4 E' g& B& b: _, y
3 o' Q6 x4 k# r4 `! {1 {3 I布热津斯基说，他们的生意最近还有下滑。和疫情大流行之前相比，现在申请破产的人更少。' }: y: B% Q4 Q E8 e* W
6 E* L7 W3 g4 W另一家律师事务所的律师事务所的联合创始人、持牌破产受托人道格拉斯•霍耶斯预测，等到4月份的数据出来，对比往年的个人破产案例数可能会出现50%左右的下降。; w d2 s8 r$ [9 K' h+ `7 k
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传统智慧认为，收入减少意味着负债增加，然后破产增加。1 H# C8 w8 d2 ^6 {
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9 z% G7 i1 T1 j' f那么这时发生了什么呢？0 ^, o- Z, ?7 l* p' @2 k
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8 x0 H+ u4 r+ J, M. i5 [% z$ \“加拿大人活在一个虚幻的现实里”7 Q& q* k) `7 G# N
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当下破产个人和破产企业不多的一部分原因是，这时候很少有银行或企业会向客户施压，要求他们偿还债务。3 _" M' `, \0 }: K
1 i) i% }0 L E; N! W/ f包括发信用卡的银行，也包括一部分房东，在疫情里都没有向他们的客户催缴，这也就意味着许多人实际上活在一个不现实的泡泡里：他们一手从政府那里拿了福利，另一手又不必着急还信用卡或者交房租。
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$ a; R7 c- u9 p8 b, ~) C4 o但是这不可能一直延续下去。布热津斯基说，“问题是，这一切会在什么时候崩溃?”) C( B; M2 b7 _ C) x
) d# N8 Z8 B2 c加拿大破产与重组专业人士协会董事安德烈·波尔杜克进一步提醒媒体，就算新冠疫情没来的时候，加拿大的个人破产也一直在增加，现在的加拿大人的债务与收入之比已经接近历史最高峰。. r0 U5 b4 R" V7 u9 d
2 H3 A' [" }9 a* c3 d* U那些导致个人破产的原因也就无非是信用卡无力偿还，或者突然支出一大笔钱导致生计无以为继。
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1 J* w6 J k: B/ F3 S& f一份3月份发布的消费者债务指数显示，46%的加拿大人表示他们正处于破产边缘，距离还不起当月账单的距离只有200加元（约合人民币1000元）之遥。这个结果和去年12月的上一次调查相比，上升了10个百分点。这项调查是益普索（Ipsos）公司为MNP公司做的，该结果的置信区间为95%。
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1 R7 q+ G7 I6 ~/ k7 q, y3 d+ M“经济的‘幸存’模式”' w- f) G7 m. b- m% ^! x9 w
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“我们的调查结果凸显出加拿大家庭收入中断后多么脆弱。未来几个月，我们可能会看到两场危机：全球疫情大流行，以及加拿大债务泡沫。”MNP公司总裁格兰特•巴赞安在一份声明中说。他说:“那些已经背负大量债务的人目前正处于经济上的‘侥幸生存’模式。” V, ^, z) o- g
$ g0 c, M) Q: \# N1 S这个4月，另外一份机构的调查公布，有4%的受访者表示他们“非常接近”宣布破产。对应全体人口，这相当于大约130万加拿大人在破产边缘。另有9%的人表示，他们在某种程度上比较接近（破产）。' H: a: }4 Z; j6 y+ j2 a
3 `" u* a# J X3 L9 ^. E这意味着全加拿大有13%的人处于水深火热之中。这部分人什么钱都没有。使他们能够不马上破产的因素，也就那么几个——
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7 U- E. X# v1 Y2 m& I P) [布热津斯基说，许多被解雇的人能够利用加拿大紧急应对福利（CERB），虽然数额不大，但足以应付日常开支。. y4 c# x: A& ?. _( O0 ?
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" E; e0 b# c0 _9 s+ _银行实行了抵押贷款延期，使人们不必支付本金和利息。他说，有些银行故意不收回拖欠的贷款。“当人们没有收入来源的时候，试图把钱收回来是没有意义的。”他说。/ w* D# s7 ^2 p8 _
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政府还推迟或延长了所得税纳税申报和个人所得税纳税申报的时间，这使得一部分人可以缓交欠税。
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霍耶斯说，正是因为这么多人失业导致没有收入，他们都不需要走破产流程来阻止薪水被追讨。“所以如果我不工作，我就是术语里所说的‘无产可追者’。”他说。
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p/ y$ ~0 I7 y) n布热津斯基说，所有这一切都意味着人们并没有从破产潮中被豁免，他们所经历的不过是一场债务大延期，在这种情况下，债权人没有像在正常时期那样强制执行他们的债权。但这不意味债务就会凭空消失。/ Z. n6 U1 R. D4 B; G# k# Z. G
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"说到还钱，停滞的债务什么时候会再次开始流动？谁也不知道。"
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“8月底见分晓”- @$ Q" T0 t; ~9 ~# C0 G% L
. ?: c+ i2 T2 x+ p% |8月是加拿大个人所得税申报延期的终点，而破产潮也可能前后脚到来。
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- |2 O: p+ }" l' Z; K) F8 F8 q* |“要看到整个多米诺骨牌倒下，需要从第一块开始，而它可能就是8月底税务局开始追缴所得税或欠税。”
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( D% `' u* z# ] w* e霍耶斯也认为，随着情况逐渐开始恢复正常，预计破产数量将出现“大幅飙升”，它很可能出现在今年秋季。
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' o: J! N# q& ^“到了秋天，催收公司又开始工作了。银行想要回他们的钱。预计紧急救济也已经停止了。因此，如果在9月和10月，我们看到破产数量激增20%、30%、40%、50%，我不会感到惊讶。”
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布热津斯基说，到目前为止，由于政府工资补贴计划、租金和税收延迟，许多小企业能够暂时避免这样的命运。8 _9 r# |% a$ s& ~+ ?5 l8 n9 m
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“暴风雨前的平静”
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“我们的企业也在经历着同一场大延迟。”
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c2 n" p. S9 J s$ K举例来说，如果一家银行贷款给一家餐厅购买设备，即使产权上没问题，银行也很难出售和清算这些设备。
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1 }! B# C/ s. l' t* g. s“只要还有客人进门，零售行业就没有停业销售，人们可以进来……但如若你连商场都进不去，就更别说在里面消费产品了。因此，银行也在抑制向零售业贷款的业务”。6 x4 h& ?& O! e9 p/ x7 m% h* _
& ?$ Q( c# x3 \! k+ G1 {“所以我们正在经历暴风雨前的那种平静。”
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但是，布热津斯基说，当风暴袭来时，可能会“非常糟糕”。
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“有多少小零售商店、多少餐馆、多少酒店业将被永久关闭，我们再也不会看到它们了?我想说，这几乎就是灾难性的。”
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“他们可能会幸存下来。但我看到的是，大多数小企业难以在破产中幸存。我看到它们结束了。”# n& Y9 A. p# N H! Q$ @
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