越看越心寒的加拿大的养老金制度,对移民来的更是不划算
感觉RRSP根本就不能算退休金，是我自己存的钱养老而已，比存款的优惠就是delay收税。可是在国内存养老钱只要定存或买国库券就好了，每年5%左右的固定收益，还完全免税（类似这边的TFSA吧），累计几十年感觉应该不比这边的RRSP和TFSA收益差。就算是买基金（股票就算了，A股太没谱），国内Dividend也就是10%的税率，RRSP递延的distribution到交税时最少也得20%左右的税吧。所以感觉这边的RRSP赶不上国内自己存钱养老。CPP和OAS感觉更不靠谱，不够40年还要phase out, 假设我移民后到退休有25年时间，而且年年的CPP都contribute最高额，好像按现在的标准60退休提前领的的话（网上不少分析说60退休比65退拿全额长期看要值）CPP大约不到500，OAS大约200多（不知道估计的靠谱不），那这么说不算自己存的钱，一个月退休钱才7、8百加币。如果国内同样也工作25年并年年contribute三险一金最高额，退休时领的退休金怎么也得4、5千吧（算汇率都不比加拿大少），而且上班时公积金公司是100%match的，相当于最少有100%的收益，可以退休后取出当退休金用，而且所有这些都是免税的。考虑到物价水平岂不是加拿大退休福利也太差了。GIS上班的人基本不用考虑了。
另外，感觉必须得老了做大手术在加拿大才有优势。 国内有医保折子，每月几百块钱可以买药使，这边退休了没有公司保险买药全自费？另外退休还用交MSP保费吗？如果不住院，那个不就相当于家庭医生的挂号费。
如果退休后还住自己家，就算很简朴的生活方式，地税$3000，strata fee $5000/year (肯定已经是老房子，物业费应该只高不低）,车险$1500 (开车多年无事故保险会低），油费$1500,MSP一年$1000+(几十年后指不定涨到多少了，感觉每年绝对涨的比通货膨胀率高），家里必要开支（上网，电视，手机，security alarm....)得$2500/year(按现在标准，几十年后肯定翻翻都不止），这大概一年必要开支大约是$15,000/year. 政府给的钱算$700/month, 两口子一年$16000-$17000的样子。看来政府给的钱刚够维持必要开销，吃饭娱乐的钱都得靠自己
好帖，鉴定完毕! 难以置信 自讨苦吃 非常棒还是
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