蜀中无大将廖化作先锋,全球养老金体系排行榜加拿大排名12
各国都在比烂,稍微不烂的就可以金榜题名了研究福利、投资和退休的咨询公司Mercer发表了一份2023年度报告,综合养老体系的3个指标——充分性(adequacy)、可持续性(sustanbility)和健全性(integrity),为47个国家的养老金制度打分排名。
具体打分方法如下:
充分性指标占总分的40%,考察了养老金的福利、储蓄和整体设计等因素;
可持续性指标占总排名的35%,考察现有养老金体系是否在未来能继续维持运作;
健全性指标占总分的25%,考虑了养老金计划是否受到监管,使得人们对该系统的长期未来充满信心。
按照这个打分体系,加拿大排在第二梯队,为第12名;中国则排在35名。
根据世界银行的养老金概念的框架,健全而理想的养老金体系应该有五大支柱,它们分别是:
零支柱:来自公共财政的非缴费基本养老金,明确应对扶贫目标;
第一支柱:强制性的公共养老金计划,缴费与收入挂钩,旨在替代一部分退休前的收入;
第二支柱:通常是强制性的个人账户,存在于职业或个人养老金计划中,包含金融资产;
第三支柱:自愿的、充分资金化的职业或个人养老金计划,包含金融资产,与强制性计划相比,提供了更多的灵活性;
第四支柱:在养老金体系之外的自愿体系,可获得各种金融和非金融资产以及家庭、医疗保健和住房等非正式支持。
世界银行指出,多支柱体系可以比单一支柱更加灵活地实现目标。这些目标包括:老年时期免受贫困风险,并在工作和退休生活的过度中调节消费。
报告称,加拿大拥有“许多优点的健全体系”,但也“需要改进的地方”。在三个指标中,加拿大在健全性标方面表现良好,为76.7分,说明政府的监管比较到位;但可持续性分数相对较低,为64.5分,虽然可持续性子排名较高。
Mercer建议,若要提高水平,加拿大可以通过减少政府债务占国内生产总值的比率、增加家庭储蓄水平并减少家庭债务水平来提高整体分数。
加拿大现有的老年人社会保障(OAS)计划是加拿大65岁以上老人的普遍基本g养老金。几乎所有的雇员和自雇人士也都有按工资计算的加拿大养老金计划(CPP)或魁北克养老金计划中。此外,根据加拿大统计局的数据,大约38%的加拿大人在2021年受雇主或工会设立的注册养老金计划的保障下。
在这方面,排名第一的荷兰就做的很好。荷兰的体系有三个支柱:固定比例的国家养老金、个人储蓄计划和职业养老金,后者覆盖了大约90%的所有工人。
近几周来,加拿大国家养老金计划CPP一直备受关注。上个月,阿尔伯塔省府宣布正在考虑退出联邦政府设立的养老金计划,以便设立自己的养老金基金,就像魁北克一样。当时,阿尔伯塔省发布了一份报告,估计如果退出全国计划,将获得$3340亿元。
这一提议受到了加拿大总理杜鲁多的抨击,他称这将“使数百万加拿大人身处更大的波动当中,剥夺他们已经受益几代人的确定性和稳定性”。
中国的养老金体系如何呢?中国的养老金体系包括强制性的第一支柱国家养老金,自愿的雇主赞助的第二支柱(公司的企业年金和公共部门的职业年金),以及在2022年推出的自愿的第三支柱私人养老金安排。
按照报告,中国养老金体系的可持续性分数较低。对此,Mercer建议增加对贫困老人的最低支持、持续扩大养老金体系的覆盖范围、提供长期投资增长资产的选项、逐渐提高国家养老金领取年龄等。看来,对比加拿大65岁开始领取养老金的退休年龄,中国在延迟退休方面还有很大回旋空间
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