聊胜于无,加拿大三年来首次下调0.15按揭压力测试利率至5.19%

百事牛评：加拿大房地产目前的最大问题是正常买家的实力已经被高估的泡沫投资，剩下的是收入不足无力进场的，以及风险极大的高杠杆炒家----只要金融机构敢放贷，他就敢借，哪管洪水滔天

本地英文媒体《环球邮报》报道：早前联邦政府推出贷款压力测试，是为了遏制本国的居民债务、给房地产市场降温。

所谓压力测试，就是银行或贷款机构按照央行设定的一个利率（通常是比实际利率高2%左右），对使用按揭的买房者进行测试，确保他们有能力还款。潜在买房者只有通过了测试，才能拿到贷款。

有了这样一个门槛在，尽管这两年加拿大的平均按揭率只有2.5%多一些，但是借款人要证明，他们能负担得起比这个几乎高了一倍的利率，才能拿到贷款。

于是，一些收入较少、还款能力低的潜在买家被挡在了房地产市场外。即便有人通过测试，他们能获得的贷款额也会低一些，从而只能将心目中的房子“降级”了。

近日，加拿大央行宣布将贷款压力测试利率，从5.34%下调至5.19%（也就是说下降了0.15%），这是自2016年以来的首次下调。这意味着在收入相同的情况下，购房者能贷到更多的的钱，从而令他们的负担能力增加。

据专业人士测算，以贷款50万来说，降低了0.15%让购房者的负担能力提高了1.6%左右。

以一名年收入为5万元的贷款人而言，如果他以20%的首付、还款期30年买房，那么在新的测试率下，他能购买比以前贵4000块钱的房子。如果他年收入是十万元，则能买下比之前贵8300块钱的房子。

当然，在房价冲天的温哥华、多伦多房市，无论是负担能力增加4000元，还是8300元，都是很小的数值，几乎是可以忽略不计的。然而，对恨不得将一分钱掰成两半花的按揭购房者、特别是首次买家来说，这毕竟还是有一点帮助的，多多少少是个好事。

更重要的是，此番央行打破了测试率自2016年来一直上升的规律，首次宣布下调，给市场释放了一个很好的信号：以后压力测试率会不会再降？

各地的房地产业内人士显然早已经对此迫不及待了。这两年来，贷款压力测试宛如“釜底抽薪”，不知道将多少潜在买家挡在了房市的大门外，令全国大多数地方的房市都出现了疲软。房地产协会的报告显示，BC省2018年的住宅成交量因压力测试政策而减少近1/3，而安省的住宅市场损失超过5亿元。

安省地产协会（OREA）的行政总裁胡达克（Tim Hudak）一再呼吁联邦当局，放宽收入压力测试，更要求对于那些更换贷款机构重签按揭房贷的人取消压力测试。

胡达克称，该协会“极力”不同意关于续约的压力测试，房贷收得越紧，首次买房者就越难入市。

如果央行果真听从了业内的建议，在将来继续调低压力测试利率，本国房地产市场将有望进一步复苏。