署名彼迪斯(Don Pittis)文章称,近日首都渥太华市区发生的恐怖道路塌陷事件,从另一个角度提醒人们,当前经济和债务风险的严重程度有多可怕。更糟糕的是,人们对风险往往不知不觉。文章呼吁加拿大中央银行采取行动,让民众认清现实。
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! {; Y+ B8 X: v, g: C, J, @昨日,央行行长波洛兹(Stephen Poloz)在其半年度经济评估报告中指出,温哥华和多伦多两市的高房价威胁到加国金融系统,这种巨大涨幅不会持久。他再三强调,“风险正在上升。”5 w$ k4 [; J4 W) }# j9 L
, R1 S/ _1 _* i% [' `( ]! Z* F加拿大人的债务水平不断上升,但是他们在签下巨额贷款和按揭时,是否了解这会带来什么样的后果。
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* g- @& F" h l8 e0 ^报道称,纽芬兰和拉布拉多省的房价已经开始下跌,其他成本上涨和就业市场转弱,显示加拿大人并不完全清楚巨额债务的负面后果。当地省政府收紧了财政预算,令每个家庭每年开支上涨高达6千元。一旦他们面临失业,或是搬家时出现房价下跌,必然陷入财务困境。$ J6 ~+ w1 j1 b1 M/ x- F/ b5 Y* r* I
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报道称,这不仅仅是纽芬兰省的问题,也会发生在多伦多和温哥华这两个市场旺盛的城市。8 }5 O5 Q% B w% y9 |/ j. O9 e
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消费者难以自控6 g' [7 h9 [/ z8 ?# ]4 \7 ?( p
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卡尔顿大学(Carleton University)行为经济学消费者债务专家舒兹(Saul Schwartz)指出:“消费者都很难自我控制,所以我们会饮酒过度和宿醉,饮食过度和增肥,消费过度而背上超过负担能力的债务。”- W3 T, q: L4 Y( c% P t6 Y$ W
+ Y9 @" Q# S3 P2 u9 X( S1 {除了消费者本身的问题,“放贷者、零售商,以及所有的卖家都在利用这种自控力缺乏,而且他们没有受到足够的监管。”舒兹说。
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他说,很多人对金融市场、按揭和利率没有研究,在不清楚长期成本和风险的情况下签了长期合同。被低利率和可负担的月供所吸引,很多乐观的加拿大人可能只差失业或利率上升就会被债务吞没。
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目前加拿大央行仍然不会采取加息行动,法律教授惠丽斯(Lauren Willis)提出方案,建议进行一项让消费者真正理解合同的测试(customer confusion testing)。惠丽斯说,要求商家对消费者进行样本测试,证明至少有75%的顾客理解合同内容。
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( L" h& Q; y& Y& Q报道称,假如现在房地产市场真的崩溃了,业主蒙受损失,加拿大央行将无能为力,可能这就是波洛兹不愿意其发生的原因。
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但是确保人们在踏入波洛兹所称的“不可维持”的房市时,真正了解可能的后果,可以避免局面进一步恶化。至少人们是擦亮了眼睛签下一份影响他们生活的长期合同
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